إدارة المخاطر وتقييم درجة الائتمان

يقوم فريق تقييم مخاطر الائتمان بفندينق سوق بتقييم كل طلب تمويل بناءً على قدرة الشركة واستعدادها للسداد. يتم البدء بتقييم الجدارة الإئتمانية للمقترض بإستخدام بطاقة تقييم الإئتمان. تأخذ هذه البطاقة في اعتبارها معايير مختلفة وتخصص تصنيف ائتماني لكل مقترض والذي منه يتم تحديد فئة المخاطر المرتبطة بالمقترض يمكن تلخيص نقاط بطاقة تقييم الإئتمان بحسب الفئات الأربعة التالية:
تشمل بطاقة تقييم الإئتمان الفئات الأربع التالية:
القدرة المالية
يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتحليل الأداء المالي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ل 12 شهرًا قبل التقدم بطلب التمويل بهدف تقييم قدرة الشركة على سداد رأس المال المطلوب. يقوم فريقنا بتقييم قدرة المقترض على تحقيق الإيرادات وإدارة التدفقات النقدية بكفاءة ، وأداء إلتزاماتهم المالية. - فريق فندينق سوق يركز في عملية التحليل على المجالات التالية:
  1. القدرة على تحقيق الإيرادات.
  2. تقييم التدفقات النقدية.
  3. الربحية والنسب المالية.
  4. تقييم نسبة السيولة.
  5. إدارة رأس المال - العامل.
  6. قدرة سداد الديون .
  7. هيكل رأس المال العامل.
  8. التغطية النقدية في كشوف البنك.
التاريخ الإئتماني والمخاطر
يعتبر تقييم التاريخ الإئتماني والمخاطر للمقترض أمراً ضرورياً في تحديد مدى موثوقية المقترض وجدارته الإئتمانية. يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بدراسة العناصر التالية بعناية لمعرفة التاريخ الإئتماني للمقترض وتقييم المخاطر المرتبطة به :
  1. تقييم مدى إلتزام المقترض في سداد التمويلات الممنوحة من خلال فندينق سوق والمؤسسات المالية الأخرى.
  2. التمويلات القائمة ونسبة المستغل منها.
  3. تقييم العوامل الإئتمانية المرتبطة بالقطاع الإقتصادي للمقترض والتي قد تؤثر على جدارته الإئتمانية
التزام المالك
يركز فندينق سوق بشكل كبير على خلفية جميع مالكي الشركات الصغيرة والمتوسطة ( > 25 ٪ من الأسهم. ) ويتم ذلك لقياس مدى التزامهم تجاه الأعمال للقيام بذلك، يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتقييم ما يلي:
  1. هل للمساهمين عائلة ‏في المملكة العربية السعودية؟
  2. هل للمساهمين أطفال يدرسون في المملكة العربية السعودية؟
  3. هل يمتلك المساهمون عقارات في المملكة العربية السعودية؟
  4. ما مقدار الديون على المساهمين في المملكة العربية السعودية ؟ وما نسبة ما تم سداده منها؟
  5. ما مقدار سندات الملكية التي استثمرها المساهمون في الأعمال التجارية منذ الانشاء؟
  6. ما النسبة التي يسحبها المساهمون من أموال الشركة؟
  7. ما هي الدرجة الائتمانية الحالية للمساهمين عند مكتب الائتمان؟
مصادر خارجية
يقدم فندينق سوق مزيداً من الإجراءات الإحترازية تندرج ضمن العناية الواجبة لضمان عدم الإعلان عن الفرص المتوفرة للاستثمار خارج المنصة، بالإضافة إلى ضمان أن لا يتم تقديم طلبات التمويل على منصات أخرى. كما تستخدم المنصة عددًا من الأطراف الثالثة الخاصة والعامة المتخصصة في دراسةالشركات الصغيرة والمتوسطة في ‏الإمارات العربية المتحدة لتأكيد نتائج عملية تقييم المخاطر الداخلية، وتشمل:
  1. برنامج فحص قائمة عقوبات مكافحة غسيل الأموال
  2. شركات المعلومات الإئتمانية
كجزء أساسي من عملية تقييم المخاطر في فندينق سوق، يتم إعداد تقرير زيارة لموقع العمل لإجراء عملية تقييم شامله لأعماله. تتضمن هذه الزيارة طرح أسئلة خاصة بالنشاط التجاري ومراقبة موقع العمل وإجراء مقابلات مع الإدارة.
يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتحليل الأداء المالي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ل 12 شهرًا قبل التقدم بطلب التمويل بهدف تقييم قدرة الشركة على سداد رأس المال المطلوب. يقوم فريقنا بتقييم قدرة المقترض على تحقيق الإيرادات وإدارة التدفقات النقدية بكفاءة ، وأداء إلتزاماتهم المالية. - فريق فندينق سوق يركز في عملية التحليل على المجالات التالية:
  1. القدرة على تحقيق الإيرادات.
  2. تقييم التدفقات النقدية.
  3. الربحية والنسب المالية.
  4. تقييم نسبة السيولة.
  5. إدارة رأس المال - العامل.
  6. قدرة سداد الديون .
  7. هيكل رأس المال العامل.
  8. التغطية النقدية في كشوف البنك.
يعتبر تقييم التاريخ الإئتماني والمخاطر للمقترض أمراً ضرورياً في تحديد مدى موثوقية المقترض وجدارته الإئتمانية. يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بدراسة العناصر التالية بعناية لمعرفة التاريخ الإئتماني للمقترض وتقييم المخاطر المرتبطة به :
  1. تقييم مدى إلتزام المقترض في سداد التمويلات الممنوحة من خلال فندينق سوق والمؤسسات المالية الأخرى.
  2. التمويلات القائمة ونسبة المستغل منها.
  3. تقييم العوامل الإئتمانية المرتبطة بالقطاع الإقتصادي للمقترض والتي قد تؤثر على جدارته الإئتمانية
يركز فندينق سوق بشكل كبير على خلفية جميع مالكي الشركات الصغيرة والمتوسطة ( > 25 ٪ من الأسهم. ) ويتم ذلك لقياس مدى التزامهم تجاه الأعمال للقيام بذلك، يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتقييم ما يلي:
  1. هل للمساهمين عائلة ‏في المملكة العربية السعودية؟
  2. هل للمساهمين أطفال يدرسون في المملكة العربية السعودية؟
  3. هل يمتلك المساهمون عقارات في المملكة العربية السعودية؟
  4. ما مقدار الديون على المساهمين في المملكة العربية السعودية ؟ وما نسبة ما تم سداده منها؟
  5. ما مقدار سندات الملكية التي استثمرها المساهمون في الأعمال التجارية منذ الانشاء؟
  6. ما النسبة التي يسحبها المساهمون من أموال الشركة؟
  7. ما هي الدرجة الائتمانية الحالية للمساهمين عند مكتب الائتمان؟
يقدم فندينق سوق مزيداً من الإجراءات الإحترازية تندرج ضمن العناية الواجبة لضمان عدم الإعلان عن الفرص المتوفرة للاستثمار خارج المنصة، بالإضافة إلى ضمان أن لا يتم تقديم طلبات التمويل على منصات أخرى. كما تستخدم المنصة عددًا من الأطراف الثالثة الخاصة والعامة المتخصصة في دراسةالشركات الصغيرة والمتوسطة في ‏الإمارات العربية المتحدة لتأكيد نتائج عملية تقييم المخاطر الداخلية، وتشمل:
  1. برنامج فحص قائمة عقوبات مكافحة غسيل الأموال
  2. شركات المعلومات الإئتمانية
كجزء أساسي من عملية تقييم المخاطر في فندينق سوق، يتم إعداد تقرير زيارة لموقع العمل لإجراء عملية تقييم شامله لأعماله. تتضمن هذه الزيارة طرح أسئلة خاصة بالنشاط التجاري ومراقبة موقع العمل وإجراء مقابلات مع الإدارة.
نظام تصنيف المخاطر
من خلال بطاقة تقييم الإئتمان ، يتم تحديد فئة المخاطر لكل مقترض والتي تعكس مدى الجدارة الإئتمانية للمقترض ومستوى المخاطر المرتبط به. في فندينق سوق ، نستخدم فئات المخاطر التالية التالية A+، A، B والتي تُحدد بناءً على تقييم عدة عوامل ، مثل القدرة المالية للمقترض، وتاريخ الائتمان، وإلتزام المالك ، وتحليل المصادر الخارجية.
A+
A
B
القدرة المالية
ممتاز جدًا
جيد جدًا
جيد
التاريخ الإئتماني والمخاطر
ممتاز جدًا
جيد جدًا
جيد
التزام المالك
ممتاز جدًا
جيد جدًا
جيد
تحليل التقارير الخارجية
ممتاز جدًا
جيد جدًا
جيد
ملاحظة: +A تشير إلى أن المقترض قد رهن ضماناً مادياً أو أن هناك خطة ضمان مرتبطة بالتسهيل التي تحد أو تلغي احتمال خسارة رأس المال.

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .