ما هي تكنولوجيا التأمين؟ - كل ما تريد معرفته

يُعد قطاع التأمين من أبطأ القطاعات المالية في تبني التغيير، وذلك لاعتماده الطويل على نماذج تقليدية قائمة منذ قرون، بالإضافة إلى التحديات التنظيمية المعقدة.

وحتى مع انتشار أنواع أخرى من التكنولوجيا المالية ونموها السريع في العقد الماضي، ظل قطاع التأمين متأخرًا في هذا السباق.

ولكن مع تسارع الابتكار وتزايد الطلب على الخدمات الرقمية، بدأت تكنولوجيا التأمين بالظهور والتطور.

فبعد أن اقتصر دورها في البداية على أتمتة العمليات الخلفية -المهام والإجراءات داخل الشركة ولا تكون محسوسة للعملاء-، توسعت لتشمل مجموعة واسعة من الابتكارات، مثل التأمين على السيارات، والاكتتاب المعتمد على الذكاء الاصطناعي، والعقود الذكية المعتمدة على تقنية البلوكشين.

اقرأ المزيد عن: مستقبل التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية في 2025

ما هي تكنولوجيا التأمين؟

يُقصد بتكنولوجيا التأمين - إنشورتيك (Insurtech) توظيف الابتكارات التقنية في قطاع التأمين بهدف تطويره وتحسين كفاءته وتقديم حلول مبتكرة للعملاء.

وتشمل هذه التقنيات المتقدمة الذكاء الاصطناعي ومعالجة البيانات الضخمة وتقنية البلوكشين وإنترنت الأشياء، والتي تُستخدم لتقليل التكاليف وتحسين الكفاءة وتعزيز تجربة العملاء.

وقد أسهم انتشار تكنولوجيا التأمين واعتمادهها المتزايد في إعادة تشكيل قطاع التأمين التقليدي، الذي كان مستعصي عن التغيير.

ومن أبرز التحسينات التي أتاحتها هذه التكنولوجيا: تقديم وثائق تأمين مخصصة وتسريع عمليات معالجة المطالبات وتحسين تقييم المخاطر.

ما هي النماذج المختلفة للتأمين التكنولوجي؟

هناك عدة أنواع ونماذج لتكنولوجيا التأمين، منها:

۱-التأمين عند الطلب

يتيح هذا النوع للعملاء شراء تغطية تأمينية فورية عبر تطبيقات الهاتف أو المنصات الرقمية، لفترة محددة (عادةً ما تكون قصيرة الأجل)، مثل وثائق السفر والأجهزة الإلكترونية، وغيرها من وثائق التأمين المتعلقة بالأحداث المؤقتة.

۲- شركات الوساطة الرقمية

يقوم الوسطاء الرقميون بتسويق وبيع مجموعة من منتجات التأمين عبر الإنترنت، وعادةً ما تتضمن أدوات تُبسط عملية مقارنة واختيار منتجات التأمين، بالإضافة إلى تحسين تجربة العملاء من خلال منتجات قابلة للتخصيص.

۳- التأمين من نظير إلى نظير

في هذا النموذج، تتعاون مجموعات من الأفراد لتجميع مواردهم معًا لمشاركة المخاطر، دون الاعتماد على شركة تأمين تقليدية.

وفي بعض النماذج، يتم إعادة المبالغ أو المطالبات غير المستخدمة إلى حملة الوثائق أو التبرع بها للأعمال الخيرية، بطريقة تشبه إلى حد كبير التأمين الإسلامي (التكافل).

اقرأ المزيد عن: الفروق الواضحة بين التأمين التقليدي و التأمين الاسلامي "التكافل"

٤- التأمين القائم على الاستخدام

يعتمد هذا النموذج على بيانات تُجمع من أجهزة المستخدم، مثل الهاتف أو السيارة (بيانات الاتصال عن بُعد)، لتحديد الأسعار والأقساط بناءً على عادات الاستخدام.

ويُستخدم هذا النوع بشكل شائع في قطاع تأمين السيارات، حيث تساعد أجهزة الاستشعار في تقييم مدى أمان السائق وتعديل القسط التأميني وفقًا لذلك.

٥- التأمين المدمج

يُدمج هذا النموذج عروض التأمين مع عمليات شراء المنتجات عبر الإنترنت، مثل دمج تأمين السفر مع مشتريات تذاكر الطيران.

٦- التأمين القائم على تقنية البلوكشين

يستخدم هذا النموذج تقنية البلوكشين لضمان تنفيذ شروط وثيقة التأمين في الوقت المناسب وبدقة وشفافية وتلقائية، وتُستخدم العقود الذكية لأتمتة معالجة المطالبات وصرف التعويضات بمجرد تحقق الشروط المتفق عليها.

٧- الخدمات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي

تعتمد شركات تكنولوجيا التأمين بشكل متزايد على الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في مجموعة من الخدمات، بما في ذلك جعل عملية الاكتتاب أكثر كفاءة وإعداد وثائق تأمين مُخصصة، وأتمتة عملية معالجة المطالبات.

كما يُستخدم الذكاء الاصطناعي في العمليات الأكتوارية والتحليلات التنبؤية وتحسين التسعير وتجربة العملاء من خلال برامج المحادثة الآلية.

اقرأ المزيد عن: التكنولوجيا التنظيمية: الامتثال التنظيمي باستخدام أحدث التقنيات المتطورة

مزايا تكنولوجيا التأمين

توفر تكنولوجيا التأمين العديد من المزايا التي تجعلها يتفوق على نماذج التأمين التقليدي، ومن أبرزها:

- تحسين تجربة المستخدم : تجعل تكنولوجيا التأمين جميع عمليات التأمين أسرع وأكثر كفاءة وسهولة، سواء في جمع البيانات أو معالجة المطالبات أو تقديم خدمة العملاء.

- تسعير أكثر دقة وعدالة : من خلال تحليل كميات ضخمة من البيانات باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي، يمكن للتكنولوجيا التأمين تحديد الأسعار بشكل أكثر دقة، ما قد يخفض أقساط التأمين للمستهلكين.

- خدمات تأمين مُخصصة : تُمكن الأدوات الرقمية المتقدمة شركات تكنولوجيا التأمين من تقديم وثائق مخصصة تلائم احتياجات كل عميل على حدة، وهو أمر يصعب تحقيقه بالطرق التقليدية.

عيوب تكنولوجيا التأمين

رغم مزاياه، تواجه تكنولوجيا التأمين بعض التحديات باعتبارها قطاعًا ناشئًا، ومن أبرزها:

- الامتثال التنظيمي : نظرًا لأن الأنظمة والقوانين التنظيمية الحالية صُممت في الأساس لخدمة نماذج التأمين التقليدي، قد تجد بعض شركات تكنولوجيا التأمين صعوبة في التكيف مع هذه المتطلبات والامتثال لها بشكل كامل.

- الخصوصية وأمن البيانات : تعتمد تكنولوجيا التأمين بشكل كبير على جمع وتحليل البيانات، وخاصة البيانات الشخصية للعملاء، مما يجعله عرضة لمخاطر الهجمات السيبرانية، ويُثير مخاوف بشأن كيفية تخزين هذه البيانات واستخدامها.