العربية
هو وسيلة لجمع الأموال تعتمد على اقتراض الأفراد أو الشركات من عدد كبير من الأشخاص عبر منصات الإنترنت، بدلاً من اللجوء إلى المؤسسات المالية التقليدية.
ويقوم المستثمرون بإقراض الأموال مقابل الحصول على عوائد مالية، بينما يحصل المقترضون على التمويل الذي يحتاجون إليه بطريقة سهلة ومريحة.
يتمثل عمل التمويل الجماعي بالدين في الخطوات التالية:
۱- يتقدم المقترضون، سواء كانوا أفرادًا أو شركات، بطلبات تمويل عبر منصات الإنترنت، مع تحديد المبلغ المطلوب ومدة التمويل.
٢- تقوم المنصة بإجراءات العناية الواجبة أي فحص دقيق للجدارة الائتمانية للمقترض.
۳- يستعرض المستثمرون طلبات التمويل المتاحة ويختارون بعضها بمبالغ صغيرة في الغالب، بهدف تنويع محفظة استثماراتهم.
٤-يسدد المقترضون المبلغ الأصلي إلى جانب الفائدة على مدار مدة التمويل.
٥-تدير المنصة العملية بالكامل، بما في ذلك متابعة سداد القروض وضمان شفافية المعاملات.
اعرف المزيد حول كيف تعمل منصة فندينق سوق لكل من المستثمرين والمقترضين
|
التمويل الجماعي بالدين |
الإقراض التقليدي |
|
يتضمن الاقتراض من عدد كبير من الأفراد عبر منصة إلكترونية. |
يتم من خلال البنوك أو المؤسسات المالية. |
|
تربط المنصة بين المقترضين ومجموعة من المستثمرين الصغار. |
يعتمد على ممول واحد فقط لرأس المال. |
|
طريقة أكثر سهولة ومرونة لجمع الأموال. |
يتطلب شروطًا معينة مثل الفحص والتقييم الائتماني ومتطلبات إضافية أخرى. |
اقرأ المزيد حول : نظرة الإسلام للدين والاقتراض
يًستخدم هذا التمويل من قبل الأفراد لأغراض شخصية مثل نفقات المنزل والتعليم أو الاحتياجات الطبية، ويتم تمويلها من قبل مجموعة من المستثمرين عبر منصة التمويل الجماعي.
تحصل الشركات على هذ التمويل لدعم نموها وتغطية نفقات العمليات التشغيلية وغيرها، ويقرض العديد من المستثمرين الأموال للشركات، التي بدورها تسدد أصل القرض بالإضافة إلى الفائدة للمستثمرين.
في التمويل الجماعي بالديون، يحقق المستثمرون الأرباح من خلال مدفوعات الأرباح أو الفوائد على منصات التمويل التقليدية، على النحو التالي:
- الربح أو الفائدة: عندما يقوم المستثمرون بتمويل المقترضين، فإنهم يتفقون على معدل فائدة أو ربح يمثل ربح المستثمر.
- السداد: يسدد المقترض التمويل على فترات زمنية محددة، وتشمل هذه المدفوعات المبلغ الأساسي (المبلغ الذي تم اقتراضه) بالإضافة إلى الفائدة أو الربح (الربح الذي يحصل عليه المستثمرون).
ما هو نموذج التمويل الجماعي بالديون المتوافق مع الشريعة الإسلامية؟
يمكن هيكلة التمويل الجماعي بالديون ليكون متوافقًا مع الشريعة الإسلامية من خلال تنظيم عملياته بما يتماشى مع المبادئ الإسلامية.
في هذا النموذج، تُسهل المؤسسة المالية الإسلامية تمويل الأعمال بطريقة تتوافق مع الشريعة، حيث تعمل وسيطًا يربط بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الباحثة عن تمويل وبين المستثمرين، سواء كانوا أفرادًا أو شركات، وتعتمد في هذا التمويل على التورق (مرابحة السلع).
اطلع على شهادة التوافق مع الشريعة الإسلامية من دار الشريعة لفندينق سوق
وتبدأ عملية التمويل في هذا النموذج بطلب تمويل شخصي أو تجاري من العميل، وعند الموافقة، يتم توقيع اتفاقية رئيسية بين المؤسسة والعميل.
وتشتري المؤسسة المالية سلعة بناءً على طلب العميل، ثم تقوم ببيعها له بنظام المرابحة، حيث يتضمن سعر البيع هامش ربح متفق عليه مسبقًا، ويُسدد على أقساط.
بعد ذلك، يقوم العميل ببيع السلعة المشتراة عبر وسيط ثالث للحصول على السيولة النقدية التي يحتاجها لأغراضه التجارية/ ثم يسدد العميل بعد ذلك مبلغ التمويل على دفعات خلال فترة زمنية متفق عليها مع المؤسسة المالية الإسلامية.
في النهاية، يضمن هذا النموذج الامتثال لمبادئ الشريعة الإسلامية، وفي الوقت نفسه يتيح للشركات الوصول إلى التمويل الضروري.
اقرأ المزيد حول: دليلك الشامل لمرابحة السلع
لجعل منصة التمويل الجماعي متوافقة مع الشريعة الإسلامية، يجب اتباع الخطوات التالية:
۱-تجنب الربا
ينبغي إجراء المعاملات بطريقة خالية من الربا (الفائدة)، مما يعني أنه لا يتم دفع أو تلقي أي فائدة بأي شكل.
٢- ضمان تمويل للأنشطة المباحة فقط: يجب التأكد من أن المنصة لا تمول أو تدعم الأنشطة المحرمة في الشريعة الإسلامية مثل المقامرة، المشروبات الكحولية، أو الممارسات غير الأخلاقية.
۳-المشاركة أو المضاربة
يمكن للمستثمر والمقترض إبرام عقد مشاركة (مشروع مشترك) أو مضاربة (تقاسم الأرباح) مع الالتزام بالشروط والأحكام الخاصة بهذه العقود.
٤-القرض الحسن
يمكن للمنصة تقديم أو قبول قروض حسنة، وهي قروض تُمنح دون الحصول على ربح أو فائدة، حيث يتم سداد المبلغ الأصلي فقط.
٥-الشفافية والعدالة
يجب إتمام جميع المعاملات بشفافية كاملة مع توضيح الشروط والأحكام بوضوح، وينبغي توزيع الأرباح بشكل عادل ووفقًا للشروط المتفق عليها، مع ضمان عدم وجود استغلال أو غموض (الغرر).
اقرأ المزيد حول : ما هو الغرر و كيفية تجنبه؟
إخلاء المسؤولية
هذا المنشور لأغراض تعليمية فقط، والشركة لا تقدم هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر
