شرح الربا: لماذا هو محرم في الإسلام؟ وكيف يختلف عن التجارة؟

الربا هو زيادة مشروطة على أصل الدين، أو زيادة في مبادلة أصناف محددة من جنس واحد. وهو محرم في الإسلام بالقرآن والسنة.

ما هو الربا؟ تعريف الربا ومعناه

معنى الربا في اللغة: الزيادة والنمو، وهو من الفعل ربا أي زاد أو نما أو ارتفع.

وتعريف الربا شرعا في الإسلام: أي زيادة تُشترط على المدين دفعها للدائن مع أصل القرض، كشرط من شروط الإقراض. وتسمى هذه الزيادة في البنوك اليوم فائدة.

ويُروى: «كل قرض جر نفعًا فهو ربا». وهذا اللفظ ضعيف مرفوعًا إلى النبي صلى الله عليه وسلم، لكن العلماء قبلوا معناه إذا كان النفع مشروطًا أو في حكم المشروط، وقد ورد نحوه عن الصحابي فضالة بن عبيد.

الربا في الجاهلية

جاء في تفسير الطبري عن مجاهد قوله: «كان الرجل في الجاهلية يكون له على الرجل الدين، فإذا حل الأجل، قال له: أتقضي أم تُربي؟ فإن قضاه أخذه، وإلا زاد مقدارًا من المال، وأخر عنه في الأجل».

ما هي أنواع الربا؟

تنقسم أنواع الربا في الإسلام إلى نوعين: ربا النسيئة في الديون، وربا الفضل في البيوع. وهذا الفرق بينهما:

ربا النسيئة (ربا الجاهلية)

هذا النوع هو الأكثر شيوعًا في البنوك التقليدية، ويتمثل في الفائدة المدفوعة على مدة القرض. إذا اقترض شخص 1000 دولار لمدة عام بفائدة 5%، فسيدفع في نهاية المدة 50 دولارًا إضافية على أصل القرض.

ربا الفضل (ربا البيوع)

أصل هذا النوع حديث عبادة بن الصامت رضي الله عنه في صحيح مسلم 1587: «الذهب بالذهب، والفضة بالفضة، والبر بالبر، والشعير بالشعير، والتمر بالتمر، والملح بالملح، مثلاً بمثل، سواء بسواء، يداً بيد، فإن اختلفت هذه الأصناف فبيعوا كيف شئتم إذا كان يداً بيد».

يظهر الحديث أن الربا قد يقع في بعض البيوع إذا كانت المقايضة غير متكافئة. فلا تصح مقايضة كيلوغرام من الشعير بثلاثة كيلوغرامات من الشعير، لأن الزيادة ربا. ويمكن قراءة المزيد عن ربا السلع والسلع الربوية.

ما حكم الربا في الإسلام؟

الربا محرم في الإسلام بالقرآن والسنة، وجاء تحريم الربا على مراحل حتى حُرم قطعًا.

الربا في القرآن الكريم

قال الله تعالى في سورة الروم (الآية 39): ﴿وَمَا آتَيْتُمْ مِنْ رِبًا لِيَرْبُوَ فِي أَمْوَالِ النَّاسِ فَلَا يَرْبُو عِنْدَ اللَّهِ ۖ وَمَا آتَيْتُمْ مِنْ زَكَاةٍ تُرِيدُونَ وَجْهَ اللَّهِ فَأُولَٰئِكَ هُمُ الْمُضْعِفُونَ﴾

وقال في سورة النساء (الآية 161): ﴿وَأَخْذِهِمُ الرِّبَا وَقَدْ نُهُوا عَنْهُ وَأَكْلِهِمْ أَمْوَالَ النَّاسِ بِالْبَاطِلِ ۚ وَأَعْتَدْنَا لِلْكَافِرِينَ مِنْهُمْ عَذَابًا أَلِيمًا﴾

وجاء النهي الصريح في سورة آل عمران (الآية 130): ﴿يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا لَا تَأْكُلُوا الرِّبَا أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً ۖ وَاتَّقُوا اللَّهَ لَعَلَّكُمْ تُفْلِحُونَ﴾

وجاء في سورة البقرة (الآيات 275 إلى 281): الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لَا يَقُومُونَ إِلَّا كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ ۚ ذَٰلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا ۗ وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا ۚ فَمَنْ جَاءَهُ مَوْعِظَةٌ مِنْ رَبِّهِ فَانْتَهَىٰ فَلَهُ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُ إِلَى اللَّهِ ۖ وَمَنْ عَادَ فَأُولَٰئِكَ أَصْحَابُ النَّارِ ۖ هُمْ فِيهَا خَالِدُونَ ﴿275﴾ يَمْحَقُ اللَّهُ الرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ ۗ وَاللَّهُ لَا يُحِبُّ كُلَّ كَفَّارٍ أَثِيمٍ ﴿276﴾ إِنَّ الَّذِينَ آمَنُوا وَعَمِلُوا الصَّالِحَاتِ وَأَقَامُوا الصَّلَاةَ وَآتَوُا الزَّكَاةَ لَهُمْ أَجْرُهُمْ عِنْدَ رَبِّهِمْ وَلَا خَوْفٌ عَلَيْهِمْ وَلَا هُمْ يَحْزَنُونَ ﴿277﴾ يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ ﴿278﴾ فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ ۖ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ ﴿279﴾ وَإِنْ كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَىٰ مَيْسَرَةٍ ۚ وَأَنْ تَصَدَّقُوا خَيْرٌ لَكُمْ ۖ إِنْ كُنْتُمْ تَعْلَمُونَ ﴿280﴾ وَاتَّقُوا يَوْمًا تُرْجَعُونَ فِيهِ إِلَى اللَّهِ ۖ ثُمَّ تُوَفَّىٰ كُلُّ نَفْسٍ مَا كَسَبَتْ وَهُمْ لَا يُظْلَمُونَ ﴿281﴾

أحاديث عن الربا

عن جابر رضي الله عنه قال: «لعن رسول الله صلى الله عليه وسلم آكل الربا وموكله، وكاتبه وشاهديه، وقال: هم سواء» (رواه مسلم، 1598).

وعن أسامة بن زيد رضي الله عنهما أن النبي صلى الله عليه وسلم قال: «لا ربا إلا في النسيئة» (رواه البخاري، 2178). وفسره العلماء بأن أغلظ الربا هو ربا النسيئة، ولا يعني ذلك إباحة ربا الفضل.

لماذا حرم الله الربا؟

حرم الله الربا لما فيه من ظلم واستغلال لحاجة المدين. ومن الحكمة من تحريم الربا كما يذكرها أهل العلم:

• الزيادة تُؤخذ دون جهد أو مخاطرة مقابل الوقت

• فيه ظلم، وقد قال تعالى في آيات الربا «لا تظلمون ولا تظلمون»

• يستغل حاجة المدين، وقد أمر الله بإنظار المعسر

وللتوسع في سبب تحريم الربا، اقرأ لماذا يحرم الإسلام الفائدة.

ما الفرق بين الربا والتجارة؟

يظن البعض أنهما متماثلان لأن كليهما يحقق ربحًا، لكن الله قال: ﴿وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا﴾ (البقرة: 275).

ويوضح أبو الأعلى المودودي في «تفهيم القرآن»: «في التجارة يقوم المشتري والبائع بالمعاملة على أساس المساواة؛ فالمشتري يحصل على منفعة من السلعة التي يشتريها من البائع، بينما يحصل الأخير على ربح مقابل الجهد والوقت الذي أنفقه في توفير تلك السلعة للمشتري. أما في المعاملات الربوية فلا يوجد أي تقاسم عادل للأرباح بين الطرفين؛ فالدائن يحصل لنفسه على مبلغ محدد مقابل القرض، بينما لا ينال المدين سوى مهلة لاستخدام المال، والوقت بحد ذاته لا يحقق ربحًا بالضرورة».

هل هامش الربح ربا؟

هامش الربح في بيع حقيقي ليس ربا، لأنه ربح على سلعة يملكها البائع ويتحمل مخاطرها، بخلاف الزيادة على القرض. وللتفصيل اقرأ عن المرابحة والمضاربة والإجارة.

أمثلة معاصرة على الربا

الربا في البنوك هو الفائدة على القروض في المنتجات التقليدية، فهي تقوم على الإقراض مقابل زيادة. ومن أبرز الأمثلة:

• بطاقات الائتمان التقليدية، ويمكن قراءة هل بطاقات الائتمان حرام؟

• الرهن العقاري التقليدي، ويمكن قراءة الرهن العقاري الحلال

• السندات، ويمكن قراءة الصكوك مقابل السندات

• القروض الشخصية بفائدة

التمويل الإسلامي: البديل الخالي من الربا

التمويل الإسلامي هو البديل عن الربا، لأنه يقوم على أصول حقيقية ولا يعتمد على القروض بفائدة. ويرتكز على أربعة مبادئ:

• الابتعاد عن الفائدة: يُكتسب الربح من شراكة أو نشاط تجاري، لا من نسبة ثابتة على القرض

• الاستثمار في قطاعات حلال فقط: تُمنع الأنشطة المحرمة مثل الكحول والتبغ

• تقاسم المخاطر بين العميل والبنك: يُقتسم الربح إذا تحقق، ويتحمل الطرفان الخسارة

• ارتباط المعاملات بأصول حقيقية: يرتبط المنتج وقيمته بالاقتصاد الحقيقي

وعند الحاجة إلى مال دون تجارة، يبقى البديل هو القرض الحسن في التمويل الإسلامي، أي القرض الذي يرد بمثله دون زيادة.

منتجات التمويل الإسلامي الخالية من الربا

• المرابحة: يشتري البنك الأصل لنفسه ويملكه أولًا، ثم يبيعه للعميل بهامش ربح معلوم متفق عليه

• المضاربة: طرف يقدم رأس المال وطرف يتولى العمل والإدارة، والربح بينهما بنسبة متفق عليها

• الإجارة: ينقل البنك حق الانتفاع بأصل إلى المستأجر مقابل أجر محدد مع بقاء الملكية للبنك

وإذا كنت تسأل عن هذه الصيغة، فاقرأ هل التمويل الجماعي بالدين حلال؟. ولأصحاب الأعمال، اطلع على تمويل الشركات المتوافق مع الشريعة. ولمعرفة الضوابط المتبعة، راجع الالتزام بأحكام الشريعة في فندينق سوق.

هل تبحث عن استثمار متوافق مع الشريعة؟

اطلع على فرص التمويل الجماعي بالدين عبر فندينق سوق وضوابطها الشرعية.

تعرف على الاستثمار عبر فندينق سوق

الاستثمار ينطوي على مخاطر، لذا راجع شروط الأهلية قبل البدء.

المراجع

• القرآن الكريم: البقرة 275 إلى 281، النساء 161، الروم 39، آل عمران 130

• صحيح البخاري (2178)

• صحيح مسلم (1587، 1598)

• أبو الأعلى المودودي، تفهيم القرآن

• تفسير الطبري

• ديساي (2015)، دليلك إلى التمويل الإسلامي

• الجمال (2006)، التمويل الإسلامي: القانون والاقتصاد والتطبيق، مطبعة جامعة كامبريدج

• عمران (2021)، التمويل الإسلامي 101