دولة الإمارات تحتضن مجموعة من مبادرات التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة

كيف تدعم ضمانات الائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة؟

تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة قوة متنامية في دولة الإمارات؛ إذ تُشكّل أكثر من 94% من الشركات في البلاد و86% من القوى العاملة في القطاع الخاص.

وبلغ عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات 557 ألف شركة حتى منتصف عام 2022، مع توقعات أن يقفز هذا العدد إلى مليون شركة بحلول عام 2030.

وتؤدي الشركات الصغيرة والمتوسطة دورًا كبيرًا في بناء اقتصاد مستدام؛ إذ تعمل على تنمية وتعزيز المواهب الوطنية وجذب الاستثمار فضلًا عن الترويج للتجارة والعلامات التجارية للدولة خارج حدودها.

وتجلى زخم ونفوذ الشركات الصغيرة والمتوسطة في معرض إكسبو 2020 دبي، مع منح هذه الشركات عقودًا بقيمة 6.8 مليار درهم، ما يمثل أكثر من ربع إجمالي العقود الممنوحة.

وفي الوقت الحالي، تسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 63.5% من الناتج المحلي الإجمالي غير النفطي.

وتتمتع الإمارات بمجموعة من حاضنات الأعمال، وبيئة ضريبية مواتية، ومطار عالمي يعمل كمركز إقليمي، وواحد من أكثر الموانئ ازدحامًا في المنطقة، ما يعني أن الدولة تمتلك مزيجًا قويًا من البنية التحتية وخدمات الطيران المتميزة، تمكنها من إطلاق وتوسيع الأعمال التجارية على الصعيد العالمي.

ورغم ذلك، فإن الوصول إلى مناطق أبعد -على وجه التحديد الأسواق العالمية- يتطلب التمويل أيضًا، ومن هذا المنطلق، تم إنشاء حوالي 80% من الشركات الناشئة في الإمارات بأموال شخصية، لكن ما يزال هناك الحاجة إلى المزيد من خيارات التمويل لتوسيع نطاق الشركات الناشئة.

ولحسن الحظ، هناك مجموعة متزايدة من الخيارات لتعزيز تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وفيما يلي بعض المباردات البارزة:-

۱. مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة

تعتبر مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة الكيان الأول والرئيس الذي يدعم نمو هذه الشركات في دولة الإمارات.

وتدعم فروع هذه المؤسسة مجموعة متنوعة من الشركات المحلية الناجحة، مثل فالكون كوفي روسترس، ومنصة التجارة الإلكترونية (باكمان)، والمساندة للطائرات المسيرة، أحد أكبر متاجر الطائرات بدون طيار في الشرق الأوسط، وهذه أمثلة قليلة على قصص النجاح.

وتسلط مبادرات مثل "برنامج المائة" الخاص بأفضل 100 شركة صغيرة ومتوسطة، الضوء على الشركات الصغيرة والمتوسطة الأفضل أداءً وتوفر بناء القدرات والتدريب مع الشركاء الدوليين والخدمات الاستشارية لتطوير أعمال هذه الشركات.

وفيما يتعلق بالتمويل؛ تقدم مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة قروض التأسيس بدون فوائد تصل قيمتها إلى مليون درهم إماراتي لتغطية تكاليف الشركات الناشئة المملوكة والمدارة في دولة الإمارات، مع فترة سداد تصل إلى خمس سنوات، فضلًا عن فترة سماح إضافية تصل إلى 24 شهرًا.

۲. ضمانات القروض في مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات

إذا كانت شركتك الصغيرة والمتوسطة قد قطعت شوطًا طويلاً في أعمالها، فلا تزال هناك خيارات أخرى، الأول هو برنامج ضمان القروض من مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة، فيمكنك طلب قرض من بنوك مختارة في دولة الإمارات والحصول على ضمان رأس المال بنسبة 100%.

وتتراوح قيمة القروض من مليون درهم إلى 3 ملايين درهم، وتتميز بأسعار فائدة منخفضة، وتسمح بفترات سماح لسداد القرض للمساعدة في تغطية التكاليف وتحقيق الأرباح، لكن هناك 3 شروط حتى تكون شركتك مؤهلة لهذا البرنامج:

- أن تكون مملوكة بالكامل ومدارة من قبل مواطني الإمارات

-  مقرها في دبي

- يملكها شخص يتراوح عمره بين 21 و65 عامًا

ويمكنك قراءة الشروط والأحكام الكاملة لقروض تأسيس الشركات الصغيرة والمتوسطة وضمانات التمويل هنا.

۳. مبادرة دبي للنمو العالمية

في يناير 2024، أعلن ولي عهد دبي الشيخ حمدان بن محمد بن راشد آل مكتوم مبادرة بقيمة 500 مليون درهم للشركات الصغيرة والمتوسطة، التي تأسست في دبي وتتطلع إلى التوسع على المستوى العالمي.

وعلى عكس مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة، فإن هذه المبادرة مفتوحة لجميع الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يوجد مقرها في دبي، حتى الشركات غير المملوكة لمواطني دولة الإمارات.

وكجزء من هذه المبادرة، يقدم بنك الإمارات دبي الوطني التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة بمعدلات فائدة تنافسية، مع إعطاء أولوية التمويل للقطاعات الإستراتيجية.

وبالمثل، يقدم صندوق خليفة لتطوير المشروعات قروض متوسطة الأجل بدون فوائد تصل إلى 2 مليون درهم، وهذا خصيصًا لرواد الأعمال الإماراتيين.

٤. صندوق محمد بن راشد للابتكار

يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة -أيضًا- الاستفادة من صندوق محمد بن راشد للابتكار، إذ يوفر برنامج الضمانات الخاصة به ضمانات ائتمانية مدعومة من الحكومة لتشجيع التمويل من البنوك التجارية.

ويقدم صندوق الابتكار مجموعة من الخدمات الأخرى، مثل دعم نموذج الأعمال، والإرشاد والتوجيه بشأن دخول أسواق جديدة، وأنواع أخرى من بناء القدرات وتحرير الإمكانات.

فضلًا عن ذلك، يحتفظ ملاك الشركات الصغيرة والمتوسط بملكية كاملة أثناء التوسع، لأن الصندوق لا يسعى إلى الحصول على حصة ملكية.

٥. الضمانات الائتمانية من مصرف الإمارات للتنمية

أخذ مصرف الإمارات للتنمية زمام المبادرة في تقديم ضمانات ائتمانية لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة كجزء من تخصيص 30 مليار درهم للقطاعات الإستراتيجية، كما في الأمثلة التالية:

- أعلن مصرف الإمارات للتنمية ضمان ما يصل إلى 50% من التسهيلات المقدمة لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من قبل بنك أبو ظبي التجاري.

- يقدم مصرف عجمان تمويلًا يصل إلى 10 ملايين درهم للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع ضمان 50% من التسهيلات أو بتمويل مشترك من قبل مصرف الإمارات للتنمية، كما يقدم في الوقت نفسه، ما يصل إلى مليون درهم للشركات الناشئة في الإمارات، مع ضمان 60% أو بتمويل مشترك من قبل مصرف الإمارات للتنمية.

- يقدم مصرف الإمارات للتنمية ضمانات لتصل إلى 50% من التسهيلات التي يقرضها بنك الإمارات دبي الوطني للشركات الصغيرة والمتوسطة، بحد أقصى 5 ملايين درهم للشركات الصغيرة والمتوسطة الأكبر نوعًا ما، وما يصل إلى 500 ألف درهم للشركات الأصغر.

٦. برامج قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة الأخرى

تقدم بنوك أخرى في دولة الإمارات مجموعة من برامج الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة، مثل برنامج قروض الأعمال الصغيرة من بنك المشرق، أو قرض تنمية أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة من بنك أبوظبي الأول، والذي يقدم تسهيلات لمدة ثلاثة أشهر لرأس المال العامل وقروض طويلة الأجل لمدة تصل إلى أربع سنوات.

إخلاء المسؤولية:

الغرض من هذه المدونة تعليمي فقط، ولا تقدم الشركة هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر. شركة Funding Souq Limited DIFC منظمة من قبل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). يترتب على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة مخاطر تأخير محتملة والتي قد تؤدي إلى خسارة كل أو جزء من استثمارك، أو تكبد تكاليف أو تأخير في استلام المدفوعات.خدمات فندينق سوق مطابقة لإحكام الشريعة الإسلامية، وبموجبها قام مجلس الرقابة الشرعي (SSB) بمراجعة الهيكل المتوافق مع الشريعة الإسلامية، والذي تتعلق به هذه المواد التسويقية. أعضاء مجلس الرقابة الشرعي هم من شركة Safwa Shariah Advisory Pvt. Ltd. ، ويمكن الاطلاع على تفاصيلهم على موقعنا الإلكتروني.