فندينق سوق أو سمارت كراود

مقارنة منصات التمويل الجماعي في دبي

نظرة عامة

يعرض الجدول التالي مقارنة شاملة توضح المميزات الأساسية، التي تقدمها منصتا التمويل الجماعي "فندينق سوق" و"سمارت كراود".

وتتيح فندينق سوق للمستثمرين من مختلف أنحاء العالم فرصة الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات والسعودية، أما سمارت كراود، فتوفر إمكانية الاستثمار امتلاك حصص جزئية في العقارات داخل دبي.

ورغم أن كلا المنصتين تقدمان عوائد استثمارية مغرية، إلا أن آلية عمل كل منهما مختلفة تمامًا.

لمساعدتك في اتخاذ القرار الأنسب، قمنا بتلخيص أهم النقاط التي تهمك؛ بدءًا من الرسوم، وآلية التخارج الاستثمار، إلى طبيعة العوائد، دون الحاجة إلى جُهد في قراءة التفاصيل الدقيقة.

المميزات

للمستثمرين

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة سمارت كراود
ما الاستثمار المتاح؟	الاستثمار في تمويل الشركات صغيرة ومتوسطة مُختارة مسبقًا بعناية شديدة في الإمارات والسعودية، لتوفيرتمويل رأس المال العامل لمساعدتها على النمو.	الاستثمار في امتلاك حصة جزئية من عقار في دبي مع مجموعة من المستثمرين الآن، بل وتصبح مساهمًا في شركة ذات غرض خاص، تم تأسيسها خصيصًا للعقار.
من يمكنه الاستثمار؟	منصة فندينق سوق العالمية تتيح لجميع الجنسيات تقريبًا الاستثمار في الشركات الإماراتية. أما فندينق سوق في السعودية تُمكّن المواطنين السعوديين والمقيمين فقط من الاستثمار، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.	فرص الاستثمار متاحة لجميع المستثمرين الدوليين تقريبًا.
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.	الحد الأدنى للاستثمار 500 درهم إماراتي (136 دولار أمريكي).
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟	في المملكة العربية السعودية: - يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا، وبحد أقصى 25% من إجمالي قيمة التمويل المطلوب لأي فرصة استثمارية. في الإمارات العربية المتحدة: - يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا، وبحد أقصى 36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.	تفرض سمارت كراود حدًا أقصى للملكية لا يتجاوز 24.99% من أي عقار واحد. ويمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 183.649 ألف درهم إماراتي في كل عقار، وبحد أقصى إجمالي قدره 367.277 ألف درهم سنويًا.
ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا قدره 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي يصل إلى 23%، مع مدفوعات شهرية تتيح الاستفادة من العائد المركب. لفهم الفرق بين العائد ومعدل العائد الداخلي، اقرأ مدونتنا هنا.	يحقق المستثمرون دخلًا منتظمًا من الإيجارات، بالإضافة إلى الاستفادة من احتمالية ارتفاع قيمة العقار بمرور الوقت. وحتى مارس 2025، بلغ متوسط العائد الإجمالي الصافي على الاستثمار 42% مع متوسط احتفاظ بالاستثمار لمدة 3 سنوات، وهذا يعادل عائدًا داخليًا سنويًا يبلغ حوالي 12.4%.
متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟	يحصل المستثمرون على مدفوعات شهرية من أصل رأس المال والأرباح، ما يسمح بإعادة استثمارها ومن ثم تضاعف العوائد.	يتلقى المستثمرون دخلًا شهريًا من الإيجار، بينما يظل رأس المال الأصلي قيد الاستثمار حتى بيع العقار. بعد مرور خمس سنوات من تاريخ الاستثمار، يُتاح للمستثمرين التصويت على بيع العقار، ويتطلب الأمر موافقة الأغلبية لتنفيذ البيع، كما يمكن للمستثمرين التصويت على البيع مبكرًا إذا رغبت الأغلبية في ذلك. كما توفر سمارت كراود للمستثمرين فرصة بيع حصصهم عبر المنصة مرتين سنويًا، وهذا يوفر خيارًا إضافيًا لتوفير السيولة.
هل يمكن للمستثمرين سحب استثماراتهم مبكرًا؟	لا يمكن للمستثمرين التخارج من استثماراتهم مبكرًا، ولكن المنصة تقدم مجموعة متنوعة من آجال الاستحقاق، حيث تتوفر فرص استثمارية بتاريخ استحقاق يكون خلال فترات قصيرة تبدأ من ثلاثة أشهر فقط.	ليس بإمكان المستثمرين دائمًا سحب أموالهم مبكرًا. تُتيح سمارت كراود بيع حصص الملكية في العقارات مرتين فقط سنويًا، بشرط مرور أكثر من عام على إتمام الاستثمار، كما أن المنصة لا تضمن عملية البيع. لذلك، توصي سمارت كراود المستثمرين بالاحتفاظ باستثماراتهم لمدة 5 سنوات.
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟	لا توجد أي رسوم خفية. جميع العوائد المعروضة على المنصة خالية من أي رسوم مُطبقة، مما يعني أن العائد المقدم هو المتوقع أن تحصل عليه فعليًا.	تفرض سمارت كراود 5 أنواع من الرسوم على المستثمرين: - رسوم الدخول: 1.5% من المبلغ المستثمر في كل عقار. - رسوم إدارية سنوية: 0.5% من إجمالي قيمة الاستثمارات. - رسوم الخروج: 2.5% من سعر البيع عند التخارج من الاستثمار. رسوم الأداء: 7٪ على الأرباح التقديرية من بيع الحصة.
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار الآلي؟	نعم بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار الآلي بتخصيص أموالك المتاحة نحو فرص استثمارية جديدة بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.	لا.
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم، يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لديها هنا	سمارت كراود بصدد الحصول على شهادة الامتثال للشريعة الإسلامية

استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 23%

يصل الى 23% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

ابدأ استثمارك الآن قدّم طلب التمويل