هل التقسيط حلال؟ المنظور الشرعي لسيناريوهات مختلفة من البيع بالتقسيط

التقسيط ليس حرامًا في أصله. البيع بالتقسيط جائز إذا كان بيعًا حقيقيًا بثمن معلوم وأقساط محددة، دون فوائد أو غرامة عند التأخير.

هل التقسيط حرام أم حلال؟

حكم البيع بالتقسيط والشراء بالتقسيط هو الجواز بشروطه، ويشمل ذلك شراء الأجهزة وغيرها من السلع المباحة. فإذا كنت تسأل هل القسط حرام، فالقسط نفسه ليس حرامًا، والحكم يتوقف على العقد. وهذا الفرق بين الحالتين:

ما هو البيع بالتقسيط؟

البيع بالتقسيط عقد بيع بثمن مؤجل، يُدفع على أقساط في مواعيد معلومة ومحددة. والتقسيط في الاصطلاح هو تأجيل سداد الدين وتقسيمه على آجال معلومة.

انتشر البيع بالتقسيط لأن كثيرًا من الناس يحتاجون إلى السلع ولا يملكون ثمنها نقدًا.

متى يكون البيع بالتقسيط حرام؟

يكون البيع بالتقسيط حرامًا في الحالات التالية:

• إذا كانت على الأقساط فوائد

• إذا اشترط العقد غرامة أو زيادة عند التأخير

• إذا باع البائع سلعة لا يملكها وقت البيع

• إذا كان الثمن أو الأقساط أو مواعيدها غير معلومة

• إذا كانت السلعة ستُستخدم في غرض محرم

• إذا أُجل تسليم السلعة والثمن معًا، فهذا من بيع الدين بالدين

هل التقسيط ربا؟

التقسيط ليس ربا إذا كان بيعًا لسلعة بثمن ثابت. ويصبح ربا إذا كان قرضًا يُسدد بزيادة، أو زاد الدين بسبب التأخير. ويمكنك قراءة المزيد عن الربا وكيف يختلف عن التجارة.

هل التقسيط بفوائد حرام؟

نعم، إذا كانت الفوائد على مبلغ ممول، فهذا قرض بفائدة وهو ربا. والفرق أن الزيادة في البيع تدخل في ثمن السلعة عند العقد، أما الفائدة فتُحسب على المال. ومن أمثلته الشائعة بطاقات الائتمان التقليدية، فاقرأ هل بطاقات الائتمان حرام؟.

هل التقسيط بدون فوائد حرام؟

التقسيط بدون فوائد ليس حرامًا إذا تحققت الشروط. لكن عبارة «بدون فوائد» لا تكفي وحدها، فراجع في العقد الرسوم وغرامة التأخير، ومن يملك السلعة عند بيعها لك.

هل يجوز أن يكون سعر التقسيط أعلى من السعر النقدي؟

نعم، قرر مجمع الفقه الإسلامي الدولي أن البيع بالتقسيط جائز ولو زاد الثمن المؤجل على الثمن المعجل. والشرط أن يتفق الطرفان على ثمن واحد واضح عند العقد، فلا تُذكر فوائد التقسيط مفصولة عن الثمن.

ما نسبة الربح الحلال في البيع بالتقسيط؟

لا توجد نسبة محددة شرعًا. قرر مجمع الفقه الإسلامي الدولي أنه لا يوجد حد أعلى لربح التاجر، ويُترك ذلك لظروف السوق والسلعة، مع الرفق وتجنب الغش والتدليس والاحتكار.

ما هي شروط البيع بالتقسيط؟

شروط البيع بالتقسيط هي:

• أن يملك البائع السلعة وقت البيع

• أن تكون السلعة موجودة ومواصفاتها معلومة

• أن يكون الثمن معلومًا عند العقد ولا يزيد عند التأخير

• أن يكون جدول الأقساط محددًا ومعلومًا

• أن يكون البيع نافذًا وغير معلق على أمر مستقبلي

• ألا تُستخدم السلعة في غرض محرم

• أن يتسلم المشتري السلعة أو يتمكن من تسلمها

ولمعرفة معنى التسلم وأثره في صحة العقد، اقرأ عن مفهوم القبض في الفقه الإسلامي.

هل يجوز الخصم عند تعجيل الأقساط؟

نعم، قرر مجمع الفقه الإسلامي الدولي جواز الخصم من الدين المؤجل عند تعجيله، إذا لم يكن باتفاق مسبق ولم يدخل فيه طرف ثالث.

حكم البيع بالتقسيط حسب طريقة الشراء

البيع بالتقسيط بسعر ثابت متفق عليه

يتفق الطرفان على السعر في مجلس العقد، ويسلم البائع السلعة فورًا، ويسدد المشتري على أقساط محددة. ويسمى هذا البيع المؤجل، وهو الصورة الأوضح للتقسيط الحلال.

التقسيط عبر المرابحة

يكشف البائع للمشتري تكلفة السلعة وهامش ربح متفق عليه، ويمكن السداد على أقساط. فإذا اشترى شخص أو جهة سلعة وباعها لك بالتقسيط، فيجب أن يملكها أولًا. ولمعرفة الفرق بين المرابحة وغيرها من الصيغ اقرأ المرابحة والمضاربة والإجارة.

التقسيط عن طريق البنك أو شركات التقسيط

يتوقف الحكم على العقد. إذا اشترت الجهة السلعة وملكتها ثم باعتها لك، فهي مرابحة جائزة بشروطها. وإذا سددت الثمن عنك ثم استردته بزيادة، فهذا قرض بفائدة. وإذا لم تكن هناك زيادة، فالحكم يتوقف على الرسوم وغرامة التأخير. ومن الأمثلة التطبيقية تمويل السيارات المتوافق مع الشريعة.

البيع بالتقسيط مع شرط غرامة التأخير

لا يجوز، لأن الزيادة على الدين بسبب التأخير ربا، ولا يغير حكمها أن تسمى رسومًا أو غرامة. لكن يجوز الاتفاق على حلول باقي الأقساط إذا امتنع المدين عن السداد وهو غير معسر. وللتفصيل اقرأ المدين المماطل في التمويل الإسلامي.

نظام «اشتر الآن وادفع لاحقًا»

تحصل على السلعة فورًا وتسدد على أقساط محددة. ويتوقف الحكم على العقد والرسوم وغرامة التأخير، وليس على اسم التطبيق. ولمعرفة التفاصيل اقرأ هل اشتر الآن وادفع لاحقًا حلال؟.

ما الفرق بين البيع بالتقسيط والقرض بفائدة؟

البيع بالتقسيط معاملة قائمة على عقد بيع، أما القرض بفائدة فهو عقد قرض. وفي البيع يكون المقابل ثمن السلعة، وفي القرض يكون المقابل أصل القرض مع الفائدة.

وإذا كنت تحتاج إلى مال دون شراء سلعة، فاقرأ عن القرض الحسن في التمويل الإسلامي. ولمعرفة الضوابط المتبعة في المنصة، راجع الالتزام بأحكام الشريعة في فندينق سوق.

هل تبحث عن تمويل متوافق مع الشريعة لشركتك؟

اطلع على تمويل الأعمال عبر فندينق سوق وشروطه.

تمويل الشركات

يخضع التمويل لشروط الأهلية، لذا راجعها قبل التقديم.

المراجع

• مجمع الفقه الإسلامي الدولي، قرارات الدورة السابعة، جدة، 1992 (البيع بالتقسيط)

• مجمع الفقه الإسلامي الدولي، الدورة الخامسة، الكويت، 1988 (تحديد أرباح التجار)

• العثماني (2013)، قضايا فقهية معاصرة

• عثماني (2015)، دليل الخدمات المصرفية الإسلامية

• مقروبين وكورنياوان (2022)، البيع بالتقسيط: تطبيقاته المعاصرة في التمويل المصرفي الإسلامي، المجلة الماليزية للشريعة والقانون، 10(1)