دليلك الأساسي للاستصناع

Blog Author
فريق تحرير فندينق سوق
الكتابة التقنية
سبتمبر 15, 2024
يضم فريق تحرير فندينق سوق محترفين ذوي خبرة في مجالي التمويل والاستثمار، حريصين على دعم و نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، خلق فرص عمل، ودفع عجلة الاقتصاد للأمام. يهدفون إلى مشاركة خبراتهم الواسعة ومعرفتهم الصناعية لتمكين رواد الأعمال والمستثمرين على حد سواء.
سبتمبر 15, 2024
جدول المحتويات

يبرز عقد الاستصناع ضمن العديد من عقود التمويل الإسلامي التي اكتسبت أهمية متزايدة، خاصة في مجال تمويل المشروعات والتصنيع، واستنادًا إلى الكلمة العربية (التصنيع)، يُعد الاستصناع اتفاقًا يتيح للمشتري بتفويض البائع بإنتاج أو بناء أصل.

وفي هذه المقالة، سنتناول أساسيات الاستصناع وملامحه الرئيسة إلى جانب هيكله الأساسي واستخداماته العملية.

 

ما هي السمات الرئيسية للاستصناع؟

 

في عقد الاستصناع التقليدي، يوكل المشتري البائع ببناء أو تطوير أصل مخصص وفقًا للمواصفات المتفق عليها، مع تحديد جدول زمني لتسليم الأصل يتم توضيحه في العقد.

 

ويتم تحديد سعر العمل المطلوب مسبقًا وبدون تغييرات في عقد الاستصناع (وهو أقل مرونة من عقد السلم)، ما يجعله بهذه الطريقة مزيجًا بين عقد تقليدي لتطوير مشروع والعقد الآجل.

 

ومع ذلك، على عكس عقد السلم (الذي سنتناوله لاحقًا)، يمكن أن تتم المدفوعات في عقد الاستصناع على مراحل، إذ يمكن الدفع عند تحقيق معالم معينة، أو يمكن سداد المبلغ بالكامل عند التسليم.

 

ما هي شروط صحة عقد الاستصناع؟

 

حتى يكون عقد الاستصناع صحيحًا، يجب توافر ثلاثة شروط رئيسية:

 

أولًا: لابد أن ينص العقد بوضوح على مواصفات الأصل المطلوب، بما في ذلك تصميمه ووظيفته وجودته وكميته ومواده والجدول الزمني للتسليم.

 

ثانيًا: يجب أن يكون الأصل المحدد جديدًا بمعنى أن يتم بناؤه أو تصنيعه من البداية، وبتصميم جديد، وهذا ما يميز الاستصناع عن العقود الأخرى التي تتعامل مع الأصول القائمة مثل المرابحة.

 

ثالثًا: يجب تحديد سعر الأصل بوضوح عند توقيع العقد، إلى جانب جدول الدفع وشروط التسليم، في حالة حدوث ظروف غير متوقعة (القوة القاهرة)، يمكن تعديل السعر باتفاق الطرفين، كما أنه لا يمكن إلغاء العقد بشكل أحادي بعد بدء العمل على الأصل.

 

كما هو الحال مع أي نوع من العقود المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، صُممت عقود الاستصناع لمنع استخدام الفائدة كوسيلة للتمويل، يجب أن يتجنب العقد أيضًا أي حالة من عدم اليقين المفرط (الغرر) من خلال تحديد مواصفات المشروع وشروط العقد بوضوح، وبالطبع يجب أن يكون المشروع المعني بعيدًا عن أي أنشطة محرمة.

 

ما هي أنواع عقود الاستصناع المختلفة؟

 

هناك نوعان شائعان لعقد الاستصناع؛

 

 ١- الاستصناع البسيط أو العادي

 

 ويفترض أن المشتري لديه التمويل اللازم لدفع تكلفة المشروع، وفيه يتفق المشتري مع البائع على الشروط المذكورة أعلاه للعقد ويدفع وفقًا للجدول الزمني المتفق عليه، لذلك فهى واقعيًا معاملة بسيطة بين طرفين.

 

٢- الاستصناع الموازي

 

يعتمد على وجود طرف ثالث في المعاملة، عادةً لتغطية تمويل العقد أو للمشاركة في جانب التصنيع والبناء كمقاول فرعي أو وكيل خارجي.

 

خيارات التمويل في الاستصناع الموازي

 

في حالة التمويل، يتم توقيع عقد استصناع رئيسي بين المشتري والبنك الإسلامي، حيث يتولى البنك دور المقاول، ويتفاوض على السعر الذي يتضمن أرباحه أو رسومه.

 

بعد ذلك، يوقع البنك اتفاقية وكالة منفصلة مع مقدم الخدمة الذي سيقوم فعليًا ببناء أو تصنيع الأصل المعني، كما يعمل البنك كضامن لتمويل بناء الأصل في حالة التخلف عن السداد.

 

في الوقت ذاته، تُحدد حالات التخلف عن السداد مع المشتري لضمان الحصول على الضمانات المناسبة، التي قد تشمل تعهدات على المستحقات.

 

عمليًا، تُبرم عقود الاستصناع من هذا النوع عادةً باستخدام أشكال التمويل المتوافقة مع الشريعة، مثل المدفوعات الأولية، والودائع الأمنية، والضمانات، والتكافل، وفي حالة عدم قدرة العميل الأصلي على سداد المدفوعات للبنك، يمكن للبنك الاحتفاظ بملكية الأصل.

 

 

اقرأ المزيد عن: التمويل الاسلامي مقابل التمويل التقليدي و ما هي ابرز الفروق

 

 

المزايا والاستخدام لعقود  الاستصناع 

 

تقدم عقود الاستصناع مرونة في الدفع، مما يسهل على جميع الأطراف إدارة التدفقات النقدية، ويمنحهم فرصة تقاسم المخاطر، في الوقت نفسه، فإن التخصيص الدقيق في عقود الاستصناع يجعلها مثالية للمشروعات التي تحتاج إلى تصنيع حسب الطلب، حيث يكون اختيار وتحديد المواد والتصميم ضروريًا.

 

تجعل المزايا والشروط والسمات المذكورة أعلاه عقود الاستصناع ملاءمة للغاية للمشروعات الضخمة من جميع الأنواع، بما في ذلك إنشاء البنية التحتية وإدارته وتطوير العقارات، وتصنيع المنتجات المخصصة، مثل الآلات أو المعدات أو المركبات.

 

وتميل هذه المشروعات إلى أن تكون مكلفة، وتتطلب مستوى عالٍ من الخبرة وعادة ما تستغرق وقتًا طويلًا لإكمالها، لذا فإن الاستصناع مناسبًا لإدارة المخاطر المرتبطة بمثل هذه المشروعات.

 

إخلاء المسؤولية

هذا المنشور لأغراض تعليمية فقط، والشركة لا تقدم هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر

fsicon
فندينق سوق
انضم إلى منصتنا المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية واحصل على دخل منتظم يصل إلى 26%* سنويًا
ابدأ الاستثمار
المقالات ذات الصلة
blogImage

دليلك الشامل للرهن العقاري الحلال

نوفمبر 08, 2024
الرهن العقاري هو أحد أكثر احتياجات التمويل شيوعًا بالنسبة للأفراد والأسر، مع حقيقة أن أسعار المنازل غالبًا ما تكون أعلى بكثير من متوسط الدخل المتاح، ونظرًا لهذه الأهمية هناك بديل م
blogImage

ما هى المساومة وكيف تختلف عن المرابحة؟

أكتوبر 15, 2024
تُعد المساومة أحد أنواع عقود البيع في التمويل الإسلامي، وتستخدم في تداول البضائع والأصول والسلع الأساسية وتمويلها -أيضًا-. وتتشابه المساومة كثيرًا مع عقود المرابحة سواء من حيث هيك
blogImage

كيف تستفيد البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية من الوكالة؟

أكتوبر 12, 2024
بفضل تنوع عقود الوكالة -عقود متوافقة مع الشريعة الإسلامية حيث يحق لأحد الأطراف أن يمثل طرف آخر أو يتصرف نيابة عنه- يمكن تطبيق هذه العقود على مجموعة واسعة من الأنشطة التجارية والمال
انضم إلى منصتنا المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية واحصل على دخل منتظم يصل إلى 26%* سنويًا
ابدأ الاستثمار

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .