|
ميزة المنصة
|
منصة فندينق سوق
|
منصة إنديجوجو |
| ما نموذج التمويل الجماعي الذي تعتمده المنصة؟ |
- التمويل الجماعي بالدين:
تقترض الشركات الصغيرة والمتوسطة الأموال لتوسيع عملياتها، في حين حصل المستثمرون على أموالهم عبر أقساط شهرية مضافًا إليها الأرباح. |
- التمويل الجماعي بالمكافآت: يجمع المبدعون ورواد الأعمال رأس المال لتطوير منتجات جديدة، مقابل منح الداعمين مزايا مثل الحصول المبكر على المنتجات أو الوصول الحصري إليها. |
| ما أنواع المشروعات أو الشركات التي يتم تمويلها؟ |
الاستثمار في شركات صغيرة ومتوسطة تم فحصها واختيارها مسبقًا في الإمارات العربية المتحدة والسعودية، حيث يقدم المستثمرون لها تمويل رأس المال العامل لمساعدتها على النمو.
|
دعم مجموعة واسعة من المشروعات الإبداعية والشركات الناشئة مع التركيز على المنتجات التقنية المبتكرة. |
|
ما هي العوائد أو المزايا المتوقعة للمستثمرين؟
|
يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا قدره 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي يصل إلى 23%، مع مدفوعات شهرية تتيح الاستفادة من العائد المركب.
لفهم الفرق بين العائد ومعدل العائد الداخلي، اقرأ مدونتنا هنا.
|
يحدد رواد الأعمال المزايا أو المكافآت التي يحصل عليها الداعمون في حملاتهم التمويلية، وغالبًا ما تشمل هذه المكافآت إتاحة الوصول المبكر إلى المنتج الجديد، أو إصدارات محدودة من المنتجات، أو محتوى حصريًا من كواليس العمل. |
|
متى يحصل المستثمرون على عوائدهم أو مكافآتهم؟
|
يحصل المستثمرون على مدفوعات شهرية من أصل رأس المال والأرباح، ما يسمح بإعادة استثمارها ومن ثم تضاعُف العوائد.
|
تختلف المدة الزمنية اللازمة لاستلام المنتجات أو المكافآت بشكل كبير، لأنها تعتمد على الوقت الذي يحتاجه رواد الأعمال لتصنيع المنتجات وتجهيزها ثم توزيعها على الداعمين. |
|
لماذا قد يختار شخص أو شركة هذه المنصة لجمع التمويل؟
|
تميل البنوك التقليدية إلى إقراض الشركات الكبيرة والراسخة في السوق، لذلك غالبًا ما تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبة في الحصول على تمويل، حتى لو كانت شركة واعدة.
|
يمكن لحملات التمويل أن تسهم في بناء قاعدة من المؤيدين والداعمين حول المنتجات أو الخدمات الجديدة، بما يساعد على خلق طلب مبكر عليها واختبار جدواها قبل التوسع في طرحها على نطاق أوسع. |
|
لماذا الاستثمار في شركة أو مشروع مدرج على المنصة؟
|
يفضل المستثمرون فندينق سوق لأنها توفر دخلًا شهريًا ثابتًا ومتوقعًا، بالإضافة إلى إتاحة فرص استثمارية كانت في السابق مقتصرة على كبار المستثمرين فقط.
|
يحصل الداعمون على فرصة حصرية للوصول إلى منتجات جديدة، وخصومات عند الاشتراك المبكر، إلى جانب الشعور بالرضا لدعم رواد الأعمال المبتكرين. |
|
من يمكنه الاستثمار أو دعم مشروع في المنصة؟
|
- منصة فندينق سوق العالمية تتيح لجميع الجنسيات تقريبًا الاستثمار في الشركات الإماراتية.
- أما فندينق سوق في السعودية تُمكّن المواطنين السعوديين والمقيمين فقط من الاستثمار، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.
|
تسمح منصة "إنديجوجو" للداعمين من جميع أنحاء العالم بالمشاركة، مع إمكانية الدفع عبر بطاقات الائتمان الرئيسية أو من خلال أنظمة الدفع عبر الهواتف المحمولة. |
|
ماذا يحدث إذا لم تُحقق حملة التمويل هدفها؟
|
إذا لم تجذب الحملة الاهتمام الكافي، يُعاد توزيع الأموال المجمعة على المستثمرين.
|
تنقسم حملات "إنديجوجو" إلى فئتين:
التمويل الثابت: يسترد الداعمون (الممولون) أموالهم بالكامل إذا لم تصل الحملة إلى هدفها.
التمويل المرن: يحتفظ صاحب المشروع بالتمويل المُجمع، حتى لو كان أقل من الهدف، ويستمر المشروع.
|
|
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟
|
الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.
|
على الرغم من أن العديد من الحملات تحدد حدًا أدنى قدره دولار واحد، فإن المنصة لا تضع حد أدنى معين.
|
|
ما هو الحد الأقصى للاستثمار أو للمساهمة في مشروع؟
|
- في المملكة العربية السعودية:
يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا، وبحد أقصى 25% من إجمالي قيمة التمويل المطلوب لأي فرصة استثمارية.
- في الإمارات العربية لمتحدة:
يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا، وبحد أقصى 36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.
|
الحد الأقصى للمساهمة هو 50 ألف دولار أمريكي.
|
|
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين أو الداعمين؟
|
لا توجد أي رسوم خفية.
جميع العوائد المعروضة على المنصة خالية من أي رسوم مُطبقة، مما يعني أن العائد المقدم هو المتوقع أن يحصل عليه المستثمر فعليًا.
|
لا يدفع المساهمون أي رسوم، وإنما يتحملها رواد الأعمال الذين ينشرون مشروعاتهم على المنصة.
|
|
ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين أو الأفراد الذي يجمعون التمويل؟
|
- رسوم التأسيس: 2-5% بناءً على تصنيف المخاطر للمشروع ومدة التمويل.
- رسوم الخدمة: 2% من الأرباح التي يحصل عليها المستثمرين مع رأس المال
|
- رسوم المنصة: 5% من المبلغ الذي تم جمعه بنجاح.
- رسوم معالجة المدفوعات: 3-5% من كل مساهمة مالية.
|
|
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟
|
نعم، يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لديها هنا
|
لا، مدى توافق أي مشروع مع الشريعة يعتمد على طبيعة المنتجات أو الخدمات التي تقدمها أي حملة.
|
|
ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟
|
الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل.
ويجب ألا تقل إيرادات الشركة عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى الربحية.
|
يجب أن يكون منشئ المشروع عمره 18 عامًا على الأقل، وأن يمتلك حسابًا مصرفيًا في إحدى الدول المؤهلة، والتي لا تشمل حاليًا دول الشرق الأوسط.
|
|
ما هو حجم التمويل الذي يمكن الوصول إليه عبر المنصة؟
|
يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي.
|
لا يوجد حد أقصى لتمويل المشروعات.
|
