العربية
يمكن أن يكون الاستثمار مخيفًا ومربكًا للعديد من الأشخاص، لذلك ستقدم هذه المقالة نظرة عامة أساسية حول كيفية بدء الاستثمار، وما هي أكثر أنواع الاستثمارات أمانًا، ولماذا يجب أن تفكر في الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs).
الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها قبل البدء باستثمارك
١-تحديد الأهداف المالية
من المهم تحديد أهدافك المالية والأفق الزمني الذي تريد تحقيقها فيه، قبل البدء في الاستثمار، ما سيساعدك في تحديد نوع الاستثمار المناسب لأهدافك بشكل جيد.
٢-قياس القدرة على تحمل المخاطر
الاستثمارات المختلفة تحمل مستويات مختلفة من المخاطر، لذلك يجب عليك تقييم مدى قدرتك على تحمل المخاطر، لتحديد مقدار مخاطر الاستثمارات، التي تقدر على التكيف معها.
٣-الثقة بالنفس
تعزز المعرفة والفهم للاستثمار ثقتك بنفسك، ويمكنك تحقيق ذلك من خلال قراءة الكتب والمقالات أو مشاهدة مقاطع فيديو موثوقة على يوتيوب.
٤-تحديد استثمارات آمنة ومنخفضة المخاطر
الودائع الثابتة هي استثمارات منخفضة المخاطر توفر عائدًا مضمونًا على أموالك، لكن في الوقت نفسه سيكون العائد أقل من الاستثمارات الأخرى ذات المخاطر العالية.
لذلك يجب معرفة أن أحد المبادئ الأساسية للاستثمار هو أن الاستثمارات عالية المخاطر تُدر عائدًا أعلى والعكس صحيح.
-السندات الحكومية: هي أوراق مالية ذات دخل ثابت ومخاطر منخفضة للغاية لأنها مدعومة من الدولة.
-سندات الشركات: تصدرها الشركات وتقدم عائدًا أعلى من السندات الحكومية، وتُعد استثمارًا آمنًا، لكنها مصحوبة بمخاطر أكبر مقارنة بالسندات الحكومية.
ورغم ذلك، هناك تحذيرات من الاستثمار في سندات الحكومة والشركات كونها لا تتوافق مع الشريعة الإسلامية، لكن لحسن الحظ، هناك بدائل مماثلة للسندات ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية تسمى "الصكوك"، وسننشر قريبًا مدونة ستعرف من خلالها كل شيء عن الصكوك.
-عوائد منخفضة: أحد القيود الرئيسية لهذه الاستثمارات الآمنة هو أنها تقدم عادةً عوائد منخفضة، على سبيل المثال، تُقدم حسابات التوفير عائدًا منخفضًا، وقد لا يواكب التضخم.
-محدودية التنوع: تميل الإستثمارات الآمنة إلى أن تكون محدودة من حيث الأنواع المتاحة، فعلى سبيل المثال، تقدم حسابات التوفير وشهادات الإيداع نوعًا واحدًا فقط من الاستثمار، ما قد يجعل من الصعب تنويع محفظتك الاستثمارية.
-عدم المرونة: تأتي الاستثمارات الآمنة، مثل شهادات الإيداع، مصحوبة بغرامة حال إلغاء الشهادة مبكرًا، وقد تؤدي قلة المرونة هذه إلى صعوبة الوصول إلى أموالك إذا كنت في حاجة إليها لتغطية نفقات مفاجئة.
-مخاطر التضخم: غالبًا لا تواكب العوائد المنخفضة التي توفرها الاستثمارات الآمنة معدل التضخم، ما قد يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية لأموالك بمرور الوقت
-التنويع تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة هو فئة أصول بديلة يمكن أن تساعد في تنويع محفظتك الاستثمارية، ما يقلل من المخاطر الإجمالية.
-دعم المجتمعات المحلية: يساعد الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة في دعم المجتمعات والاقتصادات المحلية، ما يؤدي إلى نتائج اجتماعية واقتصادية إيجابية.
الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية
وفقًا للهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت)، تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة 99.5% من إجمالي الشركات في المملكة، وتسهم بنحو 20% من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد.
وتهدف رؤية السعودية 2030 إلى تعزيز ريادة الأعمال ونمو الشركات الصغيرة والمتوسطة في البلاد على أمل زيادة مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي من 20% إلى 35% بحلول عام 2030.
الشركات الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة
تُشكّل الشركات الصغيرة والمتوسطة 95% من إجمالي الشركات في دبي وتسهم بنحو 43% من إجمالي القوى العاملة في الإمارة، وفق بيانات مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وهي الهيئة المسؤولة عن تعزيز تلك المشروعات في دبي.
وأطلقت حكومة الإمارات العديد من المبادرات التي تهدف إلى دعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك "جائزة أفضل 100 شركة صغيرة ومتوسطة في دبي"، التي تكرم أفضل 100 شركة صغيرة ومتوسطة في الإمارة، فضلًا عن "مسابقة رواد الأعمال الشباب"، التي تدعم رواد الأعمال الشباب لبدء أعمالهم التجارية الخاصة.
-عالميًا
وفقًا لبيانات إدارة الأعمال الصغيرة الأميركية، تشكل الشركات الصغيرة 99.9% من جميع الشركات في الولايات المتحدة وتوظف أكثر من 47% من القوى العاملة في القطاع الخاص.
ووفقاً للبنك الدولي، تسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة في توفير 50% من فرص العمل و40% من الناتج المحلي الإجمالي في البلدان النامية.
الخاتمة
لا شك أن الاستثمار وسيلة مناسبة وموثوقة لتنمية ثروتك مع مرور الوقت، ولحسن الحظ، هناك العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة التي يمكنك الاختيار من بينها؛ فمن خلال تحديد أهدافك المالية وتقييم قدرتك على تحمل المخاطر وتثقيف نفسك، يمكنك معرفة نوع الاستثمار المناسب لك.
ومن الأفضل بدء الاستثمار مبكرًا، لأنه كلما بدأت في وقت مبكر، كلما أعطيت ثروتك المزيد من الوقت للنمو.
ويمكن أن يكون الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة طريقة ذكية تنمية ثروتك مع إحداث تأثير إيجابي في المجتمعات والاقتصادات المحلية.
إخلاء المسؤولية:
الغرض من هذه المدونة تعليمي فقط، ولا تقدم الشركة هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر. شركة Funding Souq Limited DIFC منظمة من قبل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). يترتب على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة مخاطر تأخير محتملة والتي قد تؤدي إلى خسارة كل أو جزء من استثمارك، أو تكبد تكاليف أو تأخير في استلام المدفوعات.خدمات فندينق سوق مطابقة لإحكام الشريعة الإسلامية، وبموجبها قام مجلس الرقابة الشرعي (SSB) بمراجعة الهيكل المتوافق مع الشريعة الإسلامية، والذي تتعلق به هذه المواد التسويقية. أعضاء مجلس الرقابة الشرعي هم من شركة Safwa Shariah Advisory Pvt. Ltd. ، ويمكن الاطلاع على تفاصيلهم على موقعنا الإلكتروني.
