فندينق سوق أومنصة ستيك (Stake)

مقارنة منصات الاستثمار في السعودية

نظرة عامة

يعرض الجدول أدناه مقارنة شاملة توضح المميزات الأساسية لكل من فندينق سوق وستيك (Stake)، وهما منصتان للتمويل الجماعي متوافقتان مع أحكام الشريعة الإسلامية وتخضعان لتنظيم ورقابة سلطة دبي للخدمات المالية.

وتتيح كل منصة للمستثمرين إمكانية الوصول إلى فرص استثمارية واعدة في كل من الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية، وهما من أكثر الأسواق جاذبية في العالم.

وتُقدم فندينق سوق تمويل جماعي بالدين للشركات الصغيرة والمتوسطة، بينما تركز المنصة الثانية على إتاحة التملك الجزئي في العقارات.

وعلى مستوى الاستثمار، تختلف المنصتان في عدد من الجوانب الرئيسية، مثل هيكل الرسوم والعوائد المتوقعة وفترات الاستثمار، وفيما يلي مُلخص لتقديم مقارنة واضحة تساعدك في اختيار المنصة الأنسب لأهدافك الاستثمارية.

المميزات

للمستثمرين

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة ستيك (Stake)
ما الاستثمار المتاح؟	الاستثمار في شركات صغيرة ومتوسطة مُختارة مسبقًا بعناية شديدة في الإمارات والسعودية، من أجل توفيرتمويل رأس المال العامل لمساعدتها على النمو.	- في الإمارات العربية المتحدة: تشتري جزءًا من شقة في دبي مع مجموعة من المستثمرين الآخرين. - في المملكة العربية السعودية: تستثمر في صندوق يستثمر بدوره في الأصول العقارية.
من يمكنه الاستثمار؟	منصة فندينق سوق العالمية تتيح لجميع الجنسيات تقريبًا الاستثمار في الشركات الإماراتية. أما فندينق سوق في السعودية تُمكّن المواطنين السعوديين والمقيمين فقط من الاستثمار، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.	فرص الاستثمار التي تقدمها ستيك في الإمارات والسعودية متاحة لجميع المستثمرين الدوليين تقريبًا.
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.	الحد الأدنى للاستثمار 500 درهم إماراتي (136 دولار أمريكي).
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟	- في المملكة العربية السعودية: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا، وبحد أقصى 25% من إجمالي قيمة التمويل المطلوب لأي فرصة استثمارية. - في الإمارات العربية المتحدة: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا، وبحد أقصى 36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.	- في المملكة العربية السعودية: لا يوجد حد أقصى للاستثمار، ولكن يمكنك استثمار ما يصل إلى 200 ألف ريال سعودي فقط في أي صندوق استثماري واحد. - في الإمارات العربية المتحدة: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا، وبحد أقصى 36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.
ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا قدره 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي يصل إلى 23%، مع مدفوعات شهرية تتيح الاستفادة من العائد المركب. لفهم الفرق بين العائد ومعدل العائد الداخلي، اقرأ مدونتنا هنا.	- في الإمارات العربية المتحدة: يبلغ عائد الإيجار عبر منصة ستيك حوالي 5.8%، ومع ذلك، يمكن تعزيز هذا العائد من خلال زيادة قيمة رأس المال عند بيع العقار. بالنسبة للعقارات المباعة في عام 2024، حقق المستثمرون عائدًا سنويًا صافيًا قدره 10.1%. - في المملكة العربية السعودية: لا تتوفر بيانات تاريخية حتى الآن عن العوائد في السعودية، حيث تم إطلاق المنصة في نهاية عام 2024.
متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟	يحصل المستثمرون على مدفوعات شهرية من أصل رأس المال والأرباح، ما يسمح بإعادة استثمارها ومن ثم تضاعف العوائد.	يتلقى المستثمرون دفعات شهرية من الأرباح (الإيجار) فقط، مع الحفاظ على رأس المال حتى يتم بيع العقار. وفي الإمارات، تتيح ستيك ما تسميه "نوافذ التخارج" مرتين سنويًا، مما يمنح المستثمرين الفرصة لبيع حصصهم في العقارات. أما في السعودية، فتتم هيكلة الصناديق لتسمح بالتخارج خلال فترة تتراوح من 24 إلى 60 شهرًا، وفقًا لكل فرصة استثمارية.
هل يمكن للمستثمرين سحب استثماراتهم مبكرا؟	لا يمكن للمستثمرين بيع استثماراتهم مبكرًا، ولكن المنصة تقدم مجموعة متنوعة من آجال الاستحقاق، حيث تتوفر فرص استثمارية بتاريخ استحقاق يكون خلال فترات قصيرة تبدأ من ثلاثة أشهر فقط.	- في الإمارات العربية المتحدة: يتعين على المستثمرين الاحتفاظ بحصتهم في العقار لمدة لا تقل عن عام قبل أن يتمكنوا من الاستفادة من خيار "نوافذ التخارج" التي تكون مرتين سنويًا، ومع ذلك، توصي المنصة بالاحتفاظ بالاستثمار لمدة تتراوح بين 3 إلى 5 سنوات لتحقيق أقصى استفادة من العوائد المحتملة. في المملكة العربية السعودية: لا تتوفر إمكانية التخارج المبكر، حيث يشترط على المستثمرين الاحتفاظ باستثماراتهم حتى نهاية مدة صندوق الاستثمار العقارية، وبعدها يتم تصفية الأصول وتوزيع العوائد.
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟	لا توجد أي رسوم خفية. جميع العوائد المعروضة على المنصة خالية من أي رسوم مُطبقة، مما يعني أن العائد المقدم هو المتوقع أن تحصل عليه فعليًا. نعم	تفرض ستيك عدة رسوم خلال دورة الاستثمار، تشمل ما يلي: - رسوم الاستحواذ: 1.5٪ تُدفع عند تنفيذ الاستثمار. - رسوم الإدارة السنوية: 0.5٪ من قيمة الاستثمار سنويًا. رسوم التحقق الأولي من العميل ومكافحة غسل الأموال: 0.2٪ عند بدء الاستثمار. - رسوم التحقق السنوي من العميل ومكافحة غسل الأموال: 0.1٪ سنويًا ابتداءً من السنة الثانية. - رسوم الخروج: 2.5٪ عند البيع. - رسوم الأداء: 7٪ على الأرباح التقديرية من بيع الحصة.
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار الآلي؟	نعم بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار الآلي بتخصيص أموالك المتاحة نحو فرص استثمارية جديدة بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.	نعم بمجرد تفعيل الخيار، يمكنك ربط بطاقة الخصم المباشر الخاصة بك لإيداع الأموال تلقائيًا في حصص العقارات وفقًا لاستراتيجيتك الاستثمارية. ومع ذلك، فإن دخل الإيجار الشهري لا يُعاد استثماره تلقائيًا.
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم، يمكنك الاطلاع علي المزيد من التفاصيل الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لديها هنا	نعم. يمكنك الاطلاع على شهادة الشريعة الإسلامية من ستيك هنا

استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 23%

يصل الى 23% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

ابدأ الاستثمار احصل على تمويل