منصة تعميد المالية أو فندينق سوق؟

مقارنة منصات التمويل الجماعي بالدين المرخصة في السعودية

نظرة عامة

فيما يلي الملامح والميزات الأساسية لكل من منصة فندينق سوق ومنصة تعميد المالية،

تقدم كلا المنصتين حلول التمويل الجماعي للشركات الصغيرة والمتوسطة، ما يسمح للمستثمرين بتحقيق عوائد جيدة على الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وكذلك المقترضين للاستفادة بسرعة من التمويل الذي يحتاجونه للحفاظ على تنمية استمرارية أعمالهم التجارية.

ولكن هناك العديد من الاختلافات الرئيسية، إذن ما هي المنصة الأفضل بالنسبة لك؟.. لقد سلطنا الضوء أدناه على الميزات الأساسية التي ستتمتع بها كمستثمر أو مقترض، بحيث يمكنك المقارنة ومعرفة الاختلافات بسهولة بين المنصتين

المميزات

للمستثمرين

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة تعميد للتمويل الجماعي
من يمكنه الاستثمار؟	فنديق سوق هي منصة التمويل الجماعي الوحيدة في الشرق الأوسط، وتخضع للتنظيم في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة. يمكن لمنصة فنديق سوق في السعودية قبول المواطنين السعوديين والمقيمين فقط، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي. بينما فنديق سوق في الإمارات مرخصة كمنصة عالمية بحيث تقبل جميع الجنسيات غالبًا، ما يسمح لأي شخص تقريبًا بالاستثمار في الشركات الموجودة في الإمارات العربية المتحدة.	منصة تعميد للتمويل الجماعي بالدين مفتوحة للمواطنين السعوديين والمقيمين فقط. ويمكن للمستثمرين المقيمين في السعودية إقراض الشركات التي تحتاج إلى تمويل أوامر الشراء في المملكة العربية السعودية.
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، أي ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي.
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟	- المملكة العربية السعودية: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا. - الإمارات العربية المتحدة: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا و36 ألف ريال سعودي/ درهم إماراتي للمشروع الواحد.	الحد الأقصى للمستثمر المشارك عبر منصة تعميد للتمويل الجماعي 250,000 ريال سعودي بحد أقصى سنويًا ، أما بالنسبة للمستثمرين المحترفين (المؤهلين) فلا يوجد حدود.
ما هي العوائد المحتملة للمستثمرين؟	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا صافي عائد سنوي يصل إلى 15% ومعدل عائد داخلي أو نسبة العائد السنوي (APY) يصل إلى 30% حيث تسمح الدُفعات الشهرية بفائدة مركبة. لفهم الفرق بين العائد السنوي ومعدل العائد الداخلي اقرأ مدونتنا هنا.	يمكن للمستثمرين عبر منصة تعميد أن يتوقعوا صافي عائد سنوي يصل إلى 14%. ويبلغ معدل العائد الداخلي 14% أيضًا لأن السداد يتم في نهاية الفترة وليس شهريًا.
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟	جميع العوائد المعروضة على المنصة عوائد صافية من أي رسوم مُطبقة، لذلك فإن العائد المقدم هو المتوقع أن يحصل عليه المستثمر.	يدفع المستثمرون رسومًا بنسبة 20% على العائد.
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار التلقائي؟	نعم. بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار التلقائي بتخصيص أموالك المودعة مؤخرًا أو مدفوعاتك نحو فرص استثمارية متاحة في السوق بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.	نعم. بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار التلقائي لمنصة تعميد بإعلامك عند توفر فرص استثمار جديدة وسيمنحك مهلة 48 ساعة لإلغاء الاستثمار، الذي يعتمد على إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك.

للشركات

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة تعميد المالية
ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟	اي شركة مسجلة وقائمة في المملكة العربية السعودية أو الإمارات العربية المتحدة منذ عامين على الأقل. يجب ألا تقل إيرادات الشركة عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح.	الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة في المملكة العربية السعودية والتي لديها طلبات شراء من جهات حكومية أو الشركات الخاصة الكبرى
ما هو الحد الأقصى لمدة القرض؟	يمكن طلب تمويل لفترات تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا، يمكن للمقترضين لاحقًا اختيار فترات تزيد عن 24 شهرًا.	الحد الأقصى لطلب التمويل من خلال منصة تعميد المالية 12 شهرًا.
ما هو حجم التمويل المتاح؟	يتراوح عادة بين 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي ومليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي.	يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي.
ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟	- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل الربح الشهري: 1% إلى 1.5%	- الرسوم الإدارية لمنمة تعميد: 2.5% إلى 2.95% - معدل الربح الشهري: 1% إلى 1.5%
كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟	عادة، في غضون 72 ساعة	عادة خلال يوم عمل واحد
هل يُسمح بتسهيلات تمويل متعددة؟	نعم.	نعم.
هل يمكن سداد أقساط القرض مبكرًا دون غرامات؟	نعم.	نعم. نعم.
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم، يمكنكم الاطلاع علي المزيد من المعلومات الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لدينا	نعم.

استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 26%

يصل الى 26% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

ابدأ الاستثمار احصل على تمويل