منصة منافع المالية أو فندينق سوق؟

منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية

نظرة عامة

فندينق سوق ومنافع المالية من أبرز شركات التكنولوجيا المالية، التي تقدم التمويل الجماعي للشركات الصغيرة والمتوسطة في دول مجلس التعاون الخليجي.

وتهدف كلتا الشركتين إلى ربط المستثمرين بالشركات الصغيرة والمتوسطة التي تسعى للحصول على تمويل عبر منصات سهلة الاستخدام، وتتمتع بشفافية عالية وسرعة في توفير التمويل.

وتتميز فندينق سوق ومنافع بامتلاكهما تكنولوجيا متطورة، وتوفران عوائد استثمارية تنافسية مع السوق، بالإضافة إلى إجراء العناية الواجبة الشاملة على المحافظ الاستثمارية.

وعلى الرغم من أوجه التشابه بين فندينق سوق ومنافع، إلا أن هناك بعض الاختلافات التي نستعرضها أدناه.

المميزات

للمستثمرين

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة منافع المالية
ما الاستثمار المتاح؟	يمكن تقديم تمويل (إعطاء قرض) للشركات الصغيرة والمتوسطة لدعم احتياجاتها من رأس المال العامل.	يقدم المستثمرون تمويل الفواتير وتسهيلات الائتمان الأخرى للشركات الناشئة. وبشكل منفصل، لدى منافع ذراع تمويل جماعي بالملكية يتيح شراء حصص ملكية في الشركات الصغيرة والمتوسطة.
من يستطيع الاستثمار؟	فندينق سوق هي منصة التمويل الجماعي الوحيدة في الشرق الأوسط، التي تخضع للتنظيم في دولتين (المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة). منصة فندينق سوق في السعودية تقبل المواطنين السعوديين والمقيمين فقط، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي. بينما يمكن لمنصة فنديق سوق العالمية في الإمارات، قبول جميع الجنسيات غالبًا، ما يسمح لأي شخص تقريبًا بالاستثمار في الشركات الموجودة في الإمارات.	يمكن فقط للمواطنين السعوديين والمقيمين في السعودية الاستثمار في منافع.
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.	الحد الأدنى للاستثمار في منصتي التمويل بالملكية والديون 1000 ريال سعودي.
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟	في المملكة العربية السعودية: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا. في الإمارات العربية المتحدة: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا و36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.	- منصة التمويل الجماعي بالديون: يمكن للمستثمرين الأفراد الاستثمار بما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا. - منصة التمويل الجماعي بالملكية: يُسمح للمستثمرين الأفراد بشراء ما يصل إلى 25 ألف ريال سعودي من الأسهم لكل شركة، كما يسمح للمستثمرين المؤهلين والمستثمرين المؤسسيين بتجاوز هذا الحد.
ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا يصل إلى 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي يصل إلى 30% حيث تتيح الدُفعات الشهرية الحصول على عائد مركب. لفهم الفرق بين العائد السنوي ومعدل العائد الداخلي اقرأ مدونتنا هنا	- يمكن للمستثمرين في منصة التمويل بالديون توقع عائدًا سنويًا أو معدل عائد داخلي يصل إلى 15%. - بينما لا يوجد معدل عائد محدد في منصة التمويل بالملكية، حيث تكون العوائد متغيرة وتختلف من شركة إلى اخرى.
متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟	شهريًا، ما يتيح إعادة استثمارها ومن ثم تضاعف العوائد.	- يتلقى المستثمرون دفعات في نهاية الفترة التي تتراوح من 90 إلى 180 يومًا. - من ناحية منصة التمويل الجماعي بالملكية، يحصل المستثمرون على أموالهم من خلال توزيعات أرباح دورية أو عند التخارج (بيع الشركة).
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟	جميع العوائد المعروضة على المنصة عوائد صافية من أي رسوم مُطبقة، لذلك فإن العائد المقدم هو المتوقع أن يربحه المستثمر.	تحصل شركة منافع رسوم إدارة بنسبة 20% من صافي الأرباح المحققة من استثمارات التمويل الجماعي بالدين (باستثناء ضريبة القيمة المضافة). بينما لا تحصل منصة منافع للتمويل الجماعي بالملكية على رسوم عند التسجيل. ولا توجد رسوم محددة عند التخارج من الشركة.
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار الآلي؟	نعم. بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار التلقائي بتخصيص أموالك المودعة أو مدفوعاتك نحو فرص متاحة في السوق بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.	نعم. تحتوي منصة التمويل بالديون في منافع على نظام استثمار تلقائي، وحال تفعيله، سيقوم بتخصيص أموالك المودعة وفقًا لمعاييرك وتفضيلاتك وإستراتيجيتك الاستثمارية.
هل المنصة متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم، يمكنكم الاطلاع علي المزيد من المعلومات الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لدينا	نعم

للشركات

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة منافع المالية
ما هي المنتجات والخدمات المالية المقدمة؟	- قروض رأس المال العامل تتراوح مدتها من 3 إلى 12 شهرًا. - قروض الأصول الثابتة التي تمتد حتى 24 شهرًا.	منصة التمويل بالدين: - التمويل الطارئ لتلبية الالتزامات خلال 48 ساعة من التسجيل - تمويل خطابات الضمان للحفاظ على السيولة لتنفيذ المشروعات. - تمويل أوامر الشراء وسلسلة التوريد. بالنسبة لمنصة التمويل بالملكية، تسهل منافع بيع الأسهم في الشركات الصغيرة والمتوسطة للمستثمرين الخارجيين.
ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟	- الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الجدارة الائتمانية في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل. - يجب ألا تقل إيرادات الشركة لا تقل عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح.	- منصة التمويل بالدين: يجب أن تكون الشركات المؤهلة عمرها لا يقل عن عام واحد، وأن يكون لديها إيرادات تزيد عن مليون ريال سعودي. - منصة التمويل بالملكية: يجب أن تكون قائمة ومؤسسة في المملكة العربية السعودية.
ما هو الحد الأقصى لمدة القرض؟	مدة تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا.	- منصة التمويل بالدين: الحد الأقصى لمدة التمويل 12 شهرًا - منصة التمويل بالملكية: لا يوجد حد أقصى لمدة القرض
ما هو حجم التمويل المتاح؟	يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي	بحد أقصى 7.5 مليون ريال سعودي، في حين أن الحد الأدنى للتمويل هو 50 ألف ريال سعودي. - منصة التمويل بالملكية: الحد الأقصى للشركات المعروضة للتمويل 10 ملايين ريال سعودي سنويًا.
ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟	- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل الربح السنوي: 6% إلى 15%، حسب التصنيف الائتماني.	رسوم إدارية: 0.5% إلى 3% بالإضافة إلى 450 ريال سعودي لكل عملية تمويل. معدل الربح السنوي: 6% إلى 20%، اعتمادًا على التصنيف الائتماني.
كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟	خلال 72 ساعة من اكتمال تقديم طلب التمويل.	خلال 48 ساعة بعد التسجيل وإكمال جميع المستندات المطلوبة.
هل يُسمح بتسهيلات تمويل متعددة؟	نعم	نعم
هل يمكن سداد أقساط القرض مبكرًا دون غرامات؟	نعم	نعم
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم	نعم

استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 23%

يصل الى 23% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

ابدأ استثمارك الآن قدّم طلب التمويل