فندينق سوق أو منصة يوريكا

مقارنة منصات التمويل الجماعي في دبي

فنديق سوق ويوريكا منصتان للتمويل الجماعي، تقدم كل منهما فرصًا استثمارية واعدة، وسنتناول في هذا المقال أبرز المميزات والملامح الأساسية لكل منهما.

يختلف نموذج كل منصة عن الأخرى، ما يوفر مزايا فريدة للمستثمرين والشركات؛ فمنصة فندينق سوق تختص بالتمويل الجماعي القائم على الديون، وتقدم دخلًا شهريًا ثابتًا ومتوقعًا، ومتوافقًا مع الشريعة الإسلامية.

أما يوريكا، فهي منصة تمويل جماعي قائم على الأسهم، وتتيح فرصة الحصول على حصة ملكية في شركة ذات نمو سريع.

وفي الجدول التالي، نستعرض كل ما تحتاج لمعرفته.

المميزات

للمستثمرين

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة يوريكا (Eureeca)
ما هو نموذج التمويل الجماعي الخاص بالمنصة؟	التمويل الجماعي القائم على الدين: تسعى الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى جمع رأس المال عبر الاقتراض من المستثمرين، الذين يحصلون لاحقًا على أموالهم على هيئة دفعات شهرية منتظمة تشمل أصل المبلغ والأرباح.	التمويل الجماعي بالأسهم: يقدم المستثمرون التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة مقابل حصولهم على حصص ملكية في هذه الشركات.
ما أنواع الشركات المتاح الاستثمار فيها؟	الاستثمار في شركات صغيرة ومتوسطة مُختارة وخضعت للفحص مسبقًا بعناية شديدة في الإمارات والسعودية، من أجل توفيرتمويل رأس المال العامل لمساعدتها على النمو.	الاستثمار في شركات ناشئة من جميع أنحاء العالم تم فحصها واختيارها مسبقًا بعناية شديدة، وتبحث عن تمويل بالأسهم ومستثمرين.
من يمكنه الاستثمار؟	منصة فندينق سوق العالمية تتيح لجميع الجنسيات تقريبًا الاستثمار في الشركات الإماراتية. أما فندينق سوق في السعودية تُمكّن المواطنين السعوديين والمقيمين فقط من الاستثمار، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.	لا تقبل منصة يوريكا المستثمرين من "دول معينة" بسبب المتطلبات التنظيمية والقانونية، بما في ذلك الولايات المتحدة الأمريكية. وتطلب المنصة من المستثمرين التواصل معها في حالة وجود أي شك حول ما إذا كانت دولتهم مسموحًا بها للاستثمار.
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.	الحد الأدنى للاستثمار 100 دولار.
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟	في المملكة العربية السعودية: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا، وبحد أقصى 25% من إجمالي قيمة التمويل المطلوب لأي فرصة استثمارية. في الإمارات العربية المتحدة: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا، وبحد أقصى 36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.	تختلف الحدود القصوى حسب موطن الشركة. فعلى سبيل المثال، تسمح ماليزيا بالاستثمار حتى 5 آلاف رينغيت ماليزي (حوالي 1188 دولارًا) لكل شركة صغيرة ومتوسطة، بينما لا يجد حد أقصى في الدول الأخرى.
ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا قدره 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي يصل إلى 23%، مع مدفوعات شهرية تتيح الاستفادة من العائد المركب. لفهم الفرق بين العائد ومعدل العائد الداخلي، اقرأ مدونتنا هنا	لا توجد عوائد مضمونة. تعتمد الأرباح على نمو الشركة وربحيتها ونجاح عملية التخارج المستقبلية.
متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟	يحصل المستثمرون على مدفوعات شهرية من أصل رأس المال والأرباح، ما يسمح بإعادة استثمارها ومن ثم تضاعف العوائد.	بعد تحقيق التخارج الناجح. لا تقدم يوريكا معلومات محددة حول المدة التي يستغرقها التخارج عادةً، كما أنه لا توجد سوق ثانوية لبيع الأسهم. ووجد أحد تحليلات القطاع أن متوسط فترة الاحتفاظ بالأسهم في شركة ممولة جماعيًا يبلغ حوالي سنتين ونصف قبل التخارج أو فشل شركة التمويل الجماعي.
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟	لا توجد أي رسوم خفية. جميع العوائد المعروضة على المنصة خالية من أي رسوم مُطبقة، مما يعني أن العائد المقدم هو المتوقع أن تحصل عليه فعليًا.	تدفع رسومًا بنسبة 7.25% على أي أرباح تحققها عند بيع أسهمك.
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم، يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لديها هنا	لا.

للشركات

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة يوريكا (Eureeca)
ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟	- الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل. - يجب ألا تقل إيرادات الشركة عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح.	يجب أن تكون شركتك من الشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة، وتسعى لجمع تمويل لا يقل عن 500 ألف دولار أمريكي.
ما هو حجم التمويل المتاح؟	يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي.	بعد تجاوز الحد الأدنى البالغ 500 ألف دولار، فإن حجم التمويل الذي ترغب في جمعه يعتمد على شركتك.
ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟	- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل العائد السنوي: 1% إلى 1.5%.	رسوم الطلب: 1500 دولار. رسوم النجاح: 7.25% من المبلغ الذي تم جمعه.

استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 23%

يصل الى 23% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

ابدأ استثمارك الآن قدّم طلب التمويل