منصة بيهايف أو فندينق سوق؟

منصات التمويل الجماعي المرخصة في الامارات

نظرة عامة

في عام 2014، تأسست منصة بيهايف ، لتكون من بين أقدم منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) في منطقة الشرق الأوسط، وتم الاستحواذ على الشركة من قبل عملاق الاتصالات في الإمارات "e&"

ويرتبط عمل منصتي فندينق سوق وبيهايف بالتمويل الجماعي، عبر ربط المستثمرين والشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال منصة عبر الإنترنت.

وعلى الرغم من التشابه الشديد في طبيعتهما، إلا أن هناك بعض الاختلافات سنوضحها أدناه:

المميزات

للمستثمرين

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة بيهايف
ما الاستثمار المتاح؟	تمويل الأعمال التجارية (القروض) التي تُسدد شهريًا من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة.	القروض التجارية بالإضافة إلى تمويل الفواتير والمشروعات.
من يستطيع الاستثمار؟	فندينق سوق هي منصة التمويل الجماعي الوحيدة في الشرق الأوسط، التي تخضع للتنظيم في دولتين (المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة). منصة فندينق سوق في السعودية تقبل فقط المواطنين السعوديين والمقيمين، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي. أما منصة فنديق سوق العالمية في الإمارات، فهى تقبل جميع الجنسيات غالبًا، ما يسمح لأي شخص تقريبًا بالاستثمار في الشركات الموجودة في الإمارات.	تتوفر خدمة التمويل الجماعي منصة بيهايف في دولة الإمارات العربية المتحدة فقط، حيث يمكن للمستثمرين من أي جنسية تقريبًا المشاركة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.	الحد الأدنى المطلوب لإنشاء حساب هو 5 آلاف درهم إماراتي (1361 دولار أمريكي)، وبمجرد إنشاء الحساب، يكون الحد الأدنى للاستثمار 500 درهم إماراتي (136 دولار أمريكي).
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟	في المملكة العربية السعودية: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا، ومع ذلك، لا ينبغي أن يتجاوز التزام كل مستثمر 25% من مبلغ التمويل المطلوب من جانب كل شركة يتم تمويلها، في حين لا توجد حدود بالنسبة للمستثمرين المحترفين (المؤهلين). في الإمارات العربية المتحدة: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا و36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.	بالنسبة للمستثمرين الأفراد، أقصى مبلغ يمكن استثماره في إحدى الشركات عبر المنصة هو 18 ألف درهم إماراتي. والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تحويله إلى بيهايف في السنة التقويمية الواحدة هو 180 ألف درهم إماراتي، ومع ذلك، من المتوقع أن تُضاعف بيهايف هذه الحدود تماشيًا مع التغييرات التنظيمية الأخيرة. ويمكن استثناءك من التنازل هذه الحدود إذا تم تصنيفك كمستثمر محترف.
ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا معدل فائدة سنوي بنسبة 26%، وهو ما يعادل عائدًا صافيًا قدره 15% سنويًا.	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا متوسط معدل فائدة سنوي يتراوح بين 10 و15%، وهو ما يعادل عائدًا صافيًا يتراوح بين 6 و7%.
متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟	شهريًا، ما يسمح بإعادة استثمارها ومن ثم تضاعف العوائد.	شهريًا، بالنسبة للقرض التجاري ودفعة مرة واحدة بالنسبة إلى قرض رأس المال العامل.
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟	جميع العوائد المعروضة على المنصة عوائد صافية من أي رسوم مُطبقة، لذلك فإن العائد المقدم هو المتوقع أن يربحه المستثمر.	العوائد المعروضة على المنصة صافية من أي رسوم سارية، حيث تفرض بيهايف على المستثمرين رسومًا لمرة واحدة (ومتغيرة) قدرها 40 درهم إماراتي عند التسجيل. كما تفرض بيهايف رسومًا بنسبة 0.50% على أي معاملة تمويل ناجحة.
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار الآلي؟	نعم بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار الآلي بتخصيص أموالك المودعة أو مدفوعاتك نحو فرص متاحة في السوق بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.	نعم لدى منصة بيهايف ميزة العطاءات التلقائية، وبمجرد تفعيلها ستقدم عطاءات تلقائيًا بناءً على فئة المخاطر الخاصة بك، ومدة الاستثمار والمبلغ
هل المنصة متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم، يمكنكم الاطلاع علي المزيد من المعلومات الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لدينا	تقدم عروضًا متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

للشركات

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة بيهايف
ما هي المنتجات والخدمات المالية المقدمة؟	- قروض رأس المال العامل تتراوح مدتها من 3 إلى 12 شهرًا. - قروض الأصول الثابتة التي تمتد حتى 24 شهرًا.	- التمويل لأجل - تمويل رأس المال العامل - تمويل المشروعات
ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟	- الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الجدارة الائتمانية في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل. - يجب ألا تقل إيرادات الشركة لا تقل عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح.	- لكي تكون الشركات مؤهلة للاقتراض، يجب أن تكون مسجلة في الإمارات وبدأت نشاطها التجاري لمدة لا تقل عن 12 شهرًا. - لكي تكون الشركات مؤهلة للتمويل التجاري، يجب أن تكون مسجلة في الإمارات ولديها إيرادات سنوية لا تقل عن 2 مليون درهم إماراتي.
ما هي مدة التمويل؟	مدة تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا.	- تمويل الأعمال التجارية: 6 إلى 36 شهرًا. - تمويل رأس المال العامل: 60 إلى 150 يومًا. - تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة: 3 إلى 4 أشهر.
ما هو حجم التمويل المتاح؟	يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي.	100 ألف درهم إماراتي إلى مليون درهم إماراتي لتمويل الأعمال التجارية، و80% من الفواتير المستحقة، وما يصل إلى 100 ألف درهم إماراتي للتمويل متناهي الصغر.
ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟	- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل الربح السنوي: 12% إلى 15%، حسب التصنيف الائتماني.	تشمل رسوم تمويل رأس المال العامل ما يلي: - رسوم الاقتراض: تتراوح بين 0.9% و 1.25% لكل 30 يومًا. - رسوم المعالجة: تتراوح بين 0.5% و 1.25% - رسوم غير محددة للموافقة المبدئية والمعالجة

استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 26%

يصل الى 26% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

ابدأ الاستثمار احصل على تمويل