عالمي (English)
السعودية (عربي)
عالمي (English)
تُعد الإمارات العربية المتحدة واحدة من أبرز الوجهات الاستثمارية عالميًا، إذ نجحت خلال السنوات الأخيرة في استقطاب المستثمرين من مختلف أنحاء العالم بفضل اقتصادها القوي ومبادراتها الإستراتيجية الطموحة.
في عام 2023، شهدت الإمارات زيادة ملحوظة في عدد أصحاب الثروات الكبيرة بلغ حوالي 4500 فرد، مما جذب العديد من المستثمرين كوجهة رئيسية للثروة والاستثمار.
ونتيجة لهذا الزخم، جذبت الدولة تدفقات قياسية في الاستثمار الأجنبي المباشر بلغت نحو 30.6 مليار دولار أميركي في عام 2023، مقارنة مع 22.7 مليار دولار في عام 2022، لتحتل بذلك المرتبة الثانية عالميًا في حجم تدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر.
ويمثل الموقع الجغرافي الإستراتيجي لدولة الإمارات، إلى جانب بنيتها التحتية المتطورة واستقرارها السياسي والاجتماعي، عامل جذب قوي للاستثمارات، مما يجعلها بوابة مثالية لدخول المستثمرين إلى أسواق الشرق الأوسط والعالم.
وفي هذه المدونة، نسلط الضوء على أهمية العوائد المرتفعة في أي إستراتيجية استثمارية ناجحة، كما نستعرض أبرز منصات الاستثمار في الإمارات التي تقدم عوائد عالية للمستثمرين.
اقرأ المزيد عن: لماذا تتصدر دولة الإمارات قائمة دول الخليج في الاستثمارالأجنبي المباشر ؟
- تعزيز تراكم الثروة
تؤدي العوائد المرتفعة دورًا رئيسيًا في تسريع معدل نمو ثروات المستثمرين، وهي الهدف الأساسي لأي إستراتيجية استثمارية، فكلما ارتفعت العوائد، تتزايد الثروة بسرعة أكبر ما يشجع المستثمرين على تحقيق أهدافهم المالية، مثل شراء العقارات وتمويل التعليم، أو تأمين التقاعد.
- مواجهة التضخم
يؤدي التضخم بمرور الوقت إلى تآكل القوة الشرائية للنقود، لذلك من المهم أن توفر الاستثمارات عوائد تتجاوز معدلات التضخم.
لذلك يسعى المستثمرون دائمًا إلى تبني إستراتيجيات تحقق نموًا مرتفعًا وحقيقيًا في ثرواتهم، بحيث لا تقتصر فقط على الحفاظ على قيمتها، بل زيادتها أيضًا، لضمان الحفاظ على قدرتهم الشرائية في المستقبل.
- تحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد
يدرك المستثمرون أن العوائد المرتفعة غالبًا ما تكون مصحوبة بمستوى أعلى من المخاطر. ومن هنا تأتي أهمية تقييم قدرة المستثمر على تحمل المخاطر ورؤيتهم الاستثمارية لتحقيق التوازن بينهما ومواءمته مع أهدافهم المالية.
والوصول إلى العوائد المرتفعة يتطلب دراسة دقيقة، وتحليل شامل للسوق، وغالبًا ما يستلزم استشارة متخصصين ماليين لضمان اتخاذ قرارات مدروسة تدعم نمو الثروة.
اقرأ المزيد عن : إستراتيجيات الاستثمار قصيرة الأجل وطويلة الأجل
ما هي أفضل منصات الاستثمار ذات العوائد المرتفعة في الإمارات؟
تتوفر العديد من منصات الاستثمار في الإمارات، إلا أن بعضها يتميز بتقديم فرص استثمارية بعوائد مرتفعة تناسب احتياجات شرائح متنوعة من المستثمرين، فيما يلي استعراض لأبرز هذه المنصات، مع تسليط الضوء على ميزاتها الفريدة وفوائدها إلى جانب المخاطر المحتملة المرتبطة بها:
هي منصة تمويل جماعي وإقراض من نظير إلى نظير (P2P) متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث تربط بين الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى تمويل، والمستثمرين الباحثين عن عوائد مجزية.
وتلتزم المنصة بمبادئ التمويل الإسلامي، مما يضمن خلو جميع الفرص الاستثمارية من الفوائد الربوية والغرر (عدم اليقين المفرط).
- العائد المتوقع على الاستثمار: العوائد تعتمد على مستوى المخاطرة الخاص بكل شركة، فإذا رغب المستثمر في تحقيق عوائد أعلى، فسوف يقوم بالاستثمار في مشروعات عالية المخاطر لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- الحد الأدنى للاستثمار: المنصة مناسبة لكل من المستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة، لسهولة الوصول إليها واستخدامها إلى جانب إمكانية البدء برأس مال صغير.
- مستوى المخاطر: تُجري فندينق سوق تقييمًا دقيقًا للجدارة الائتمانية للشركات قبل طرحها على المنصة، لحماية المستثمرين من مخاطر التخلف عن السداد، ومع ذلك، يبقى الاستثمار بطبيعته محفوفًا بالمخاطر، لذلك يُنصح بتنويع المحافظ الاستثمارية لتقليل المخاطر المحتملة.
اعرف المزيد عن: كيفية عمل منصة فندينق سوق
تعد من أبرز منصات المستشار الآلي في الإمارات، حيث تقوم ببناء محافظ استثمارية مخصصة تتماشى مع أهداف المستثمرين ومدى تحملهم للمخاطر، تستفيد المنصة من التكنولوجيا لتقديم حلول استثمارية آلية، مما يجعل إدارة الثروات أكثر بساطة وسهولة.
- مزايا للمبتدئين: توفر ثروة عملية استثمار مبسطة للغاية، مع واجهة استخدام سهلة وموارد تعليمية شاملة، مما يتيح للمستثمرين الجدد بدء رحلتهم الاستثمارية بثقة.
- مزايا للمستثمرين ذوي الخبرة: تُقدم المنصة مجموعة متنوعة من المحافظ الاستثمارية البديلة والأدوات المتقدمة التي تلائم احتياجات المستثمرين المحترفين، كما تتيح الوصول إلى الأسواق العالمية وفئات الأصول المتعددة، التي تُتيح استراتيجيات استثمار أكثر تطورًا.
هي منصة رقمية للوساطة المالية تهدف إلى تحسين تخصيص الأصول والودائع بشكل ذكي ومستمر، بما يحقق أقصى عائد ممكن وفقًا للأهداف المالية للمستخدم، تغطي المنصة مجموعة متنوعة من الأهداف، بدءًا من تنمية الثروة وحتى التخطيط للتقاعد.
- ميزات فريدة: تُقدم ستاش أواي حلاً مميزًا لإدارة النقد يُعرف باسم ستاش أواي سمبل (StashAway Simple™)، ويوفر عوائد تنافسية وسيولة عالية.
كما توفر المنصة محافظ استثمارية موضوعية تتيح للمستثمرين الاستفادة من الاتجاهات والصناعات العالمية الناشئة.
- سهولة الاستخدام: تتميز منصة ستاش أواي بواجهة مستخدم بسيطة وسلسة، تتيح فتح الحساب بسهولة دون أي تعقيد، إلى جانب واجهة مدمجة ودعم متكامل للعملاء.
هي منصة استثمارية تلتزم بمبادئ الشريعة الإسلامية، مع التركيز على دعم المشروعات ذات البُعد الاجتماعي والتأثير الإيجابي، وتركز المنصة بصورة رئيسة على الاستثمار الأخلاقي والمتوافق مع أحكام الشريعة، وبخاصة مشروعات العقارات والشركات الصغيرة والمتوسطة.
- الميزات الرئيسية: صُممت منصة إيثيس خصيصًا للمستثمرين الذين يسعون إلى تحقيق عوائد مالية، مع المساهمة في تحسين وتطوير المجتمعات، وتعرض المنصة مجموعة من المشروعات المتنوعة مثل بناء المنازل بأسعار معقولة والمبادرات المجتمعية الهادفة.
- فرص الاستثمار: توفر إيثيس للمستثمرين خيارات متعددة منها؛ تنويع محافظهم الاستثمارية بما يتماشى مع أهدافهم المالية، المشاركة في مشروعات متنوعة من حيث المدة والعائد المتوقع.
تُعد بيهايف من أشهر منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) في الإمارات، حيث تتيح للمستثمرين التواصل المباشر مع الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تبحث عن تمويل، مما يساهم في دعم نمو الأعمال، ويمكّن المستثمرين من تحقيق عوائد مرتفعة.
- العوائد المتوقعة: توفر المنصة للمستثمرين فرصة كبيرة لتحقيق عوائد جذابة، إلا أن معدلات العائد تختلف حسب الجدارة الائتمانية لكل شركة.
- إدارة المخاطر: تعتمد بيهايف على عملية فحص ائتماني صارمة لتقييم الشركات، ومع ذلك، فإن الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة ينطوي بطبيعته على مخاطر، من بينها خطر التخلف عن السداد.
وللحد من الخسائر المحتملة، يُنصح المستثمرون بتنويع محافظهم الاستثمارية وإجراء تحليل دقيق وشامل قبل اتخاذ القرار.
يقدّم بنك الإمارات دبي الوطني خدمات إدارة الثروات التقليدية، إلى جانب إستراتيجيات استثمارية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، ومساعدتهم في تحقيق أهدافهم المالية.
- خيارات استثمار بعوائد مرتفعة: يتمتع المستثمرون بإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من أدوات الاستثمار، تشمل الأسهم والدخل الثابت والعقارات والأصول البديلة، ويُنصح المستثمرون بمواءمة مستوى تحملهم للمخاطر مع توقعاتهم بشأن العوائد.
- خدمات مُخصصة: هي الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياطيات الشخصية للعملاء، ففي في قسم إدارة الثروات في بنك الإمارات دبي الوطني، يعمل مستشارون ماليون متخصصون على تقديم حلول استثمارية فريدة، ويحرصون باستمرار على تحسين أداء المحافظ الاستثمارية بما يتماشى مع الأهداف المالية طويلة الأجل للعملاء.
يُعد سوق أبوظبي العالمي من المراكز المالية الرائدة عالميًا، حيث يوفر بيئة استثمارية متطورة من خلال مجموعة واسعة من الصناديق التي تلبي مختلف رغبات المستثمرين.
- فرص استثمارية متنوعة: تقدم الصناديق الاستثمارية في سوق أبوظبي العالمي مجموعة شاملة من فئات الأصول، مثل الأسهم الخاصة ورأس المال الجريء وصناديق التحوط، والعقارات، ما يوفر فرصًا متنوعة لتحقيق عوائد مرتفعة محتملة.
- بيئة تنظيمية موثوقة: يتميز سوق أبوظبي العالمي بإطار تنظيمي صارم يضمن الشفافية وحماية المستثمرين، الأمر الذي يعزز الثقة ويجذب المستثمرين العالميين.
اقرأ المزيد عن: تقييمات لأفضل منصات التمويل الجماعي المرخصة في الامارات العربية المتحدة
تتوفر أمام المستثمرين، سواء الأفراد أو المؤسسات، مجموعة متنوعة من المنصات الاستثمارية التي تقدم فرصًا متفاوتة لتحقيق عوائد مرتفعة، وفيما يلي تحليل تفصيلي لأبرز هذه المنصات:
هي أول شركة تكنولوجيا مالية متوافقة مع مبادئ التمويل الإسلامي وتخضع لرقابة هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة، وتعمل كمنصة تمويل جماعي، وقد نالت اهتمامًا واسعًا بفضل فرصها الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- نموذج الاستثمار: توفر المنصة للمستثمرين إمكانية تحقيق دخل من الإيجار من خلال الاستثمار في عقارات ممولة مسبقًا، ويُسهم هذا النموذج في تقليل المخاطر المرتبطة بفترات خلو العقار، مما يوفر تدفقًا ماليًا أكثر استقرارًا.
- سهولة الوصول والاستثمار: يمكن للمستثمرين بدء استثماراتهم بمبلغ بسيط يصل إلى 100 جنيه إسترليني، وهو ما يجعل الاستثمار العقاري متاحًا لشريحة أوسع من الجمهور، ويتيح للمستثمرين تنويع محافظهم دون الحاجة إلى رأسمال كبير.
- الاستثمار الأخلاقي: نظرًا لالتزام المنصة بمبادئ التمويل الإسلامي، تخضع جميع الاستثمارات لمراجعة تنظيمية تضمن خلوها من الفوائد (الربا) والغموض المفرط (الغرر)، وهذا يجذب فئة المستثمرين المهتمين بالاستثمار المسؤول اجتماعيًا.
- مزايا المستثمر: يحصل المستثمرون على دخل شهري منتظم من الإيجارات، بالإضافة إلى نسبة من قيمة العقار عند البيع في المستقبل.
كما توفر المنصة تجربة استثمارية خالية من التعقيدات، إذ تتولى إدارة العقارات والتعامل مع شؤون الصيانة والمستأجرين نيابة عن المستثمرين.
لوا هي شركة ناشئة في مجال التمويل، تتمتع بحضور قوي في الأردن، وقد بدأت عملياتها كمنصة لإقراض من نظير إلى نظير.
ومع التغيرات الاستراتيجية التي أجرتها، أعادت تركيز نشاطها لتقديم حلول تمويلية موجهة للشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف أنحاء الشرق الأوسط.
- حلول التمويل: تقدم لوا مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك تمويل الأصول بنظام المرابحة وقروض رأس المال العامل، وتمويل نقاط البيع، وتهدف هذه المنتجات المالية إلى دعم نمو الأعمال دون الحاجة إلى ضمانات.
- التحول التشغيلي: اتخذت الشركة قرارًا استراتيجيًا بالتخلي عن منصتها التي كانت تعتمد على الإقراض المباشر من نظير إلى نظير، وتحولت إلى الاعتماد على مصادر تمويل مؤسسية، بهدف دعم عملائها من الشركات بشكل أكثر فعالية واستدامة.
- الأثر والتوسع: منذ تأسيسها، التزمت لوا بدعم الشركات المهمشة وتعزيز دورها كمحفز للنمو الاقتصادي، ما ساهم في توفير تمويل واسع النطاق للشركات الصغيرة والمتوسطة، وساعد في خلق فرص عمل وتعزيز التنمية الاقتصادية.
۱- ما هو متوسط عائد الاستثمار للمنصات ذات العوائد المرتفعة في الإمارات؟
يختلف متوسط العائد على الاستثمار بحسب نوع الاستثمار ومستوى المخاطر المرتبط بها، على سبيل المثال، تستهدف بعض خدمات الإقراض من نظير إلى نظير المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مثل فندينق سوق، تحقيق عوائد سنوية صافية تقارب 15%.
۲- كيف أختار منصة الاستثمار المناسبة لأهدافي المالية؟
لاختيار المنصة المناسبة، يجب مراعاة مجموعة من العوامل، من أبرزها: تنوع الفرص الاستثمارية، الرسوم، سهولة الاستخدام، جودة دعم وخدمة العملاء، توفر المصادر البحثية، الامتثال التنظيمي، سجل الإنجازات السابقة، ومدى توافق المنصة مع أهدافك المالية.
۳- هل يمكن للمغتربين (المقيمين الأجانب) الاستثمار في المنصات الإماراتية؟
نعم، يمكن للمقيمين وغير المقيمين الاستثمار في العديد من المنصات العاملة في دولة الإمارات، والتي تقدم فرصًا متنوعة عبر فئات أصول متعددة. ومع ذلك، يُنصح دائمًا بمراجعة متطلبات وشروط كل منصة، والتأكد من الالتزام بالقوانين واللوائح المحلية ذات الصلة.
اقرأ المزيد عن: أفضل الاستثمارات للمغتربين في الإمارات العربية المتحدة في ۲۰۲٥
٤- ما هو الحد الأدنى للاستثمار في هذه المنصات؟
يختلف الحد الأدنى للاستثمار من منصة إلى أخرى، فعلى سبيل المثال، تُعتبر منصة فندينق سوق من الخيارات المتاحة لشريحة واسعة من المستثمرين، حيث توفر فرصًا استثمارية بمبلغ منخفض.
٥- هل توجد مزايا ضريبية للاستثمار في الإمارات؟
نعم، توفر الإمارات بيئة معفاة من الضرائب على الدخل الشخصي، ما يعني أن الأفراد لا يدفعون ضرائب على عوائد استثماراتهم، هذا النظام الضريبي يعزز العائدات الصافية للمستثمرين.
ومع ذلك، يُنصح المقيمون الأجانب بالتشاور مع مستشاريهم الضريبيين في بلدانهم الأصلية لمعرفة ما إذا كانت هناك أي التزامات ضريبية أخرى.
اقرأ المزيد عن: الحوافز والمزايا الضريبية للشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات
٦- كيف يتم ضمان الاستثمار الأخلاقي في المنصات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية؟
تخضع العديد من المنصات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية لرقابة هيئات شرعية مستقلة تشرف على مدى امتثال المنتجات المالية للمبادئ الإسلامية.
وتحرص هذه المنصات على تجنب الاستثمار في القطاعات المحرمة، وتضمن خلو المعاملات من الفوائد (الربا) والمخاطر المفرطة أو الغموض (الغرر).
اقرأ المزيد عن: ما هي القروض المتاحة الخالية من الربا في الإمارات العربية المتحدة؟
٧- ما هي الجهات التنظيمية التي تشرف على منصات الاستثمار في الإمارات؟
تخضع منصات الاستثمار في الإمارات لرقابة الجهات التنظيمية المختصة، وهي هيئة الأوراق المالية والسلع وسلطة دبي للخدمات المالية.
ووضعت هذه الجهات الأطر التنظيمية اللازمة لضمان الشفافية وحماية المستثمرين والحفاظ على نزاهة الأسواق المالية.
٨- هل استثماري محمي وآمن؟
تشرف شركات تنظيمية على منصات الاستثمار وتعتمد حماية الاستثمارات على طبيعة المنصة، لذلك، من الضروري أن يطلع المستثمر على الشروط والأحكام الخاصة بالمنصة، ويفهم المخاطر المرتبطة بها، ويتحقق مما إذا كانت المنصة تقدم أي ضمانات أو برامج لحماية المستثمرين.
٩- هل يمكنني سحب استثماري في أي وقت؟
تختلف إجراءات السحب حسب نوع المنصة والاستثمار، بعض المنصات تفرض فترات استحقاق أو شروط محددة للسحب، وقد يتكبد المستثمر رسومًا أو غرامات عند سحب استثماراتهم مبكرًا، لذلك، من المهم فهم سياسة السحب والرسوم المترتبة قبل استثمار أي أموال في المنصة.
١٠- هل توجد رسوم مرتبطة باستخدام هذه المنصات؟
نعم، تفرض هذه المنصات رسومًا مرتبطة بالاستثمار، وقد تشمل: رسوم الإدارة، رسوم المعاملات، رسوم الأداء.
وتختلف الرسوم من منصة لأخرى، مما قد يؤثر على العوائد الصافية، لذا ينصح دائمًا بمراجعة الرسوم بدقة ومقارنتها بين المنصات قبل اتخاذ قرار الاستثمار.
١١- كيف يمكنني تقييم مصداقية منصة استثمارية؟
لتقييم مصداقية أي منصة استثمارية، يجب على المستثمر إجراء بحث دقيق والاستعانة بالمصادر الموثوقة، ومن أبرز العوامل التي تساعد في التقييم: السجل التاريخي للمنصة وأداؤها السابق، التسجيل لدى الجهات التنظيمية المختصة، والشفافية في العمليات، وتقييمات وتجارب المستخدمين، وجود نظام خدمة عملاء قوي.
١٢- ما هي المخاطر المرتبطة بالاستثمار في هذه المنصات؟
قد تختلف المخاطر باختلاف حجم الاستثمار، إذا رغب المستثمر في عائد مرتفع، فسيواجه مخاطر عالية، والعكس صحيح.
وتشمل المخاطر المرتبطة بالمنصات عالية العائد علي الاستثماراحتمال خسارة رأس المال، وصعوبة إيجاد سيولة في الوقت المناسب، وتقلبات السوق.
وفي حين أن منصات الإقراض من نظير إلى نظير المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، تُوفر عوائد مرتفعة محتملة، إلا أنها تأتي مع مخاطر تخلف المقترض عن السداد.
١٣- ما هو الإقراض من نظير إلى نظير وكيفية عمله؟
هو نوع من التمويل يُتيح للمستثمرين إقراض الأموال مباشرةً للشركات الصغيرة والمتوسطة، عادةً عبر منصة إلكترونية، دون الحاجة إلى البنوك أو المؤسسات المالية التقليدية.
ويحقق المستثمرون عادة عوائد من خلال مدفوعات القروض (عادة بدون فوائد في المنصات المتوافقة مع الشريعة)، بينما يحصل المقترضون على تمويل بشروط مرنة وتكلفة تنافسية.
إخلاء المسؤولية
هذا المنشور لأغراض توعوية فقط ولا يُعد نصيحة استثمارية أو دعوة لاتخاذ أي إجراء مالي. لا يجوز الاعتماد عليه في اتخاذ قرارات استثمارية أو تمويلية.
