• personaliseYourRisk

    عوائد شهرية واستثمارات قصيرة الأجل

  • 0% رسوم خفية

    العائد المعروض هو العائد الفعلي الذي ستحصل عليه

  • diversifyYourPortfolioByLending

    يخضع لرقابة البنك المركزي السعودي

اكسب دخل منتظم يصل إلى 23% سنويًا

استثمر في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.

ابدأ الاستثمار
header-bg

اكسب دخل منتظم يصل إلى 23% سنويًا

استثمر في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.

ابدأ الاستثمار
  • personaliseYourRisk

    عوائد شهرية واستثمارات قصيرة الأجل

  • 0% رسوم خفية

    العائد المعروض هو العائد الفعلي الذي ستحصل عليه

  • regulationBySaudiDubai

    يخضع لرقابة البنك المركزي السعودي

نجعل الاستثمار في الائتمان الخاص سريع وآمن وسهل
استكشف فرصنا
  • create-account
    إنشاء حساب
    سجل كمستثمر في أقل من 3 دقائق.
  • browse-opportunities
    استعرض الفرص
    يمكنك اختيار الفرص الاستثمارية او تفعيل ميزة الاستثمار الآلي
  • invest-money
    استثمر
    قم بإيداع الأموال و ابدأ الاستثمار.
  • monthly-repayments
    دفعات شهرية
    اختر سحب أرباحك أو إعادة استثمارها لتحقيق أقصى عائد.
الاستثمار في الائتمان الخاص
الائتمان الخاص هو فئة أصول بديلة تقدم عوائد مرتفعة وفرص استثمار قصيرة الأجل غير مرتبطة بسوق الأسهم. لهذا السبب، يتدفق المستثمرون المؤسسيون إلى سوق الائتمان الخاص الذي يقدر بحوالي 7 تريليون دولار. في "فندينق سوق"، نقدم فرص استثمار في الائتمان الخاص تتوافق مع الشريعة الإسلامية للمستثمرين الأفراد والمؤسسات.

في فندينق سوق، نقدم فرص ائتمان خاصة متوافقة مع الشريعة الإسلامية للمستثمرين الأفراد والمؤسسيون.
empty
الائتمان الخاص
عبر فندينق سوق
العقارات
سوق الأسهم
(S&P500)
صكوك أو سندات بعوائد مرتفعة
صافي العوائد المستهدفة 15% سنويًا 8% سنويًا 9.4% سنويًا 6% سنويًا
الفترة الإستثمارية Aعلى الأقل 3 أشهر سنوات تتفاوت تتفاوت
التنويع: انخفاض الترابط مع فئات الأصول الأخرى
دخل شهري منتظم
Compliance Image
التوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
نقدم في فندينق سوق حلول استثمار وتمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية. نحن ملتزمون باتباع مبادئ الشريعة الإسلامية، حيث تضمن هيئة الرقابة الشرعية امتثالنا لهذه المبادئ.

معتمد من دار الشريعة

حاسبة الاستثمار
الأموال المودعة
ʢ
مدة الاستثمار
الاستثمار الآلي المتوازن
الاستثمار الآلي المتحفظ
استثمار إجمالي الأموال
ʢ
صافي العائد السنوي
%
العائد على الأموال المستثمرة
ʢ
من يمكنه الاستثمار في فندينق سوق؟
مستثمر فرد
يجب أن لا يتجاوز إجمالي التمويل القائم للمستثمر مبلغ ʢ250,000 سعودي. كما لا يجوز أن تتجاوز مساهمة المستثمر في الفرصة التمويلية الواحدة نسبة 25% من إجمالي مبلغ التمويل المطلوب.
مستثمر مؤهل
لا يوجد للمستثمرين المؤهلين حد أعلى للاستثمار. ليتم تصنيفك كمستثمر مؤهل يجب أن تثبت أن صافي قيمة أصولك تتجاوز مليون دولار.
مستثمر مؤسسي
الشركات التي تسجل كمستثمرين تُصنف كمستثمرين مؤسساتيين.
معايير الائتمان
القدرة المالية
يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتحليل الأداء المالي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ل 12 شهرًا قبل التقدم بطلب التمويل بهدف تقييم قدرة الشركة على سداد رأس المال المطلوب. يقوم فريقنا بتقييم قدرة المقترض على تحقيق الإيرادات وإدارة التدفقات النقدية بكفاءة ، وأداء إلتزاماتهم المالية. - فريق فندينق سوق يركز في عملية التحليل على المجالات التالية:
  1. القدرة على تحقيق الإيرادات.
  2. تقييم التدفقات النقدية.
  3. الربحية والنسب المالية.
  4. تقييم نسبة السيولة.
  5. إدارة رأس المال - العامل.
  6. قدرة سداد الديون .
  7. هيكل رأس المال العامل.
  8. التغطية النقدية في كشوف البنك.
التاريخ الإئتماني والمخاطر
يعتبر تقييم التاريخ الإئتماني والمخاطر للمقترض أمراً ضرورياً في تحديد مدى موثوقية المقترض وجدارته الإئتمانية. يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بدراسة العناصر التالية بعناية لمعرفة التاريخ الإئتماني للمقترض وتقييم المخاطر المرتبطة به :
  1. تقييم مدى إلتزام المقترض في سداد التمويلات الممنوحة من خلال فندينق سوق والمؤسسات المالية الأخرى.
  2. التمويلات القائمة ونسبة المستغل منها.
  3. تقييم العوامل الإئتمانية المرتبطة بالقطاع الإقتصادي للمقترض والتي قد تؤثر على جدارته الإئتمانية
التزام المالك
يركز فندينق سوق بشكل كبير على خلفية جميع مالكي الشركات الصغيرة والمتوسطة ( > 25 ٪ من الأسهم. ) ويتم ذلك لقياس مدى التزامهم تجاه الأعمال للقيام بذلك، يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتقييم ما يلي:
  1. هل للمساهمين عائلة ‏في المملكة العربية السعودية؟
  2. هل للمساهمين أطفال يدرسون في المملكة العربية السعودية؟
  3. هل يمتلك المساهمون عقارات في المملكة العربية السعودية؟
  4. ما مقدار الديون على المساهمين في المملكة العربية السعودية ؟ وما نسبة ما تم سداده منها؟
  5. ما مقدار سندات الملكية التي استثمرها المساهمون في الأعمال التجارية منذ الانشاء؟
  6. ما النسبة التي يسحبها المساهمون من أموال الشركة؟
  7. ما هي الدرجة الائتمانية الحالية للمساهمين عند مكتب الائتمان؟
مصادر خارجية
يقدم فندينق سوق مزيداً من الإجراءات الإحترازية تندرج ضمن العناية الواجبة لضمان عدم الإعلان عن الفرص المتوفرة للاستثمار خارج المنصة، بالإضافة إلى ضمان أن لا يتم تقديم طلبات التمويل على منصات أخرى. كما تستخدم المنصة عددًا من الأطراف الثالثة الخاصة والعامة المتخصصة في دراسةالشركات الصغيرة والمتوسطة في ‏الإمارات العربية المتحدة لتأكيد نتائج عملية تقييم المخاطر الداخلية، وتشمل:
  1. برنامج فحص قائمة عقوبات مكافحة غسيل الأموال
  2. شركات المعلومات الإئتمانية
كجزء أساسي من عملية تقييم المخاطر في فندينق سوق، يتم إعداد تقرير زيارة لموقع العمل لإجراء عملية تقييم شامله لأعماله. تتضمن هذه الزيارة طرح أسئلة خاصة بالنشاط التجاري ومراقبة موقع العمل وإجراء مقابلات مع الإدارة.
يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتحليل الأداء المالي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ل 12 شهرًا قبل التقدم بطلب التمويل بهدف تقييم قدرة الشركة على سداد رأس المال المطلوب. يقوم فريقنا بتقييم قدرة المقترض على تحقيق الإيرادات وإدارة التدفقات النقدية بكفاءة ، وأداء إلتزاماتهم المالية. - فريق فندينق سوق يركز في عملية التحليل على المجالات التالية:
  1. القدرة على تحقيق الإيرادات.
  2. تقييم التدفقات النقدية.
  3. الربحية والنسب المالية.
  4. تقييم نسبة السيولة.
  5. إدارة رأس المال - العامل.
  6. قدرة سداد الديون .
  7. هيكل رأس المال العامل.
  8. التغطية النقدية في كشوف البنك.
يعتبر تقييم التاريخ الإئتماني والمخاطر للمقترض أمراً ضرورياً في تحديد مدى موثوقية المقترض وجدارته الإئتمانية. يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بدراسة العناصر التالية بعناية لمعرفة التاريخ الإئتماني للمقترض وتقييم المخاطر المرتبطة به :
  1. تقييم مدى إلتزام المقترض في سداد التمويلات الممنوحة من خلال فندينق سوق والمؤسسات المالية الأخرى.
  2. التمويلات القائمة ونسبة المستغل منها.
  3. تقييم العوامل الإئتمانية المرتبطة بالقطاع الإقتصادي للمقترض والتي قد تؤثر على جدارته الإئتمانية
يركز فندينق سوق بشكل كبير على خلفية جميع مالكي الشركات الصغيرة والمتوسطة ( > 25 ٪ من الأسهم. ) ويتم ذلك لقياس مدى التزامهم تجاه الأعمال للقيام بذلك، يقوم فريق ائتمان فندينق سوق بتقييم ما يلي:
  1. هل للمساهمين عائلة ‏في المملكة العربية السعودية؟
  2. هل للمساهمين أطفال يدرسون في المملكة العربية السعودية؟
  3. هل يمتلك المساهمون عقارات في المملكة العربية السعودية؟
  4. ما مقدار الديون على المساهمين في المملكة العربية السعودية ؟ وما نسبة ما تم سداده منها؟
  5. ما مقدار سندات الملكية التي استثمرها المساهمون في الأعمال التجارية منذ الانشاء؟
  6. ما النسبة التي يسحبها المساهمون من أموال الشركة؟
  7. ما هي الدرجة الائتمانية الحالية للمساهمين عند مكتب الائتمان؟
يقدم فندينق سوق مزيداً من الإجراءات الإحترازية تندرج ضمن العناية الواجبة لضمان عدم الإعلان عن الفرص المتوفرة للاستثمار خارج المنصة، بالإضافة إلى ضمان أن لا يتم تقديم طلبات التمويل على منصات أخرى. كما تستخدم المنصة عددًا من الأطراف الثالثة الخاصة والعامة المتخصصة في دراسةالشركات الصغيرة والمتوسطة في ‏الإمارات العربية المتحدة لتأكيد نتائج عملية تقييم المخاطر الداخلية، وتشمل:
  1. برنامج فحص قائمة عقوبات مكافحة غسيل الأموال
  2. شركات المعلومات الإئتمانية
كجزء أساسي من عملية تقييم المخاطر في فندينق سوق، يتم إعداد تقرير زيارة لموقع العمل لإجراء عملية تقييم شامله لأعماله. تتضمن هذه الزيارة طرح أسئلة خاصة بالنشاط التجاري ومراقبة موقع العمل وإجراء مقابلات مع الإدارة.
التصنيفات الائتمانية
يتم تصنيف المقترض ضمن فئة مخاطرة (A أو B أو C) بناءً على درجة ائتمانية يتم احتسابها باستخدام نموذج التقييم الائتماني الخاص بنا. يوضّح الجدول أدناه التصنيفات الائتمانية ودرجاتها النسبية.
A B C
90 إلى 98 54 إلى 89.99 26 إلى 53.99
يعتمد التقييم الائتماني العام على 4 معايير رئيسية ونسب الأوزان الخاصة بها كما هو موضح أدناه.
معايير الائتمان
الوزن (%)
درجة المخاطرة
القدرة المالية (من أصل 47 نقطة)
47%
A: 44 نقطة أو أكثر
B: من 26 إلى 43 نقطة
C: من 14 إلى 25 نقطة
تاريخ الائتمان والمخاطر (من أصل 34 نقطة)
34%
A: 31 نقطة أو أكثر
B: من 18 إلى 30 نقطة
C: من 6 إلى 17 نقطة
المصادر الخارجية (من أصل 10 نقاط)
10%
A: 7 نقاط أو أكثر
B: من 5 إلى 6 نقاط
C: من 4 إلى 5 نقاط
شخصية والتزام المالك (من أصل 9 نقاط)
9%
A: 6 نقاط أو أكثر
B: من 6 إلى 7 نقاط
C: من 2 إلى 5 نقاط
الشهادات والتوصيات
الأسئلة الشائعة

يتيح تنشيط الاستثمار الآلي للمستثمرين الاستثمار في مجموعة من الشركات بدلاً من شركة واحدة. هذا يقلل من مخاطر الاستثمار ويجعل الاستثمار أكثر ملاءمة حيث تقوم الخوارزمية الخاصة بنا تلقائيًا بتخصيص أموال المستثمرين وفقًا لتفضيلاتهم المحددة مسبقًا.

الاستراتيجية المتوازنه مصممة للاستفادة إلى أقصى حد من الفرص المتاحة في فندينق سوق. سيقوم نظامنا بتخصيص تعرض غير محدود للفرص ذات التصنيف A، حيث يتم ضمانها بالكامل من خلال شراكتنا مع مدينة الشارقة للإعلام. نظرًا لأن فرص التصنيف B ليست مكفولة وتحمل مخاطر أكبر، سيقوم نظامنا بتحديد حد تعرضك إلى 10% فقط من إجمالي محفظتك في هذه الفرص.

 

الإستراتيجية المتحفظة مصممة لتقليل المخاطر الخاصة بك ولكن بعوائد اقل. سيخصص نظامنا أموالك للفرص المصنفة A فقط والمضمونة بالكامل من خلال شراكتنا مع مدينة الشارقة للإعلام.

لا يتم إدراج الشركات على المنصة إلا بعد دراسة مكثفة لضمان الجدارة الائتمانية لها. إلا أن ذلك لا يعني بأنه لا توجد أي نسبة مخاطرة للاستثمار، ولا يزال من الممكن في بعض الحالات أن تتخلف الشركات عن السداد. ولهذا السبب، فنحن نشجع المستثمرين لدينا على تنويع استثماراتهم، وبالتالي تقليل مخاطر خسارة رأس المال التي يتحملها المستثمر. ويتعهد فندينق سوق بممارسة كل ما في وسعه وضمن صلاحياته لتحصيل الأموال المستحقة، بما في ذلك اتخاذ أي إجراءات قانونية ممكنة. علمًا بأنه يتم الطلب من ‏الشركات توفير مجموعة من الضمانات، بما يتماشى مع ممارسات وقوانين المملكة العربية السعودية، من أجل تقليل مخاطر التخلف عن سداد الأقساط الشهرية، تتضمن تقديم سند لأمر غير مؤرخ موقّع بإجمالي مبلغ التمويل، بالإضافة إلى ضمان شخصي واحد على الأقل بموجب قانون البنك المركزي السعودي.

لا يستطيع المستثمر بيع استثماراته أو أجزاء منها قبل انتهاء عقد التمويل.

ستقوم فندينق سوق باشعارالمستثمرين في أقرب وقت ممكن عمليًا إذا تم التأكد من المعلومات بوجود تغيير جوهري في ظروف المستفيد. وستقدم تفاصيل إلى المستثمرين عن التغيير الجوهري، وأي تغيير في حقوقهم ينشأ عن هذا التغيير الجوهري والإجراءات اللاحقة التي تنوي فندينق سوق اتخاذها.

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .