منصة فرص أو فندينق سوق؟

مقارنة منصات الاستثمار المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية

نظرة عامة

يعرض الجدول التالي مقارنة شاملة توضح الملامح والمميزات الأساسية، التي تقدمها منصتا التمويل الجماعي "فندينق سوق" و"فرص"، اللتان يتوافقان مع الشريعة الإسلامية.

وتتيح فندينق سوق وفرص للمستثمرين فرصة الاستثمار في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.

يُعد نطاق العمل الجغرافي هو الفارق الأساسي بين المنصتين؛ إذ تقتصر منصة فرص على المستثمرين والشركات داخل المملكة العربية السعودية، بينما توفر فندينق سوق منصة سعودية وأخرى إماراتية، وتتيح الأخيرة إمكانية الوصول إليها من قبل المستثمرين العالميين.

أما الفروقات الأخرى، مثل معدل العوائد وأنواع التمويل المتاحة، فهي أقل وضوحًا، لذلك قمنا بتفصيل المزايا لكل منصة لمساعدتك في اتخاذ قرار استثماري مدروس وذكي.

المميزات

للمستثمرين

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة فرص
ما الاستثمار المتاح؟	الاستثمار في شركات صغيرة ومتوسطة مُختارة مسبقًا بعناية شديدة في الإمارات والسعودية، لتقديم تمويل رأس المال العامل اللازم لمساعدتها على النمو.	الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة الموجودة في السعودية، والتي تحتاج إلى تمويل رأس المال العامل، أو تمويل الفواتير، أو تمويل نقاط البيع.
من يمكنه الاستثمار؟	منصة فندينق سوق العالمية تتيح لجميع الجنسيات تقريبًا الاستثمار في الشركات الإماراتية. أما فندينق سوق في السعودية تُمكّن المواطنين السعوديين والمقيمين فقط من الاستثمار، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.	منصة فرص متاحة فقط للمواطنين السعوديين والمقيمين داخل المملكة، بشرط امتلاك حساب بنكي محلي.
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا	الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي (270 دولار أمريكي).
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟	في المملكة العربية السعودية: - يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا، وبحد أقصى 25% من إجمالي قيمة التمويل المطلوب لأي فرصة استثمارية. في الإمارات العربية المتحدة: - يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا، وبحد أقصى 36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.	يمكن للمستثمر المساهمة حتى 20% من قيمة التمويل المطلوب وبما لا يتجاوز 50 ألف ريال سعودي لكل مستثمر، وبحد أقصى 200 ألف ريال سعودي سنويًا لجميع فرص التمويل المتاحة على المنصة.
ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا قدره 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي يصل إلى 23%، مع مدفوعات شهرية تتيح الاستفادة من العائد المركب. لفهم الفرق بين العائد ومعدل العائد الداخلي، اقرأ مدونتنا هنا.	يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا معدل عائد داخلي يتراوح بين 9.7% إلى 30% وفقًا لظروف السوق.
متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟	يحصل المستثمرون على مدفوعات شهرية من أصل رأس المال والأرباح، ما يسمح بإعادة استثمارها ومن ثم تضاعف العوائد.	سداد دفعة واحدة في نهاية مدة التمويل، وفي أغلب الأحيان، يكون السداد كل ٣ أو ٦ أو ٩ أشهر.
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟	لا توجد أي رسوم خفية. جميع العوائد المعروضة على المنصة خالية من أي رسوم مُطبقة، مما يعني أن العائد المقدم هو المتوقع أن تحصل عليه فعليًا.	لا توجد رسوم
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار الآلي؟	نعم بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار الآلي بتخصيص أموالك المتاحة نحو فرص استثمارية جديدة بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.	نعم تتوفر خاصية التداول الآلي على المنصة، حيث تتيح للمستثمر اختيار استراتيجية استثمار تتوافق مدى رغبته في المخاطرة.
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟	نعم، يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لديها هنا	نعم

للشركات

ميزة المنصة	منصة فندينق سوق	منصة فرص
ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟	-الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل. -يجب ألا تقل إيرادات الشركة عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح.	من الممكن لأي شركة أو مؤسسة مقرها المملكة العربية السعودية، ولديها سجل تجاري صالح وساري المفعول، وتاريخ تشغيلي لا يقل عن عام واحد، وخطة عمل توضح النمو المنهجي إلى جانب استراتيجية ورؤية واضحة.
ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل؟	مدة تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا.	تتراوح بين 1 إلى 36 شهرًا
ما هو حجم التمويل المتاح؟	يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي.	تمويل رأس المال العامل: يصل إلى ٥ ملايين ريال سعودي. تمويل الفواتير: حتى ٨٠٪ من قيمة الفاتورة. تمويل نقاط البيع: يصل إلى 500 ألف ريال سعودي.
ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟	- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل الربح السنوي: 1% إلى 1.5%.	رسوم إدارية: من ٢% إلى ٦%. معدل العائد السنوي: يتراوح بين ٩.٧% و٢٧.٧%.
كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟	خلال 72 ساعة من اكتمال تقديم طلب التمويل.	خلال 72 ساعة من اكتمال تقديم طلب التمويل.

استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 23%

يصل الى 23% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

ابدأ استثمارك الآن قدّم طلب التمويل