كيف تبدأ الاستثمار برأس مال صغير متوافق مع الشريعة الإسلامية

Blog Author
فريق تحرير فندينق سوق
الكتابة التقنية
ديسمبر 17, 2023
يضم فريق تحرير فندينق سوق محترفين ذوي خبرة في مجالي التمويل والاستثمار، حريصين على دعم و نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، خلق فرص عمل، ودفع عجلة الاقتصاد للأمام. يهدفون إلى مشاركة خبراتهم الواسعة ومعرفتهم الصناعية لتمكين رواد الأعمال والمستثمرين على حد سواء.
ديسمبر 17, 2023

يلتزم الاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية، والمعروف أيضًا باسم التمويل الإسلامي، بالمبادئ المنصوص عليها في القرآن الكريم والحديث الشريف، إذ يتجنب ممارسات مثل الفائدة (الربا)، وعدم اليقين المفرط (الغرر)، الأنشطة المحظورة (الحرام).

 

وبدلاً من ذلك، التمويل الإسلامي يعزز تقاسم الأرباح والخسائر والمعاملات المالية المدعومة بالأصول، ما يضمن الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

 

ما هي السبل المتاحة للأفراد ذوي رأس المال الصغير للمشاركة في الاستثمارات الأخلاقية والمتوافقة مع الشريعة الإسلامية؟

 

١-الذهب

 

يعد الذهب خيارًا استثماريًا متاحًا للغاية لأولئك الذين لديهم رأس مال صغير، إذ يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية ويمكن الاستثمار فيه من خلال الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تقدمها منصات مختلفة.

 

وتوفر استثمارات الذهب تحوطًا ضد التضخم وعدم اليقين الاقتصادي والسياسي، ما يجعلها خيارًا جذابًا ومنخفض التكلفة للحفاظ على استقرار المحفظة الاستثمارية.

 

٢- التمويل الجماعي للديون

 

يبرز التمويل الجماعي للديون باعتباره خيارًا استثماريًا مناسبًا ومنخفض التكلفة، إذ يعمل المستثمرون كمقرضين، ويقدمون القروض للأفراد أو الشركات.

 

ويوفر هذا النهج عوائد من خلال معدل عائد دوري مع سداد المبلغ الأساسي في نهاية المطاف، وهذا يوفر دخلاً ثابتًا للمستثمرين.

 

ما هي المزايا المميزة للديون التي يوفرها التمويل الجماعي؟

 

-نقطة البداية السهلة للاستثمار

 

تتطلب الحد الأدنى من رأس المال، مع قيم دخول منخفضة تصل إلى 100 درهم إماراتي، وهذا يجعل التمويل الجماعي يوفر فرصًا سهلة لبدء الاستثمار.

 

-عوائد منتظمة

 

يحصل المستثمرون على عوائد دورية محددة ومعروفة، بما يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ما يجعلها مصدر دخل موثوقًا.

 

-البساطة

 

لا تتطلب هذه الطريقة خبرة مالية متعمقة، وهذا يجعلها سهلة الاستخدام، حتى بالنسبة للمبتدئين.

 

-الاستثمار الأخلاقي

 

يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ويضمن ممارسات الاستثمار الأخلاقية وذات المسؤولية الاجتماعية.

 

-التنويع

 

يمكن للمستثمرين توزيع رؤوس أموالهم عبر القروض المختلفة، ما يقلل المخاطر ويعزز العوائد المحتملة.

 

-النمو المركّب

 

يمكن أن تؤدي الاستثمارات الشهرية المتسقة إلى عوائد مركبة، وهذا يزيد في النهاية رأس المال تدريجيًا.

 

اقرأ المزيد عن: كيف يمكن للتمويل الجماعي أن يساعد المستثمرين والشركات الصغيرة والمتوسطة؟

 

٣- الصكوك (الدخل الثابت)

 

توفر الصكوك، أو السندات الإسلامية، عوائد ثابتة للمستثمرين، متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وتكون متاحة للاستثمار من خلال منصات محددة متخصصة في المنتجات المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

 

وتوفر استثمارات الصكوك دخلًا ثابتًا ومحددًا، ما يجعلها مناسبة للمستثمرين ذوي رؤوس أموال صغيرة، الذي يجتنبون المخاطرة.

 

٤-التمويل الجماعي لشراء العقارات

 

يوفر التمويل الجماعي لشراء العقارات بغرض التأجير نهجًا استثماريًا متوافقًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.

ويقوم المستثمرون بتجميع الأموال لشراء العقارات وإدارتها، ما يؤدي إلى توفير دخل من الإيجار وزيادة محتملة في قيمة رأس المال.

 

ورغم أن العوائد قد تكون أقل قليلًا بسبب رسوم الإدارة، فإن خيار الاستثمار هذا متاح ويوفر فرصة الاستثمارات في العقارات لأولئك الذين لديهم رأس مال صغير.

 

٥-صناديق مؤشرات الأسهم الإسلامية

 

توفر صناديق المؤشرات الإسلامية تعرضًا متنوعًا لسوق الأوراق المالية مع الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية.

وتتبع هذه الصناديق الإصدارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية لمؤشرات الأسهم الرئيسية والمؤشرات الفرعية، ما يقلل المخاطر من خلال توزيع الاستثمارات عبر أوراق مالية متعددة.

 

لذلك، يعد هذا خيارًا قابلًا التطبيق ومنخفض التكلفة للمستثمرين الذين يسعون إلى المشاركة في سوق الأوراق المالية برأس مال صغير.

 

٦- صناديق الاستثمار المتداولة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية

 

توفر صناديق الاستثمار المتداولة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، التي تتداول في البورصات المعترف بها، وسيلة فعالة من حيث التكلفة للوصول إلى الأسواق المالية المختلفة.

 

وتهدف هذه الصناديق إلى مضاعفة عوائد مؤشرات الأسهم والصكوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، ما يوفر للمستثمرين تعرضًا مريحًا ومنخفض التكلفة إلى استثمارات سوق الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

 

٧- الشركات الصغيرة

 

يمكن أن يكون الاستثمار في الشركات الصغيرة مربحًا ومتاحًا لأصحاب رأس المال الصغير، كما في الشركات التي تتطلب الحد الأدنى من ساعات العمل اليومي أو التي يمكن تشغيلها آليًا، ما يضمن توافقها مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

 

يمكن أن يوفر الاستثمارات في شركات ذات أرباح معقولة مصدر دخل محتمل، على الرغم من أن هذا الخيار قد يتطلب رأس مال أولي أعلى من الخيارات الأخرى في هذه القائمة.

 

٨- الأسهم

يعد الاستثمار في الأسهم الفردية أو الصناديق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والتي يديرها مديرو الصناديق الملتزمون بمبادئ الشريعة خيارًا متاحًا لأصحاب رأس المال الصغير.

 

وتتيح العديد من المنصات الاستثمار في مثل هذه الصناديق، التي يجب أن تكون معتمدة كصناديق متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ما يجعلها في متناول مجموعة واسعة من المستثمرين.

 

ورغم أن هذا الخيار يوفر التعرض لسوق الأوراق المالية، فإنه قد يتطلب رأس مال أكبر من الخيارات الأخرى في هذه القائمة.

 

٩- التمويل الجماعي للأسهم

يمثل التمويل الجماعي للأسهم الفرصة للحصول على حصص ملكية أو أسهم كما في الشركات الناشئة، وهذا يحقق عوائد كبيرة للمستثمرين.

 

ومع ذلك، قد يتطلب هذا الخيار استثمارات أولية أكبر وينطوي على مستويات مخاطر أعلى، لذلك فإن التمويل الجماعي للأسهم مناسب للمستثمرين الذين لديهم رأس مال أكبر نسبيًا وقدرة على تحمل مستوى أعلى من المخاطر.

 

١٠-الشركات الناشئة

 

قد يحقق الاستثمار في الشركات الناشئة عوائد عالية، ولكنه يتطلب في كثير من الأحيان رأس مال كبير وينطوي على مخاطر أعلى.

 

عادةً ما يتطلب الوصول إلى أفضل الشركات الناشئة شبكة من الاتصالات على مستوى عال، على الرغم من أنه خيار استثماري متاح، إلا أنه ليس سهلًا بالنسبة للمستثمرين أصحاب رأس مال صغير.

 

الخاتمة

من بين مجموعة خيارات الاستثمار المتوافقة مع الشريعة الإسلامية التي تعرفنا عليها؛ يبرز التمويل الجماعي للديون بصفته خيارًا مثاليًا للمستثمرين ذوي رأس المال الصغير والمعرفة الاستثمارية القليلة.

 

حقوق الصورة: Kelly Sikkema on Unsplash

 

 

 

fsicon
فندينق سوق
اكسب دخل منتظم يصل إلى 15% سنويًا
ابدأ الاستثمار

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .