استثمر في الائتمان الخاص وحقق عوائد تصل إلى *% 26
العربية
منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية
نظرة عامة
يوضح الجدول أدناه المميزات الرئيسية بين منصة فندينق سوق ومنصة رقمية، وكلاهما منصتان للتمويل الجماعي متوافقتان مع الشريعة الإسلامية، وتُقدمان حلولاً تمويلية للشركات الصغيرة والمتوسطة وعوائد مجزية للمستثمرين.
وتكمن إحدى الفروقات الأساسية في النطاق الجغرافي، حيث تقتصر منصة رقمية على المستثمرين والشركات الموجودة في السعودية فقط، بينما تقدم فندينق سوق منصتين، واحدة في السعودية وأخرى في الإمارات، وهي أيضًا متاحة للمستثمرين العالميين.
أما الفروقات الأخرى فهي أقل وضوحًا لكنها جديرة بالملاحظة، وفيما يلي أبرز المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها عن كل منصة لاتخاذ القرار المناسب.
المميزات
للمستثمرين
|
ميزة المنصة |
منصة فندينق سوق | منصة رقمية |
| من يستطيع الاستثمار؟ |
- فندينق سوق في السعودية متاحة فقط للمواطنين السعوديين والمقيمين، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي. - أما منصة فندينق سوق العالمية في الإمارات، فهي تسمح لجميع الجنسيات بالاستثمار في الشركات الموجودة في الإمارات. |
منصة رقمية هي مُخصصة للمواطنين السعوديين والمقيمين فقط. |
| ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟ | الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا. | الحد الأدنى للاستثمار هو 1000 ريال سعودي (270 دولار أمريكي). |
| ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟ |
- المملكة العربية السعودية: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 200 ألف ريال سعودي سنويًا، وما يصل إلى 25% من إجمالي المبلغ المطلوب لأي فرصة استثمارية.
- الإمارات العربية المتحدة: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا و36 ألف ريال درهم إماراتي لكل شركة. |
يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا ونحو 25% من إجمالي المبلغ المطلوب لأي فرصة استثمارية. |
|
ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟ |
يحقق المستثمرون في عام 2024 عائدًا سنويًا متوسطًا بنسبة 15% بعد احتساب الرسوم. وهذا يعادل معدل عائد داخلي قدره 30.
لفهم الفرق بين العائد السنوي ومعدل العائد الداخلي اقرأ مدونتنا هنا. |
حقق المستثمرون في عام 2024 متوسط عائد سنوي قدره 13.39% بعد خصم الرسوم. |
|
متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟ |
شهريًا.
|
في نهاية فترة القرض.
|
|
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟ |
لا توجد رسوم خفية، فجميع العوائد المعروضة على المنصة تكون خالية من أي رسوم مُطبقة، لذلك فإن العائد المعروض هو المتوقع أن يربحه المستثمر. |
ويدفع المستثمرون رسومًا إدارية بنسبة 0.167% شهريًا على مبلغ الاستثمار القائم. |
|
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار التلقائي؟ |
نعم. بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار التلقائي بتخصيص أموالك المودعة لفرص استثمارية متاحة في السوق بناءً على استراتيجية الاستثمار التي حددتها. |
نعم، سيقوم خيار الاستثمار التلقائي بتوزيع استثماراتك وفقًا لاستراتيجية الاستثمار الخاصة بك. |
للشركات
|
ميزة المنصة |
منصة فندينق سوق | منصة رقمية |
|
ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟ |
- الشركات القائمة في السعودية أو الإمارات منذ عامين على الأقل. - يجب ألا تقل إيرادات الشركة لا تقل عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح. |
الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية التي لديها قوائم مالية لمدة عامين على الأقل، وتكون في مرحلة تحقيق الأرباح، ولديها تدفقات نقدية تمكنها من الوفاء بالالتزامات المالية. |
| ما هو الحد الأقصى لمدة القرض؟ | توفر المنصة تمويل لمدة تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا. | توفر المنصة تمويل لمدة تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا. |
| ما هو حجم التمويل المتاح؟ | يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي. | توفر تمويل يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي. |
| ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟ |
- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل الربح الشهري: 1% إلى 1.5% |
-رسوم الترتيب من 2% إلى ٥% من مبلغ التمويل بناءً على درجة المخاطرة والمدة والمبلغ المطلوب.
بالإضافة إلى:
- التمويل لأجل: - تمويل المخزون والفواتير: رسوم لمرة واحدة بنسبة ١% لكل فاتورة يتم تمويلها، ورسوم فتح ملف لمرة واحدة بقيمة ٢٠٠٠ ريال سعودي. |
| كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟ | خلال 3 أيام من اكتمال تقديم طلب التمويل. | عادةً خلال 3 أيام عمل من تاريخ اكتمال طلب التمويل. |
|
هل يُسمح بتسهيلات تمويل متعددة؟ |
نعم. | نعم. |
|
هل يمكن سداد القرض مبكرًا دون غرامات؟ |
نعم. | نعم. |
|
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟ |
نعم، يمكنكم الاطلاع على المزيد من المعلومات الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي هنا | نعم. |
استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى
26%
يصل الى
26%
العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة