منصة دينار أو فندينق سوق؟

مقارنه منصات الحلول التمويلية والاستثمارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في المملكة العربية السعودية

يوضح الجدول أدناه أبرز الملامح والمميزات الأساسية بين منصتي فندينق سوق ودينار، وكلاهما منصتان للتمويل الجماعي ومتوافقتان مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويوفران الإقراض المباشر من نظير إلى نظير للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وتُمكن هذه المنصات الشركات من الوصول السريع إلى السيولة، وفي الوقت نفسه توفر للمستثمرين فرصًا استثمارية بعوائد مجرية، غالبًا ما تكون غير متاحة عبر القنوات التقليدية.

يُعد نطاق العمل الجغرافي هو الفارق الرئيسي بين المنصتين؛ إذ تقتصر منصة دينار على المستثمرين والشركات داخل المملكة العربية السعودية.

بينما توفر فندينق سوق؛ منصة للسوق السعودي، وأخرى إماراتية وفي الوقت نفسه تتيح إمكانية الوصول إليها من قبل المستثمرين حول العالم.

اطلع على الجدول أدناه لمقارنة التفاصيل الدقيقة بين المنصتين، مثل الرسوم والعوائد المحتملة، لمساعدتك في اتخاذ قرار استثماري صائب.

المميزات
للمستثمرين
ميزة المنصة منصة فندينق سوق منصة دينار

ما الاستثمار المتاح؟

الاستثمار في شركات صغيرة ومتوسطة مُختارة مسبقًا بعناية شديدة في الإمارات والسعودية، لتقديم تمويل رأس المال العامل اللازم لمساعدتها على النمو.

الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة الموجودة في السعودية، والتي تحتاج إلى التمويل من خلال شراء صكوك الشركات أو السندات الإسلامية.
من يمكنه الاستثمار؟

منصة فندينق سوق العالمية تتيح لجميع الجنسيات تقريبًا الاستثمار في الشركات الإماراتية.

أما فندينق سوق في السعودية تُمكّن المواطنين السعوديين والمقيمين فقط من الاستثمار، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.

متاحة فقط للمواطنين السعوديين والمقيمين داخل المملكة، بشرط امتلاك حساب بنكي محلي.

ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟

الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا. الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي (270 دولار أمريكي).

ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟

- في المملكة العربية السعودية:

يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 250 ألف ريال سعودي سنويًا، وبحد أقصى 25% من إجمالي قيمة التمويل المطلوب لأي فرصة استثمارية.

- في الإمارات العربية المتحدة:

يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا، وبحد أقصى 36 ألف درهم إماراتي لكل شركة.
 يمكن للمستثمرين عبر منصة صكوك المالية استثمار قدره 100 ألف ريال سعودي بحد أقصى سنويًا و20 ألف ريال سعودي لكل فرصة استثمارية واحدة.

ما هي العوائد المتوقعة للمستثمرين؟

 

يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا قدره 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي يصل إلى 23%، مع مدفوعات شهرية تتيح الاستفادة من العائد المركب.

 

لفهم الفرق بين العائد ومعدل العائد الداخلي، اقرأ مدونتنا هنا.

يمكن للمستثمرين تحقيق عوائد تتجاوز 16%، بحسب "دينار" الإلكتروني.

متى يحصل المستثمرون على الأرباح؟

يحصل المستثمرون على مدفوعات شهرية من أصل رأس المال والأرباح، ما يسمح بإعادة استثمارها ومن ثم تضاعف العوائد.

 

تُوزع الأرباح وفقًا لشروط الصكوك المرتبطة بكل فرصة استثمارية، سواء كانت شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، أو سنوية.

 

ويُعاد أصل مبلغ الاستثمار إلى المستثمرين عند حلول تاريخ استحقاق الصك.

ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟

لا توجد أي رسوم خفية.

 

جميع العوائد المعروضة على المنصة خالية من أي رسوم مُطبقة، مما يعني أن العائد المقدم هو المتوقع أن تحصل عليه فعليًا.

 

رسوم إدارة الصندوق 1.85% سنويًا، غير شاملة ضريبة القيمة المضافة.

 

هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار الآلي؟

 

نعم

 بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار الآلي بتخصيص أموالك المتاحة نحو فرص استثمارية جديدة بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.

لا

هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟

نعم، يمكنك الاطلاع على المزيد من التفاصيل الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لديها هنا.

نعم

للشركات
ميزة المنصة منصة فندينق سوق منصة دينار

ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟

-الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل.

 

-يجب ألا تقل إيرادات الشركة عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح.
شركة قائمة في المملكة العربية السعودية ولديها سجل تجاري ساري المدة وقوائم مالية مدققة.
ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل؟ مدة تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا أقصى مدة تمويل تصل إلى 10 سنوات.

ما هو حجم التمويل المتاح؟

يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي. يُمكن للمتقدمين طلب تمويل يصل إلى 10 ملايين ريال سعودي.

كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟

خلال 72 ساعة من اكتمال تقديم طلب التمويل. خلال 72 ساعة من اكتمال تقديم طلب التمويل.
استثمر بدون رسوم خفية واحصل على عوائد تصل إلى 23%
يصل الى 23% العائد من تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .