كل ما تحتاج معرفته عن تمويل أوامر الشراء

ما هو تمويل أوامر الشراء؟

كما يوحي الاسم، فإن تمويل أوامر الشراء نوع من التسهيلات النقدية التي تحصل عليها الشركات بناءً على أوامر الشراء القائمة،

وهو حل مناسب للشركات التي تحتاج إلى تنفيذ طلبات كبيرة بسرعة، لكنها تفتقر إلى السيولة اللازمة لشراء المواد الخام أو لتصنيع المنتجات.

مثال على تمويل أوامر الشراء

لمزيد من التوضيح، إليك المثال التالي؛ افترض أنك تمتلك شركة ملابس صغيرة وفجأة يأتيك طلب ضخم من أحد المتاجر الكبرى لشراء قمصان بقيمة 200 ألف دولار في الأسابيع القليلة القادمة.

قد لا يكون لديك مخزون كافٍ لتلبية هذا الطلب أو الأموال اللازمة لشراء الأقمشة وتصنيع الكمية المطلوبة،

ومع عدم وجود سجل ائتماني قوي، قد لا تستطيع الحصول على قرض من البنوك، في هذه الحالة، يمكن أن يكون تمويل أوامر الشراء هو الحل المثالي.

كيف يعمل تمويل أوامر الشراء بالضبط؟

لمعرفة كيفية تمويل أوامر الشراء، إليك تفصيل كامل لما تكون عليه الأمور عند استخدام هذا النوع من التمويل:

-        تتلقى شركتك طلب شراء كبير من أحد العملاء.

-        بعد التواصل مع المورد، تدرك أن شركتك لا تملك السيولة اللازمة لدفع قيمة الإمدادات الضرورية لتلبية الطلب.

-        تبحث عن شركة تمويل طرف ثالث متخصصة في تمويل أوامر الشراء، وبعد دراسة طلبك والتحقق من أمر الشراء -الذي يعد بمثابة ضمان-، تدفع الشركة للمورد نيابة عندك.

-        بعد أن يستلم العميل طلبه، يدفع المبلغ مباشرة إلى شركة التمويل.

-        تخصم شركة التمويل الرسوم المستحقة (والتي سنتناولها أدناه)، ثم تدفع لك باقي المبلغ.

 اقرأ المزيد عن: تقييم الضمانات : كيف يقوم المقرضون بتقييم وتحديد أهلية القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

ما هي مزايا تمويل أوامر الشراء؟

۱- الاستفادة من الفرص

على الرغم من أنك ستخسر جزءًا من هامش الربح بسبب الرسوم المدفوعة لشركة التمويل، فإن ذلك سيتيح لك اكتساب عملاء كبار يمكنهم دعم نمو أعمالك والارتقاء بها لمستويات أعلى.

۲- توفير السيولة

قد يكون تمويل أوامر الشراء حلاً مؤقتًا خلال فترات انخفاض السيولة، حتى للشركات الأكبر حجمًا التي تواجه -أيضًأ- مشكلات في التدفق النقدي.

عدم الاعتماد على الجدارة الائتمانية لشركتك

تهتم شركة التمويل في الغالب بالجدارة الائتمانية للعميل وليس شركتك، حيث أن العميل هو من سيتولى سداد المبلغ لشركة التمويل.

ماذا عن الرسوم المتعلقة بتمويل أوامر الشراء؟

هل يجب عليك اللجوء إلى تمويل أوامر الشراء؟ هذا يعتمد إلى حد كبير على التكلفة؛ فالرسوم المرتفعة قد تجعل هذا الخيار غير مربح.

وتفرض معظم شركات التمويل رسومًا تتراوح بين 1.5% إلى 6% من إجمالي قيمة أمر الشراء شهريًا، على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى 100 ألف دولار لتلبية الطلب وكانت الرسوم 3%، فستدفع شركتك 3000 دولار كرسوم تمويل.

وهنا نقطة مهمة يجب أن تعرفها، إذا لم يدفع العميل في غضون 30 يومًا، فستظل تدفع الرسوم لشركة التمويل.

لكن تختلف سياسات الرسوم الخاصة بالمدفوعات المتأخرة بين الشركات، فقد تضطر لدفع نفس الرسوم لمدة 30 يومًا إضافية، أو رسومًا أقل عن كل يوم تأخير.

لذلك من المهم أن تقرأ الشروط بعناية وتتأكد، قدر الإمكان، من قدرة العميل على دفع المبلغ المطلوب في الوقت المحدد.

اقرأ المزيد عن: كيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على تمويل بدون ضمانات؟

هل توجد مخاطر في استخدام تمويل أوامر الشراء؟

۱-التكاليف المرتفعة

كما هو الحال في التمويل قصير الأجل، قد تكون التكاليف مرتفعة.

وبالاعتماد على المثال أعلاه؛ إذا كنت تدفع 3% على قرض نقدي لمدة 30 يومًا، فإن ذلك يعادل معدل فائدة سنوي يصل إلى 36.5%، وهو أعلى بكثير من الفائدة الخاصة بالقروض التقليدية للأعمال الصغيرة.

۲-عدم اليقين

بما أنك تعتمد على العميل في سداد الأموال لشركة التمويل، فإن التأخيرات في الدفع قد تؤثر على أرباحك، بل يمكن أن تعرضك للخسارة بعد احتساب الرسوم.

الفرق بين تمويل أوامر الشراء عن تمويل الفواتير

قد يبدو تمويل أوامر الشراء مشابهًا لتمويل الفواتير، وهو نوع آخر من حلول التدفق النقدي، لكن هناك فرق أساسي بينهما: تمويل الفواتير يعني أن شركتك قد سلمت البضائع أو الخدمات بالفعل وتنتظر فقط استلام الدفع.

في هذه الحالة، يمكن لشركتك بيع الفواتير غير المدفوعة لشركة تمويل مقابل سلفة نقدية، وقد تتولى شركة التمويل أيضًا جمع المدفوعات نيابة عنك ثم تقوم بإعادة المبلغ إليك بعد خصم الرسوم.

بعض النصائح العامة لاختيار شركة تمويل أوامر الشراء

هيكل الرسوم

 قارن الرسوم الأولية، ورسوم التأخير، مع هامش الربح للتأكد من أن التكاليف تتناسب مع العوائد المرجوة، وتأكد من عدم وجود رسوم خفية إضافية، مثل رسوم المعالجة أو رسوم العناية الواجبة.

السرعة

 مدى سرعة موافقة شركة التمويل على طلبك وتوفير التمويل، إذا كنت تبحث عن تمويل سريع أو سلفة نقدية، فهذا يعني أن لديك حاجة عاجلة، لذا من المهم أن تتحقق من سرعة الإجراءات، وابحث عن تقييمات وتجارب العملاء عبر الإنترنت للتأكد من ذلك.

التخصص

 من الأفضل التعاون مع شركة تمويل متخصصة أو ذات خبرة في مجال عملك، هذا سيسهم في تسهيل المعاملة، لأنها على دراية بسلسلة التوريد.

خدمة العملاء

 تأكد من اختيار شركة تمويل تتمتع بسرعة الاستجابة، والأفضل من ذلك هي الشركة التي ستمنحك مدير حساب مخصصًا لك يمكنك التواصل معه في حالة مواجهة أي مشكلة.

 اقرأ المزيدعن: رأس المال المغامر أم الديون المغامرة.. ما الأفضل لمؤسسي الشركات الناشئة؟