العربية
فيما يلي الميزات الأساسية التي تقدمها منصات التمويل الجماعي بالدين في السعودية فندينق سوق وليندو.
في بعض الجوانب، تتشابه المنصتان بشكل لافت، فكلاهما يقدم حلول تمويل سريعة وآمنة للشركات الصغيرة والمتوسطة، كما أن كلاهما يقدم عوائد واعدة للمستثمرين، وفي كلتا الحالتين، يكون استثمارك أو نوع التمويل الخاص بك متوافقًا تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.
لكن ابحث في التفاصيل وستجد بعض الفروق الدقيقة المثيرة للاهتمام، سواء كنت مستثمرًا يبحث عن عوائد أعلى أو شركة تحتاج إلى تمويل ضروري، سيساعدك تحليلنا التفصيلي على اختيار المنصة التي تناسب احتياجاتك.
ميزة المنصة |
منصة فندينق سوق |
منصة ليندو |
ما الاستثمار المتاح؟ |
- الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال رأس المال العامل أو تمويل الأصول الثابتة. - تتقدم الشركات الصغيرة والمتوسطة بطلب إلى فندينق سوق لإنجاز خطط نموها من خلال تمويل رأس المال العامل أو تمويل الأصول الثابتة، وفي كلتا الحالتين، يهدف التمويل المتاح إلى دعم نمو الأعمال. |
- الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تمويل الفواتير أو أوامر الشراء. - تستفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة من تمويل الفواتير لإتاحة وإدارة السيولة بالإضافة إلى النمو، فيمكن أن تستغرق المدفوعات من عملاء هذه الشركات ما بين 3 إلى 6 أشهر، ما قد يشكل ضغطًا على التدفقات النقدية. |
من يمكنه الاستثمار؟ |
- فندنيق سوق هي منصة التمويل الجماعي الوحيدة في الشرق الأوسط، وتخضع للتنظيم في دولتين (المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة).
يمكن لمنصة فندينق سوق في السعودية قبول المواطنين السعوديين والمقيمين فقط، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي. |
|
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟ |
الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، أي ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا. | الحد الأدنى للاستثمارعبر منصة ليندو 1000 ريال سعودي. |
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟ |
- في السعودية: - أما في الإمارات: - يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 365 ألف درهم إماراتي سنويًا و36 ألف ريال سعودي/ درهم إماراتي للمشروع الواحد |
يمكن للمستثمرين الأفراد عبر منصة ليندو استثمار ما يصل إلى 200 ألف ريال سعودي سنويًا، ومع ذلك، يتم تحديد 25% للمستثمر العادي 25% من المبلغ المطلوب من قبل الشركة بحد أقصى 50 ألف ريال سعودي، في حين لا توجد حدود بالنسبة للمستثمرين المؤهلين. |
|
|
- يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا يصل إلى 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي أو نسبة العائد السنوي (APY) يصل إلى 30% حيث تتيح الدُفعات الشهرية الحصول على عائد مركب. - لفهم الفرق بين العائد السنوي ومعدل العائد الداخلي اقرأ مدونتنا هنا |
|
|
متى يستلم المستثمرون الأرباح؟ |
شهريًا، ما يسمح بإعادة الاستثمار والمضاعفة لتحقيق أقصى عائد. |
مرة واحدة في نهاية مدة التمويل (تاريخ الاستحقاق للشركة طالبة التمويل)، مع ملاحظة أن فترات التمويل لا تزيد عن 6 أشهر |
|
ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟ |
جميع العوائد المعروضة على المنصة عوائد صافية من أي رسوم مُطبقة، لذلك فإن العائد المقدم هو المتوقع أن يربحه المستثمر. |
يدفع المستثمرون عبر منصة ليندو 20% من الربح المحقق على كل فرصة استثمارية. |
|
هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار التلقائي؟ |
نعم. بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار التلقائي بتخصيص أموالك المودعة مؤخرًا أو مدفوعاتك نحو فرص استثمارية متاحة في السوق بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها. |
نعم. تتيح لك ميزة الاستثمار التلقائيمن خلال منصة ليندواختيار إستراتيجية المخاطرة ووضع حدود لمبلغ الاستثمار لكل فرصة. |
ميزة المنصة |
منصة فندينق سوق |
منصة ليندو |
|
|
- قروض رأس المال العامل تتراوح مدتها من 3 إلى 12 شهرًا. - قروض الأصول الثابتة تمتد حتى 24 شهرًا. |
- تمويل الفواتير - تمويل أوامر الشراء |
|
|
- الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الجدارة الائتمانية في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل. - يجب ألا تقل إيرادات الشركة لا تقل عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح. |
- الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الجدارة الائتمانية في المملكة العربية السعودية والتي ترغب في الحصول على تمويل الفواتير (أي الحصول على سلفة نقدية مقابل الفواتير المستحقة). - يجب أن يكون حجم مبيعات الشركة لا يقل عن 3 ملايين ريال سعودي وأن يكون عمرها في السوق عام على الأقل |
ما هو الحد الأقصى لمدة القرض؟ |
يمكن طلب التمويل لفترات تتراوح من 3 إلى 24 شهرًا، مع إمكانية أن يختار المقترضين لاحقًا تمديد الفترة لأكثر من 24 شهرًا. | يتوفر تمويل قصير الأجل لمدة تتراوح من 60 إلى 180 يومًا. |
ما هو حجم التمويل المتاح؟ |
يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي. | يصل إلى 80% من قيمة الفاتورة بحد أدنى 100 ألف ريال سعودي وحد أقصى 7.5 مليون ريال سعودي. |
| ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟ |
- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل الربح الشهري: 1% إلى 1.5% |
- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل الربح الشهري: 0.8% إلى 2% |
| كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟ |
عادة في غضون 72 ساعة. |
عادة من 3 إلى 5 أيام. |
|
هل يُسمح بتسهيلات تمويل متعددة؟ |
نعم. |
نعم. |
|
هل يمكن سداد أقساط القرض مبكرًا دون غرامات؟
|
|
|
|
هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟
|
نعم، يمكنكم الاطلاع علي المزيد من المعلومات الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لدينا |
نعم. |
إخلاء المسؤولية
فندينق سوق السعودية تخضع لإشراف البنك المركزي السعودي (ساما). هذه المنشور ليس موجه لأي شخص في مركز دبي المالي العالمي ولا يُقصد العمل بها هناك. تعمل فندينق سوق بنافذة إسلامية، وفقًا لذلك فقد قامت هيئة الرقابة الشرعية (SSB) بمراجعة الهيكل المتوافق مع الشريعة، الذي يتعلق بهذه المواد التسويقية. أعضاء هيئة الرقابة الشرعية من شركة صفوة للاستشارات الشرعية الخاصة المحدودة، وتتوفر تفاصيلهم على موقع فندينق سوق. يحمل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة مخاطر التعثر المحتملة التي قد تؤدي إلى خسارة كل أو جزء من استثمارك، أو تكبد التكاليف أو التأخير في استلام الدفعات.
