العربية
يسمح التمويل الجماعي بالدين للمستثمرين بإقراض الأموال للشركات أو الأفراد مقابل معدل عائد ثابت أو مقابل فائدة إذا كانت منصة التمويل غير ملتزمة بأحكام الشريعة الإسلامية.
التمويل الجماعي بالدين مفيد لكل من المستثمرين الذين سيجنون عوائد ثابتة وللشركات التي ستجد مصادر وحلول بديلة لتوفير رأس المال والتي قد لا تكون متاحة من قبل المقرضين المعتادين مثل البنوك وشركات التمويل.
سنتطرق في هذا المقال إلى مناقشة كيف يساعد التمويل الجماعي بالدين كلًا من المستثمرين والشركات على حدٍ سواء.
التمويل الجماعي بالدين والذي يعرف أيضًا بالإقراض من نظير إلى نظير، هو نوع من أنواع الاستثمار الذي يمكن الأفراد من إقراض الأموال للشركات أو الأفراد ويتم غالبًا من خلال منصة الكترونية.
وقد زادت شعبية هذا النوع من التمويل نتيجة لانخفاض أسعار الفائدة والذي أعطى المستثمرين الفرصة لكسب عوائد أعلى مقارنة بسعر الإيداع المصرفي الذي يقترب من 0%. يمكن للمستثمر على منصات التمويل الجماعي بالدين أن يكسب ما يصل إلى 15% سنويًا بالإضافة إلى دعم الشركات المحلية. إلى جانب العوائد، ينجذب المستثمرون إلى التمويل الجماعي لما له من تأثير كبير.
من ناحية أخرى، يوفر التمويل الجماعي للشركات الصغيرة مصدرًا بديلًا لرأس المال يمكن استخدامه عوضًا عن زيادة رأس المال السهمي والذي عادةً ما يكون أكثر تكلفة، أو خوض الطرق التقليدية للحصول على قروض مصرفية والتي عادةً ما تكون طويلة ومرهقة.
التمويل الجماعي بالدين هو فئة أصول بديلة وتتميز بكونها عنصر دخل ثابت. فيما يلي بعض الفوائد التي تعود على المستثمرين:
عند مقارنتها بالسندات التقليدية، فيمكن للمستثمرين في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة والتي قد لا تكون قادرة على الحصول على تمويل من البنوك، كسب ما يصل إلى 13% سنويًا..
يستطيع المستثمرون إنشاء حساب والوصول لفئة الأصول بسرعة. وهو أسهل بكثير من الاستثمار في صناديق الديون الخاصة أو الصكوك التي لديها حد أدنى مرتفع من متطلبات الاستثمار، وغالبًا ما تتجاوز 1 مليون دولار.
تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة له تأثير كبير في خلق فرص عمل ورفع الاقتصاد المحلي. تشير الأبحاث ال أجرتها منصة تمويل جماعي مقرها منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى أنه مقابل كل 15000 دولار يتم إقراضها، يتم بالمقابل خلق فرصة عمل جديدة.
فائدة أخرى للتمويل الجماعي بالدين وهي أن الاستثمارات فيها قصيرة الأجل إلى حد ما، عادة ما تكون أقل من سنتين وغالبًا ما تكون أقل من 12 شهرًا. هذه الميزة تمنح المستثمرين سيولة إضافية حسب حاجتهم.
تعد القدرة على تنويع رأس المال من خلال عدد من الفرص خيار رائع للتنويع، ويجب على المستثمرين الاستفادة منه أثناء استخدام منصات التمويل الجماعي بالدين.
يعتبر التمويل الجماعي بالدين وسيلة ممتازة للمستثمرين للمشاركة في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة مع تحقيق عوائد جيدة. من ناحية أخرى، يوفر التمويل الجماعي للشركات الصغيرة والمتوسطة مصدرًا بديلًا للتمويل والذي قد أسرع وأكثر مرونة مقارنةً بالمقرضين التقليدين.
إخلاء المسؤولية:
الغرض من هذه المدونة تعليمي فقط، ولا تقدم الشركة هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر. شركة Funding Souq Limited DIFC منظمة من قبل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). يترتب على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة مخاطر تأخير محتملة والتي قد تؤدي إلى خسارة كل أو جزء من استثمارك، أو تكبد تكاليف أو تأخير في استلام المدفوعات.خدمات فندينق سوق مطابقة لإحكام الشريعة الإسلامية، وبموجبها قام مجلس الرقابة الشرعي (SSB) بمراجعة الهيكل المتوافق مع الشريعة الإسلامية، والذي تتعلق به هذه المواد التسويقية. أعضاء مجلس الرقابة الشرعي هم من شركة Safwa Shariah Advisory Pvt. Ltd. ، ويمكن الاطلاع على تفاصيلهم على موقعنا الإلكتروني.
