العربية
الاستثمار الآلي مصطلح واسع النطاق يتضمن مجموعة من الخدمات المالية وإستراتيجيات الاستثمار، إلى جانب عناصر أخرى من الاستشارات المالية التي تستخدم التكنولوجيا في تقديم خدماتها، وذلك تحديدًا عبر الخوارزميات والنماذج الرياضية والذكاء الاصطناعي.
وفي هذا الصدد، يقدم الاستثمار الآلي خدمات عديدة بداية من التداول عالي التردد إلى أشكال أخرى من التداول الخوارزمي.
وهنا تبرز الاستشارة الآلية بصفتها واحدة من أكثر الطرق شيوعًا لاستخدام الاستثمار الآلي من قبل المستثمرين الأفراد، وباتت جزءًا أساسيًا من صناعة التمويل، مع تطور التكنولوجيا المالية وظهور تطبيقات التمويل الاستهلاكي عبر الهواتف الذكية والإنترنت.
وقد أتاح ذلك للمنصات الاستثمارية الكبيرة والصغيرة، تقديم مجموعة واسعة من الخدمات للعملاء، بدءًا من عملية الانضمام وتقديم المشورة إلى خفض الرسوم الضريبية وكل شيء بينهما.
اقرأ المزيد عن: ما هي الاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية ؟
رغم ارتباط المصطلحين واستخدامهما بشكل متبادل، إلا أن هناك فرقًا بينهما، وكما ذكر أعلاه، فإن الاستثمار الآلي مصطلح واسع يشمل مجموعة من الأنشطة والخدمات.
بينما تعد الاستشارة الآلية أحد فروع الاستثمار الآلي، وتعتمد -أيضًا- على الذكاء الاصطناعي والخوارزميات لتقديم خيارات استثمار متعددة للعملاء.
وتتميز خدمة الاستشارة الآلية بتركيزها على تقديم المشورة والنصائح الاستثمارية للعملاء وإدارة المحافظ، وإلى جانب المستشارين الآليين، قد تشمل هذه الخدمة بعض المستشارين البشريين.
وتُستهدف خدمات المستشارين الآليين بشكل رئيسي العملاء الأفراد بدلاً من الأثرياء أو المؤسسات، ومن ثم فإنها تميل إلى اعتماد إستراتيجيات الاستثمار السلبي، مثل الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة، لبناء محفظة متنوعة.
اقرأ المزيد عن: دليل الاستثمار الحلال في صناديق الاستثمار المتداولة
يغطي الاستثمار الآلي مجموعة من الخدمات، اعتمادًا على المنصات التي تقدمها، والخدمة الأساسية هى تقديم توصيات بشأن إستراتيجية استثمارية معينة أو إدارة محفظة تتناسب مع العميل من خلال الاستشارة الآلية، وتشمل ما يلي:
بشكل عام، يمتلك المستشارون الآليون محفظة جاهزة مسبقًا ويتم مطابقتها مع العميل المناسب، وتم خطوة المطابقة هذه وقت انضمام العميل إلى المنصة.
ويُطلب من العميل عادةً ملء استبيان يهدف إلى تقييم أهدافه الاستثمارية، وأفقه الزمني، ومدى رغبته في المخاطرة، واستنادًا إلى هذه المعلومات، يقدم المستشار الآلي توصيات مخصصة لإستراتيجية استثمارية تناسب العميل.
وتشمل هذه التوصيات أدوات وفئات أصول متنوعة، مع تصنيفات ائتمانية وأداء يتناسب مع مستوى المخاطر المحدد من قبل العميل إلى جانب جدول زمني للخروج من الاستثمار بناءً على أهدافه وأفقه الزمني.
بمجرد أن يحدد العميل الخيار الأنسب له ويودع الأموال في حسابه، يقوم المستشار الآلي تلقائيًا بتوزيع هذه الأموال بين الأصول المحددة وتنفيذ الصفقات اللازمة.
وتعمل الخوارزمية على إجراء هذه الصفقات حتى يتم تخصيص الأموال وفقًا للمحفظة المختارة، وحال انحراف المحفظة عن التوزيع والتخصيص المستهدف نتيجة لتقلبات السوق، يقوم النظام تلقائيًا بإجراءات تداولات داخل وخارج الأصول لإعادة توازن المحفظة وإعادتها إلى التخصيص المحدد للأصول.
يتولى المستشار الآلي مراقبة مستمرة للأسواق والمحفظة لضمان توافقها مع الإستراتيجية المختارة من جانب العميل.
ويمكن للعميل متابعة تصرفات المستشار الآلي والمحفظة عبر المنصة الإلكترونية، كما يمكنه التدخل عند الحاجة، بالإضافة إلى ذلك، توفر المنصات شبكات دعم العملاء لمساعدة العميل في حالة احتياجه إلى ذلك.
مع تزايد منصات التكنولوجيا المالية ورغبتها في جذب المزيد من العملاء، بعضهم قد لا يكون مقتنعًا تمامًا بفكرة اتخاذ الروبوتات لقرارات استثمارية نيابة عنهم، بدأت هذه المنصات في تطوير مجموعة من الخدمات التي قد لا تعتمد بالكامل على المستشارين الآليين، ويشمل ذلك:
هي الإستراتيجيات المصممة لتحقيق هدف محدد للعميل، مثل تمويل التقاعد وشراء منزل، كما تشمل إستراتيجيات التحسين الضريبي التي تسعى إلى تصميم إستراتيجية استثمار تقلل من الضرائب المتعلقة بالأرباح الرأسمالية وغيرها.
يسعى بعض العملاء إلى أن تكون استثماراتهم لها تأثير إيجابي، سواء عبر تجنب الشركات الضارة بالبيئة والمجتمع أو من خلال التأكد من توافق استثماراتهم مع الشريعة الإسلامية.
تتيح المنصات التي تقدم خدمات الاستشارة الآلية للعملاء إمكانية استثمار الأموال البسيطة المتاحة، بما في ذلك الفائض من النقود، في محفظة تُدار تلقائيًا.
في حين أن غالبية العروض المقدمة للعملاء الأفراد تركز على إستراتيجيات الاستثمار السلبي، قد يفضل أولئك الذين لديهم قدرة أكبر على تحمل المخاطر اعتماد نهج استثماري نشط.
اقرأ المزيد عن: الاستثمار النشط مقابل الاستثمار السلبي
إخلاء المسؤولية
هذا المنشور لأغراض تعليمية فقط، والشركة لا تقدم هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر
