الاستثمار المركب مقابل الاستثمار البسيط : شرح الفروق الأساسية

ما هو الاستثمارالمركب ؟

 
الاستثمار الذكي يشبه إلى حد ما تطوير الذات أو ممارسة الرياضة، فإذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من أموالك، يجب أن تعمل دائمًا على تنميتها.

وقد يرضى المبتدئون أو الهواة بالمكاسب الأولية، أما بالنسبة للمستثمرين المحترفين تكون تلك العوائد الأولية أساسًا يراكمون عليه لتحقيق المزيد.

هذه هي الفكرة الأساسية وراء الاستثمار المركب، فمن أجل تحقيق أقصى نمو، يجب إعادة استثمار كل الأرباح الجديدة بأسرع وقت ممكن وبقدر الإمكان.

وهذا ما يجعل استثمارًا معينًا أكثر تفوقًا من آخر، حتى لو بدا كلاهما متشابهًا من حيث معدلات العائد أو مدة الاستثمار.

في هذا المقال، ستتعلم كيفية التعرف على فرص الاستثمار المركب وتجنب ترك أموالك بلا فائدة.

اقرأ المزيد: فهم العائد، ومعدل العائد الداخلي والعوائد النقدية: ما هو المقياس الذي يجب استخدامه لتقييم فرص الاستثمار؟

ما هو الاستثمار البسيط ؟

قبل أن نتعمق في مفهوم الاستثمار المركب، دعونا نبدأ بأساسيات الاستثمار التي تعتمد على الفائدة البسيطة.

تجدر الإشارة هنا إلى أن هذه المدونة تدعم الاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية الذي لا يستخدم الفائدة، لكننا سنستعرض هنا كيفية عمل الفائدة البسيطة لأغراض تعليمية.

الفائدة البسيطة تقدم مدفوعات ثابتة ويمكن التنبؤ بها بناءً على معدل الفائدة المطبق على المبلغ الأصلي (أو رأس المال)، وهذه المدفوعات لا يُعاد استثمارها، مما يعني أن الفائدة لا تتراكم مع مرور الوقت.

مثال على استثمار بالفائدة البسيطة

الاستثمارات التي تعتمد على الفائدة البسيطة دون تراكم تشمل أنواعًا متعددة، مثل بعض السندات الحكومية وشهادات الإيداع، كما أن بعض القروض تُحسب بناءً على الفائدة البسيطة، حيث يدفع المقترض فائدة ثابتة على رأس المال حتى يتم سداد الدين بالكامل.

لنأخذ مثالاً على شهادة إيداع بالخصائص التالية:

● أصل المبلغ المستثمر: 10 آلاف دولار

● معدل الفائدة السنوي: 4%

● مدة الاستثمار: 3 سنوات

في كل عام، تقدم شهادة الإيداع فائدة بنسبة 4%، في هذا المثال، هذا يعني 400 دولار سنويًا، وبالتالي، بعد ثلاث سنوات، ستتراكم الفائدة إلى 1200 دولار، ليصبح المجموع الكلي 11.2 ألف دولار.

قد يبدو الأمر جيدًا، ولكن كما سترى قريبًا، فإن التراكم يمكن أن يحقق لك عوائد أكبر.

ما هي صيغة الفائدة البسيطة؟

لتوضيح ذلك بمعادلة رياضية بسيطة، يمكن التعبير عن الفائدة البسيطة بالصيغة التالية:

● الفائدة البسيطة = P × r × t

 -  P = أصل المبلغ (رأس المال)

 -  r = معدل الفائدة السنوي

-    t = مدة القرض أو الاستثمار (بالسنوات)

ما مدى أفضلية الاستثمار المركب؟

سيحقق الاستثمار المركب دائمًا عوائد أعلى من الفائدة البسيطة، ولكن مدى أفضلية الاستثمار يعتمد على عدد المرات أو مدى تكرار إعادة استثمار الأرباح التي تحققها، ويُعرف الاستثمار المركب وأيضًا باسم الفائدة المركبة.

سنأخذ نفس المثال أعلاه، لكن هذه المرة، سنضاعف العائد المكتسب مرة واحدة في السنة.

ما هي معادلة الاستثمار المركب؟

● A = P × (1+r/n)n×t

A= المبلغ الإجمالي النهائي (الأصل + الفائدة).

P= أصل المبلغ.

r= معدل الفائدة السنوي.

n= عدد مرات التراكم في السنة.

t= عدد السنوات (الوقت)

في هذا المثال، سنحتفظ باستثمار المبلغ الأصلي البالغ 10 آلاف دولار مرة واحدة في السنة بالإضافة إلى المبلغ الناتج عن معدل الفائدة المكتسب 4%.

ثم سنقوم بإعادة استثمار الأرباح 3 مرات خلال 3 سنوات -أي مرة واحدة كل عام- مع تحقيق عائد 4% على الأموال التي تم إعادة استثمارها.

إذا طبقنا هذا المثال على معادلة الاستثمار المركب، سنجد أن الفائدة الإجمالية بعد ثلاث سنوات ستصل إلى 1248.64 دولار.

أبرز الأمثلة على الاستثمار المركب؟

يظهر الاستثمار المركب في جميع أنواع الاستثمار، على سبيل المثال، الأسهم التي تدفع أرباحًا وتسمح للمستثمرين بإعادة استثمار الأرباح لشراء أسهم جديدة، والمعروفة أيضًا باسم خطة إعادة استثمار توزيعات الأرباح.

وغالبًا ما تعمل صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات وحسابات التقاعد والسندات بنفس الطريقة، حيث تعيد استثمار الأرباح تلقائيًا وبالتالي تقدم عوائد أعلى.

اقرأ المزيد حول: ما الفرق بين صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة؟

ما هو الفرق في نمو الاستثمارات بمرور الوقت؟

للوهلة الأولى، قد يبدو الفرق بين الفائدة البسيطة والاستثمار المركب متواضعًا، ففي المثال أعلاه، أدت الفائدة البسيطة إلى أرباح 1200 دولار، وهذا المبلغ زادت فقط إلى 1248.65 دولارًا في حالة الفائدة المركبة.

ولكن هذه مجرد بداية، فمع تزايد وتيرة تراكم الاستثمار وامتداد مدة الاستثمار بمرور الوقت، تصبح الفروق كبيرة.

باختصار، في الفائدة البسيطة، يكون نمو أموالك خطيًا وثابتًا، في حين يكون النمو أسي -زيادة سريعة في كمية أو قيمة شيء ما بمرور الوقت- في الاستثمار المركب، لأن نمو كل فترة يعتمد على الفترة السابقة، وينمو بشكل أسرع بمرور الوقت، مثل كرة الثلج.

ما هي قاعدة 72؟

في الاستثمار المركب، يمكنك استخدام قاعدة 72 لمعرفة المدة التقديرية التي ستستغرقها الاستثمارات لتتضاعف، بناءً على معدل الفائدة السنوي.

وباستخدام قاعدة 72، يمكنك قسمة 72 على معدل الفائدة السنوي لمعرفة المدة التي سيستغرقها تضاعف رأس المال، وبالصيغة الرياضية تكون المعادلة: وقت التضاعف = 72 / r.

وفي مثال شهادة الإيداع أعلاه، ستقسم 72 على 4، وهو معدل العائد السنوي ليكون الناتج 18، وهذا يعني أن الأمر سيستغرق حوالي 18 عامًا لمضاعفة المبلغ الأصلي البالغ 10 آلاف دولار ليصبح 20 ألف دولار.

الخلاصة؟ إذا لم تقم بإعادة استثمار أرباحك وتراكمها- فأنت تفوت فرصة كبيرة لتحقيق المزيد من العوائد.