منصة ثمار أو فندينق سوق؟

مقارنه منصات الحلول التمويلية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية

يوضح الجدول أدناه أبرز الملامح والمميزات الأساسية بين منصتي فندينق سوق وثمار، وكلاهما منصتان للتمويل الجماعي ومتوافقتان مع الشريعة الإسلامية، تعملان على مساعدة الشركات التي تحتاج إلى السيولة في الوصول إل المستثمرين الراغبين في دعمها والحصول على عوائد جيدة.

وقد يبدو الأمر متشابهًا بين المنصتين للوهلة الأولى، إلا أن التفاصيل تكشف عن فروقات مهمة تفيدك سواءً كنت مستثمرًا أو شركةً بحاجة إلى تمويل، وفيما يلي أبرز النقاط التي تحتاج إلى معرفتها لاختيار المنصة المناسبة لك.

المميزات

للمستثمرين

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة ثمار
ما الاستثمار المتاح؟	الاستثمار في شركات صغيرة ومتوسطة مُختارة مسبقًا بعناية شديدة في الإمارات والسعودية، لتقديم تمويل رأس المال العامل اللازم لمساعدتها على النمو.	الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة الموجودة في السعودية، والتي تحتاج إلى تمويل المشتريات.
من يمكنه الاستثمار؟	- منصة فندينق سوق العالمية تتيح لجميع الجنسيات تقريبًا الاستثمار في الشركات الإماراتية. - أما فندينق سوق في السعودية تُمكّن المواطنين السعوديين والمقيمين فقط من الاستثمار، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.	متاحة فقط للمواطنين السعوديين والمقيمين داخل المملكة، الذين يمتلكون حساب بنكي محلي.
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.	لا يوجد حد أدنى للاستثمار.
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟	- في المملكة العربية السعودية: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا، وبحد أقصى 25% من إجمالي قيمة التمويل المطلوب لأي فرصة استثمارية. - في الإمارات العربية المتحدة: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا، وبحد أقصى 36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.	يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 25% من مبلغ التمويل المطلوب بحد أقصى 250 ألف ريال سعودي في جميع المشروعات.
ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا قدره 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي يصل إلى 23%، مع مدفوعات شهرية تتيح الاستفادة من العائد المركب. لفهم الفرق بين العائد ومعدل العائد الداخلي، اقرأ مدونتنا هنا.	حقق المستثمرون عائدًا إجماليًا قدره 17.65% في المتوسط خلال الربع الرابع من عام 2024
متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟	يحصل المستثمرون على مدفوعات شهرية من أصل رأس المال والأرباح، ما يسمح بإعادة استثمارها ومن ثم تضاعف العوائد.	يحصل المستثمرون على توزيعات رأس مال شهرية أو ربع سنوية بالإضافة إلى الأرباح، وتبلغ مدة المشروع 8 أشهر في المتوسط.
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟	لا توجد أي رسوم خفية. جميع العوائد المعروضة على المنصة خالية من أي رسوم مُطبقة، مما يعني أن العائد المقدم هو المتوقع أن تحصل عليه فعليًا.	لا تحدد المنصة أي رسوم على المستثمرين، بل يتلقى المستثمرون صافي الربح المعلن لكل مشروع.
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار الآلي؟	نعم بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار الآلي بتخصيص أموالك المتاحة نحو فرص استثمارية جديدة بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.	لا
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم، يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لديها هنا.	نعم
هل المنصة خاضعة لإشراف جهة تنظيمية؟	نعم، تخضع لإشراف البنك المركزي السعودي (ساما) وسلطة دبي للخدمات المالية.	نعم، مسجلة لدى البنك المركزي السعودي (ساما).

للشركات

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة ثمار
ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟	- الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل. - يجب ألا تقل إيرادات الشركة عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح.	يجب أن تكون شركات قائمة في السعودية ولديها سجل تجاري ساري المفعول لا يقل عن سنتين من النشاط التشغيلي. ويشترط أن تكون مبيعاتها مليون ريال سعودي أو أكثر، وأن يكون لديها تجربة سابقة مع المورد الذي تحصل على تمويل لشراء بضائع منه.
ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل؟	مدة تتراوح من 3 إلى 24 شهرًا.	مدة تتراوح من 1 إلى 12 شهرًا.
ما هو حجم التمويل المتاح؟	يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي.	يبدأ من 100 ألف ريال سعودي إلى 7.5 مليون ريال.
ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟	- رسوم التأسيس: 2-5 % من إجمالي مبلغ التمويل. - رسوم الخدمة: 1-2% من ربح المشروع.	- رسوم التأسيس: 2-5 % من إجمالي مبلغ التمويل، بحد أدنى 5 آلاف ريال سعودي. - رسوم الخدمة: 30% من هامش ربح المشروع.
كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟	خلال 72 ساعة من اكتمال تقديم طلب التمويل.	لا تفصح منصة ثمار عن المدة الزمنية المعتادة لاتخاذ قرار التمويل.

استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 23%

يصل الى 23% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

ابدأ استثمارك الآن قدّم طلب التمويل