كل ما تحتاج إلى معرفته حول برامج إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية

هل الشركات الصغيرة والمتوسطة هي مستقبل السعودية؟

تخصص السعودية موارد هائلة لتنمية قاعدتها من الشركات الصغيرة والمتوسطة في إطار إجراءات سريعة من المملكة لتنويع اقتصادها بعيدًا عن النفط، والوصول إلى بيئة استثمارية ديناميكية وقادرة على المنافسة عالميًا.

النتائج مثيرة للإعجاب: أسهمت الإصلاحات والدعم من قبل السعودية في تسهيل الاستثمار وبدء إنشاء شركات جديدة.

وقفزت حصة الشركات الصغيرة والمتوسطة من الناتج المحلي الإجمالي في السعودية من 21% عام 2013 إلى 30% حاليًا.

وتهدف رؤية المملكة 2030 أن تصل حصة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد إلى 35%، لذلك ليس هناك علامة على التباطؤ.

العائق الرئيسي هو التمويل: هذا ينطبق بصورة خاصة على الشركات الأصغر، ويوجد في السعودية حاليًا حوالي 1.3 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم، والأغلبية الساحقة -1.14 منها- هى في الواقع ما يعرف بالمؤسسات المتناهية الصغر، وهذا يعني أن لديهم أقل من ستة موظفين بدوام كامل.

وعادة ما تكون البنوك حذرة من إقراض الشركات الصغيرة التي ليس لها سجل حافل، لذلك تكافح هذه الشركات من أجل الحصول على التمويل لتعزيز نموها.

وللتغلب على هذا العائق، أطلقت السعودية مبادرات مختلفة لتشجيع المؤسسات المالية على إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وتريد الحكومة من المؤسسات المالية تخصيص 20% من محافظ قروضها للشركات الصغيرة والمتوسطة مقابل حوالي 8.7% في الوقت الحالي.

فيما يلي أحدث مبادرات المملكة لدعم تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، ويمكنك أيضًا الاطلاع على مبادرات الإقراض في الإمارات للشركات الصغيرة والمتوسطة 

ما هو بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة؟

يعد بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة بمثابة كيان واحد شامل يقدم العديد من المنتجات والخدمات للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى التمويل.

وتم إطلاق البنك في عام 2021، ويقدم تمويل الديون وتمويل حقوق الملكية وضمانات القروض وخصص 10.5 مليار ريال سعودي (2.8 مليار دولار) لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة على مدى السنوات الثلاث المقبلة.


هل لديك فضول بشأن الحصول على قرض أو التفكير في بيع حصة؟ اقرأ دليلنا حول تمويل الديون مقابل تمويل حقوق الملكية. 

ومن خلال البوابة الإلكترونية لبنك الشركات الصغيرة والمتوسطة، يمكن لهذه الشركات التقدم مباشرة للحصول على خيارات تمويل مثل:

۱-القروض متناهية الصغر: تصل إلى 500 ألف ريال سعودي للاحتياجات قصيرة ومتوسطة المدى؛ للشركات التي لا تتجاوز إيراداتها 3 ملايين ريال سعودي سنويًا.

۲-قرض رأس المال العامل: ما يصل إلى 15 مليون ريال سعودي لتغطية النفقات قصيرة الأجل، وذلك للشركات التي لا تتجاوز إيراداتها 200 مليون ريال سعودي ولا يزيد عدد موظفيها عن 250 موظفًا.

۳-قرض لأجل: ما يصل إلى 15 مليون ريال سعودي لمدة ثلاث سنوات ويخصص للشركات -أيضًا- التي لا تتجاوز إيراداتها 200 مليون ريال سعودي ولا يزيد عدد موظفيها عن 250 موظفًا.

٤-قرض التجارة الإلكترونية: ما يصل إلى 2.5 مليون ريال سعودي للشركات الصغيرة والمتوسطة المسجلة في منصات التجارة الإلكترونية لتمويل الاحتياجات الفورية للمخزون والسلع النهائية.

٥-قرض بحدود ائتمانية متجددة: حد ائتماني متجدد يصل إلى 8 ملايين ريال سعودي لاحتياجات التمويل قصيرة الأجل.

ومن هنا يمكنك مزيد من التفاصيل وما إذا كانت شركتك مؤهلة للحصول على هذه القروض.

ما هي بوابة التمويل؟

تأتي بوابة التمويل ضمن المبادرات الرائعة التي تندرج ضمن بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وتعد بوابة التمويل منصة إلكترونية تربط الشركات الصغيرة والمتوسطة مع المقرضين من الحكومة والقطاع الخاص (47 كيانًا في المجمل، بما في ذلك البنوك الرائدة).

وتتيح هذه المنصة الإلكترونية للشركات سهولة الوصول إلى خيارات التمويل المختلفة عبر منصة واحدة.

يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التي لديها سجل تجاري ساري المفعول في المملكة التقدم بطلب للحصول على التمويل عبر الإنترنت والحصول على القرار خلال أيام، وتشهد المنصة حاليًا إقبالًا ملحوظًا.

ما هو برنامج كفالة؟

غالبًا ما ترفض البنوك تمويل الشركات الصغيرة نظرًا لاحتمال أن تتخلف عن السداد، ولكن يمكن تقليل هذا الخطر إذا قام طرف ثالث بتمديد ضمان القرض.

وهذه هي الفكرة وراء برنامج كفالة، الذي ضمن 12.1 مليار ريال سعودي (3.23 مليار دولار) للشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2023، ما ساعد 5467 شركة صغيرة في الحصول على قروض.

ويمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تبحث عن ضمان قرض أن تتواصل مع المقرضين مباشرة.

ويمكنك الاطلاع على قائمة البنوك والكيانات المالية المشاركة هنا.

ماذا عن رأس المال الجريء؟

كل ما تمت مناقشته أعلاه يشير إلى تمويل الديون، لكن خيار آخر هو تمويل حقوق الملكية، فقد تفكر الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الواعدة في محاولة جذب التمويل من رأس المال الجريء.

وأصبحت المملكة العربية السعودية سريعًا واحدة من أهم أسواق الاستثمار الجريء وكانت الدولة الأولى في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في عام 2023، حيث حصلت على 52% من إجمالي الاستثمار الجريء في المنطقة.

وبلغ حجم تمويل رأس المال الجريء في السعودية رقمًا قياسيًا عد 1.38 مليار دولار في عام 2023؛ وذهبت حصة الأسد من هذا التمويل إلى صفقات المرحلة المبكرة، ما يعادل 81% من جميع الصفقات في عام 2023.

والحصول على تمويل رأس المال الجريء ليس بالمهمة السهلة، ولكن هنا أيضًا، أصبح الأمر أصبح أسهل قليلًا بسبب المبادرات الجديدة في السعودية.

وفي عام 2018، تأسست الشركة السعودية للاستثمار الجريء (SVC) هي شركة حكومية مملوكة للدولة، تعمل على تعزيز بيئة للاستثمار الجريء عن طريق ضخ الأموال في الصناديق الخاصة (مثل رأس المال الجريء والأسهم الخاصة)، وفي المقابل، تستثمر هذه الصناديق في الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة.

وتشترك الشركة السعودية للاستثمار الجريء في الاستثمار مع مستثمرين ملائكيين، ما دعم أكثر من 700 شركة ناشئة وشركة صغيرة ومتوسطة الحجم بأصول تحت الإدارة بقيمة 2.2 مليار دولار.


اقرأ المزيد عن: الاستثمارات الملائكية في الشركات الناشئة

ما هي الخدمات الأخرى المتاحة للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا الاستفادة من بعض الخدمات الأخرى التي تشمل:

۱-مبادرة استرداد: يقوم هذا البرنامج بسداد الرسوم الحكومية للشركات المؤهلة، ما يخفف من أعبائها المالية.

۲-مبادرة الإقراض غير المباشر: تستهدف هذه المبادرة التي تقودها الدولة شركات التمويل المعتمدة في المملكة، وتعمل معها للحصول على قروض منخفضة التكلفة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

۳-مركز دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة: يقدم المركز برامج استشارية وتدريبية وإرشادية للشركات الصغيرة والمتوسطة بينما يربط الشركات الصغيرة بالمؤسسات الأكبر حجمًا، يمكنك حجز موعد هنا.