fb
English

الأسئلة ‏المتكررة

نعم ، يمكن إيقاف الخاصية وتفعيلها في صفحة إعدادات الاستثمار في أي وقت.

الاستراتيجية المتوازنه مصممة للاستفادة إلى أقصى حد من الفرص المتاحة في فندينق سوق. سيقوم نظامنا بتخصيص تعرض غير محدود للفرص ذات التصنيف  A، حيث يتم ضمانها بالكامل من خلال شراكتنا مع مدينة الشارقة للإعلام. نظرًا لأن فرص التصنيف B ليست مكفولة وتحمل مخاطر أكبر، سيقوم نظامنا بتحديد حد تعرضك إلى 10% فقط من إجمالي محفظتك في هذه الفرص.


الإستراتيجية المتحفظة مصممة لتقليل المخاطر الخاصة بك ولكن بعوائد اقل. سيخصص نظامنا أموالك للفرص المصنفة A فقط والمضمونة بالكامل من خلال شراكتنا مع مدينة الشارقة للإعلام.

الاستثمار-التلقائي هي ميزة تسمح لك باستثمار أموالك المتاحة بطريقة خالية من المتاعب. إذا تم تفعيله ، فسيقوم نظامنا تلقائيًا بتخصيص أموالك المودعة مؤخرًا أو مدفوعاتك إلى فرص مباشرة في السوق. هناك نوعان من استراتيجيات الاستثمار-التلقائي ، المتوازنة والمتحفظة ، وهي مصممة لزيادة عوائدك على أساس معدل المخاطر.


يخضع جميع الشركات الجديدة على المنصة لمعايير التقارير الضريبية المشتركة العنوان البريد الإلكتروني للاتصال

.معلومات التقارير الضريبية المشتركة إلزامية ولا يمكن فتح حساب المستثمر دون تقديم المعلومات المطلوبة

وفقًا لمتطلبات المعايير الموحدة للإبلاغ الضريبي، يطلب من فندينق سوق مشاركة المعلومات التالي

الاسم

العنوان

اختصاص (اختصاصات) الإقامة الضريبية

رقم التعريف الضريبي

اسم المؤسسة المالية المبلغة

رقم الحساب

رصيد الحساب

العائدات الإجمالية المدفوعة أو المقيدة في الحساب

فندينق سوق ملزم بمشاركة المعلومات مع مصلحة الضرائب المحلية التي بدورها تشارك المعلومات مع السلطات الضريبية التي يتبعها العميل.

في المجمل يتم تقديم المعلومات مرة واحدة ما لم يكن هناك تغيير في حالة الإقامة الضريبية. ومع ذلك، يحق لفندينق سوق طلب المستندات الضريبية التي تراها ضرورية بحسب الصلاحيات المتاحة لنا.

يمكنكم الاتصال بمستشار ضرائب محترف أو مراجعة موقع منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية لمزيد من المعلومات حول كيفية تحديد مكان إقامتك الضريبية.

وفقًا لمتطلبات المعايير الموحدة للإبلاغ الضريبي، تطلب السلطات الضريبية المحلية من المؤسسات المالية جمع المعلومات المتعلقة بالحالة الضريبية لعملائها. وبناء على ذلك، تتطلب عملية تسجيل ‏الشركات لدينا تسليم شهادة ضريبة ذاتية.

المعايير الموحدة للإبلاغ الضريبي هي مجموعة من المعلومات والتقارير المطلوب تسليمها من قبل المؤسسات المالية بهدف مكافحة التهرب الضريبي وحماية سلامة الأنظمة الضريبية. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة موقع منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية. يُطلب من المؤسسات المالية تحديد العملاء المصنفين كمقيمين ضريبيين خارج محل إقامتهم، بالإضافة إلى نقل المعلومات إلى سلطات الضرائب المحلية. ويجوز لمصلحة الضرائب مشاركة المعلومات مع السلطات في الدولة التي تم تصنيفك فيها كمقيم ضريبي

تختلف تكلفة التمويل اعتمادًا على تصنيف المخاطر المتولدة داخليًا ومدته. تتراوح الرسوم من 2-5٪. فندنق سوق لا تفرض أي رسوم إضافية.

نعم، يمكن للشركات تقديم أكثر من طلب تمويل في أي وقت. علمًا بأنه يشترط على طالب التمويل تسديد عدة مدفوعات على الطلب الحالي قبل الموافقة على طلب التمويل الثاني.

بذل العناية الواجبة للشركات هو مبدأ أساسي للإدارة المتكاملة للمخاطر ويتضمن تحليل الأداء التجاري والمالي، قوة فريق الإدارة، مستوى الطلب على قطاع الصناعة المندرجة تحته، زيارة الموقع، وغيرها.

.يمكن تسوية التمويل بشكل مبكر دون أية غرامات

يمكن إجراء عمليات السداد إما إلكترونيًا من خلال التحويلات المصرفية أو إصدار الشيكات المؤجلة بما يتماشى مع الممارسات المصرفية الإماراتية.

الشركات المسجلة في الإمارات العربية المتحدة والقائمة منذ عامين على الأقل. يجب أن لا تقل ايرادات الشركة 2 مليون درهم وأن تكون قد حققت أرباحاً أو في طريقها لتحقيق أرباح. ستخضع جميع الشركات للعناية الواجبة الشاملة من خلال عملية تقييم الائتمان.

يجب أن يتم تمويل الحملات بالكامل ليتم تصنيفها على أنها مكتملة. وفي حالة تعذر ذلك، يتم توزيع الأموال التي تم جمعها على أصحابها. ولا يمكن أن تتعدى نسبة التمويل المبلغ المطلوب للتمويل نظرًا لأن حملة التمويل تغلق تلقائيًا عند استيفاء المبلغ المطلوب.

تتراوح قيمة التمويل بين 50 الف درهم - مليون درهم لمدة 3 - 24 شهرًا.

فندينق سوق مفتوح لجميع الجنسيات، مع وجود بعض القيود التنظيمية لبعض الجنسيات.

يطلب فندينق سوق المستندات أعلاه امتثالًا للمتطلبات التنظيمية لسلطة دبي للخدمات المالية. حيث يتوجب على جميع الشركات الخاضعة للتنظيم الاحتفاظ بوثائق هوية صالحة ومعلومات العميل البنكية للتحقق من هويته، ومصدر رأس المال، والمعاملات التجارية السابقة. وقد يتم التواصل معك للحصول على مستندات إضافية في بعض الأحيان. علمًا بأنه لا يمكن لفندينق سوق سحب أي مبالغ مالية من حسابك، وسيتم إجراء جميع الإيداعات بواسطتك وذلك عن طريق تحويل الأموال إلى حساب مصرفي منفصل.

لا يتم إدراج الشركات على المنصة إلا بعد دراسة مكثفة لضمان الجدارة الائتمانية لها. إلا أن ذلك لا يعني بأنه لا توجد أي نسبة مخاطرة للاستثمار، ولا يزال من الممكن في بعض الحالات أن تتخلف الشركات عن السداد. ولهذا السبب، فنحن نشجع المستثمرين لدينا على تنويع استثماراتهم، وبالتالي تقليل مخاطر خسارة رأس المال التي يتحملها المستثمر. ويتعهد فندينق سوق بممارسة كل ما في وسعه وضمن صلاحياته لتحصيل الأموال المستحقة، بما في ذلك اتخاذ أي إجراءات قانونية ممكنة. علمًا بأنه يتم الطلب من ‏الشركات توفير مجموعة من الضمانات، بما يتماشى مع ممارسات وقوانين دولة الإمارات، من أجل تقليل مخاطر التخلف عن سداد الأقساط الشهرية، تتضمن تقديم شيك غير مؤرخ موقّع بإجمالي مبلغ التمويل، بالإضافة إلى ضمان شخصي واحد على الأقل بموجب قانون مركز دبي المالي العالمي.

لا يستطيع المستثمر بيع استثماراته أو أجزاء منها قبل انتهاء عقد التمويل.

ستقوم فندينق سوق باشعار المستثمرين في أقرب وقت ممكن عمليًا إذا تم التأكد من المعلومات بوجود تغيير جوهري في ظروف المستفيد. وستقدم تفاصيل إلى المستثمرين عن التغيير الجوهري، وأي تغيير في حقوقهم ينشأ عن هذا التغيير الجوهري والإجراءات اللاحقة التي تنوي فندينق سوق اتخاذها.


ستقوم فندينق سوق باشعار المستثمرين في أقرب وقت ممكن عمليًا إذا تم التأكد من المعلومات بوجود تغيير جوهري في ظروف المستفيد. وإذا لم يقم المستثمرون بتمويل أي فرصة بالفعل، فسوف يطلب فندينق سوق من المستثمرين إعادة تأكيد التزامهم في غضون 5 أيام عمل. سيتعين على فندينق سوق إلغاء التزام التمويل إذا لم يتم استلام التأكيد المطلوب من المستثمر خلال الفترة المحددة.


تخضع الشركات لعملية بذل العناية الواجبة من قبل فريق الائتمان يتم خلالها تحليل تقييم المخاطر، الأعمال التجارية، والأداء المالي، بالإضافة إلى قوة فريق الإدارة ومقدار الطلب على المنتج أو الخدمة المقدمة. وتعد هذه أجزاء بسيطة من نقاط البيانات الفعلية التي نستخدمها للوصول لقرار نهائي بشأن كل شركة. وتتضمن المرحلة الأخيرة من عملية بذل العناية الواجبة القيام بزيارة ميدانية لمقر الشركة. وعند الانتهاء من جميع الاجراءات والعمليات التقييمية اللازمة، يتم إدراج الشركة في السوق.

تهدف التمويلات التي أنشأتها فندينق سوق إلى دعم توسيع الأعمال التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك رأس المال العامل، وعليه فلا يتم ضمان التمويلات مقابل الأصول. إلا أن الشركات توفر الضمانات اللازمة، بما يتماشى مع ممارسات دولة الإمارات العربية المتحدة، لتقليل مخاطر التخلف عن السداد متمثلة في شيك غير مؤرخ ولكنه موقّع بإجمالي مبلغ ‏الاستثمار، بالإضافة إلى ضمان شخصي واحد على الأقل بموجب قانون مركز دبي المالي العالمي.


للتسجيل كمستثمر اضغط زر "تسجيل" في الصفحة الرئيسية واتبع الخطوات المذكورة. عند الانتهاء من عملية التسجيل عبر الموقع، بما في ذلك قبول الشروط والأحكام، ستتلقى رسالة بريد إلكترونية تطلب نسخًا من جواز السفر وإثباتًا للإقامة (بطاقة هوية إماراتية، عقد الإيجار، فاتورة خدماتية، أو خطاب التوظيف) والذي ستقوم بإرسالها إلى
 سيتم التحقق من صحة بياناتك، وتفعيل حسابك في غضون ٣ أيام عمل. قد يتم طلب مستندات إضافية في بعض الأحيان.

الحد الأقصى للأموال التي يمكن إيداعها في السنة التقويمية (يناير- ديسمبر) هو 180,000 درهم (50,000 دولار). لتتبع الرصيد المتبقي , يمكنك مراجعة صفحة إيداع/سحب الأموال. هذا متطلب تنظيمي وإذا كنت ترغب في الحصول على استثناء ، يجب أن تكون مصنفاً كمستثمر مؤهل.

يمكن للمستثمر البدء في الإستثمار بمبلغ 1000 درهم إماراتي كحد أدنى (270 دولار).

سقف الاستثمار للمستثمر العادي هو 18,000 درهم (5,000 دولار) للمشروع الواحد، بينما الحد الأدنى للاستثمار هو 1,000 درهم (270 دولار) للمشروع .الواحد

لكي يتم تصنيفك كمستثمر مؤهل، يجب أن يكون لديك أصول صافية تزيد عن 3.67 درهم (1 مليون دولار) ، باستثناء مكان إقامتك الرئيسي. إذا كنت تستوفي هذه المعايير، يرجى ارسال ايميل الى  [email protected]  وسيتم التواصل معك من قبلنا لتحديد ما إذا كنت تمتلك الخبرة اللازمة وشرح المخاطر المرتبطة بأن تصبح مستثمرًا مؤهلًا.

 


يتم تقليل الأنشطة الممكن القيام بها من حساب المستثمر في حالة إيقاف الحساب بسبب انتهاء صلاحية المستندات اللازم توفرها. سيتم التواصل معك من قبل فريق فندينق سوق بشأن تحديث المستندات المطلوبة، وسيتخذ الاجراء المذكور أعلاه فقط في حالة عدم الرد أو استيفاء المستندات. عند تقليل الأنشطة المسموح بها في حسابك، يمكنك سحب الأموال من الحساب فقط. بمجرد تحديث المستندات المطلوبة، سيتم إعادة تفعيل حسابك بشكل كامل.

سيتم إيداع المبالغ المستردة في حساب فندينق سوق الخاص بك على المنصة، والذي يمكنك سحب الأموال منه تحت علامة تبويب "إضافة / سحب". بمجرد بدء "طلب السحب"، ستودع الأموال في غضون 3 أيام عمل إلى حسابك المصرفي. وفقًا للشروط والأحكام الخاصة بنا، لا يمكن للمستثمرين تقديم طلب سحب الأموال المودعة في المنصة إلا بعد 90 يومًا من تاريخ الإيداع، وذلك بحسب اجراءات الحد من غسل الأموال.

يتم الاحتفاظ بأموال المستثمرين في حساب أموال العميل المنفصل بالكامل والذي يتم تشغيله بواسطة بنك الإمارات دبي الوطني بما يتوافق بشكل كلي مع وحدة سلوك الأعمال الخاصة بسلطة دبي للخدمات المالية، التطبيق ٥.

يمكن للمستثمرين كسب عائد يصل إلى 15% سنوياً من خلال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة . سيعتمد العائد على التصنيف الإئتماني لكل شركة ومدة التمويل المطلوبة.


تخضع الشركات لعملية تقييم شاملة تمكن فندينق سوق من تحديد نسبة المخاطرة بشكل دقيق. نقوم بتحليل الأداء المالي لكل شركة ودرجات ائتمانها وائتمان مديرها /مديريها. وبناء عليه يتم اعتماد تصنيف ائتماني للشركة. يحدد هذا التصنيف الائتماني الحد المسموح التمويل الذي تحصل عليه الشركة.

يتيح فندينق سوق عملية إدارة الأموال والاستثمارات بالنيابة عن شخص آخر في حال توفير بيانات "اعرف عميلك" المطلوبة لكلا الطرفين (أي المستخدم المسجل على المنصة وصاحب رأس المال). كما وتطلب الشركة بالإضافة إلى ما سبق خطاب تفويض من صاحب رأس المال يسمح لك باستثمار الأموال نيابة عنه.

عند اتمام عملية إعداد الحساب بنجاح، ستتمكن من إيداع الأموال في حسابك إما عن طريق التحويل المصرفي أو الشيكات، علمًا بأن فندينق سوق لا يقبل الودائع النقدية.

يجب ألا يقل عمر المستثمرين عن 18 عامًا.

يمكن للشركة الاحتفاظ بحسابات المستثمرين المقيمين في معظم البلدان، مع استثناءات قليلة. في حالة حدوث تغيير في بلد سكنكم، يرجى التواصل مع

[email protected]

 

 للتأكد من ما إذا كنت لا تزال مؤهلاً للبقاء كمستثمر على المنصة. في حالة تعذر ذلك، سيتم تقييد قدرتك على إضافة أي أموال لحسابك، بالإضافة إلى قدرتك على المشاركة في أي استثمارات جديدة. ستظل جميع استثماراتك الحالية نشطة وسيتم سداد الدفعات على حسابك. بمجرد سداد التمويل بالكامل، ستتمكن من سحب أقساط­ السداد هذه وسيتم إغلاق حسابك بشكل دائم.


يمكن للأفراد الذين لا يتقاضون رواتب أن يصبحوا مستثمرين، علمًا بأن الشركة قد تطلب من هؤلاء الأفراد تقديم معلومات إضافية لتحديد كيفية قيامهم بتمويل حسابهم. 

[email protected] 

باب التسجيل مفتوح للمستثمرين من أغلب الجنسيات, باستثناء بعض الجنسيات بسبب القيود المحلية. للتحقق من أهليتك للتسجيل كمستثمر, يرجى التواصل مع

 [email protected] 

تطلب سلطة دبي للخدمات المالية من جميع شركات الخدمات المالية الخاضعة للتنظيم تطبيق نهج قائم على المخاطر عند تقييم العملاء. إلا أنه لا يتم الافصاح عن فئات مخاطر المستثمرين لأن عملية تقييم المخاطر تتم لأغراض داخلية فقط.

يحتاج المستثمرين إلى تقديم نسخة من جواز سفر (أو وثيقة هوية أخرى)، إثبات محل الإقامة، شهادة توظيف، ومعلومات عن مصدر رأس المال، علمًا بأنه قد يتم طلب معلومات إضافية حسب كل حالة. كما سيطلب من المستثمرين المؤهلين تقديم مستندات إضافية من أجل تلبية متطلبات ”اعرف عميلك“ الخاصة بهم. لمزيد من التفاصيل أو للاستفسار عن الوثائق المطلوبة للمستثمرين المؤهلين يرجى التواصل معنا على


 [email protected].

ما المقصود بمصطلح "اعرف عميلك"؟ يشير مصطلح "اعرف عميلك" للقواعد المحددة مسبقًا من قبل سلطة دبي للخدمات المالية، وهي مجموعة من المتطلبات التي يجب اتباعها من قبل جميع الكيانات الخاضعة للتنظيم. يتضمن ذلك التحقق من الهوية وإثبات العنوان ومعلومات التوظيف والمعلومات العامة الأخرى للمشتركين. يحتاج المستثمرون إلى اتمام جميع متطلبات "اعرف عميلك" قبل الانضمام إلى المنصة. ويجري إدارة الإلتزام عمليات تحقق دورية لـضمان تحديث معلومات ”اعرف عميلك“ باستمرار. لماذا طلب مني تحميل صورة شخصية؟ يجب تحميل صورة شخصية كجزء من متطلبات اعرف عميلك. حيث تعتبر الصورة الشخصية للمستثمر بالإضافة إلى وثيقة الهوية الشخصية سارية المفعول، وسيلة فعالة للتحقق من الهوية والحد من الاحتيال. سيلزم أخذ الصورة الشخصية جنبًا إلى جنب مع وثيقة هوية صالحة (أو وثيقة معادلة).


مراجعتها على أساس سنوي. بصفته حامل ترخيص من الفئة٤ ، يجب أن يكون لدى فندينق سوق حد أدنى من رأس المال يتم اللجوء إليه في حال كان سيتم إيقاف التداول. إذا حدث ذلك، فستتم إعادة الأموال غير المستثمرة إلى الحسابات المصرفية للمستثمرين المعنيين. كما سيتم إرسال جدول السداد وكشف الدفع المستحق إليك في غضون ٥ أيام عمل. ستظل جميع عقود التمويل الحالية سارية المفعول وملزمة قانونًا وسيستمر تحصيل الأقساط كما هو متوقع.

تم تطوير موقع فندينق سوق على الخادم الخاص بنا. استخدمت فندينق سوق اعلى ميزات الأمان "الأفضل في فئتها" مثل التشفير وإدارة الهوية والوصول وأمن الشبكة. ويتم تطبيق هذه الميزات عبر النظام الأساسي بأكمله بدءًا من الاحتفاظ بالبيانات والوصول إلى التطبيقات واتصالات الويب والعمليات الداخلية. ونحن ملتزمون بالتنفيذ والتحسين المستمر وتطوير البرامج المحسنة للأمان ، والإدارة التشغيلية ، وممارسات التخفيف من التهديدات التي تعتبر ضرورية لحماية قوية للخدمات والبيانات.

إذا كنت غير راضٍ عن الخدمات التي نقدمها، فنحن نحثك على إرسال بريد إلكتروني إلى قسم الامتثال لدينا على [email protected]. سيقوم فريقنا بالنظر في أمر الشكوى المقدمة بهدف تحديد ما إذا كنا قد تصرفنا بشكل عادل وفي إطار التزاماتنا التعاقدية. وعليه، سيتم تقديم رد كتابي بنتيجة التحقيق التي تم التوصل إليها. في حالة عدم رضاكم أو شعوركم بأنه لم يتم حل الشكوى المقدمة من قبلكم، بإمكانكم حينئذٍ الاتصال بسلطة دبي للخدمات المالية. سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) هي جهة تنظيمية مستقلة لجميع الخدمات المالية والتكميلية التي يتم إجراؤها داخل مركز دبي المالي العالمي.

للاتصال بسلطة دبي للخدمات المالية

 سلطة دبي للخدمات المالية

 صندوق بريد٧٥٨٥٠

 دبي الامارات العربية المتحدة

 +هاتف: ٩٧١٠٤٥٥٩٢١٠٨

بوابة الشكاوى

https://www.dfsa.ae/en/MediaRelease/Complaints

لمزيد من المعلومات يرجى زيارة موقع سلطة دبي للخدمات المالية الالكتروني

فندينق سوق المحدودة شركة مرخصة ومنظمة من قبل سلطة دبي للخدمات المالية تحت رقم F005822. تتم صياغة جميع العقود بموجب قانون مركز دبي المالي العالمي.

لا يتحمل المستثمرون أي رسوم، بينما يُفرض على الشركات رسوم إنشاء تتراوح بين %2-5 شهريًا، تحدد بناء على نسبة المخاطرة ومدة التمويل.

فندينق سوق منصة تجمع المستثمرين الذين يتطلعون إلى استثمار أموالهم والشركات التي تبحث عن التمويل. يمكن للمستثمرين التسجيل على الموقع الإلكتروني، وإذا تمت الموافقة عليهم، فسيُسمح لهم بإيداع الأموال على المنصة أو ‏تمويل الشركات مباشرة. عند قيام الشركات بسداد قيمة التمويل، يمكن للمستثمر اختيار إعادة استثمار رأس المال أو سحب أمواله. عند قيام الشركات التي تسعى للحصول على تمويل بالتسجيل في المنصة بنجاح، سيُطلب منها تقديم المستندات الداعمة لطلبها. يقوم فريقنا بعملية تقييم شاملة لطلب الشركة التي تتطلع للحصول على تمويل، يترتب عليه إما الموافقة على طلب التمويل أو رفضه. في حالة الموافقة على الطلب، سيتم إطلاق حملة لجمع الأموال على منصتنا وسيكون للمستثمرين المعتمدين في المنصة خيار تمويل الطلب من عدمه. عندما يتم تمويل المبلغ المطلوب بالكامل من قبل المستثمرين، يتم تحويل التمويل إلى الشركة المتقدمة بالطلب. بعدها، يدير السوق عملية سداد الأقساط الشهرية التي يدفعها المستثمرين ‏للشركات.


فندينق سوق منصة التمويل الجماعي بالدين تهدف إلى إيجاد حلول لسد الفجوة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والبالغ قدرها 230 مليار دولار في الشرق الأوسط. تربط المنصة الشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة ذات الجدارة الائتمانية مع المستثمرين من خلال مبدأ التمويل الجماعي بالدين، الذي يعتبر طريقة بديلة لجمع الأموال من مستثمرين مستثمرين عالميين (الجُموع) عبر منصات إلكترونية.


موقعنا
Fintech Hive, DIFC, Dubai, UAE
عنوان البريد الالكتروني
[email protected]