دليلك للاستثمار في الدخل الثابت منخفض المخاطر

Blog Author
فريق تحرير فندينق سوق
الكتابة التقنية
جمادى الآخرة 14, 1445
يضم فريق تحرير فندينق سوق محترفين ذوي خبرة في مجالي التمويل والاستثمار، حريصين على دعم و نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، خلق فرص عمل، ودفع عجلة الاقتصاد للأمام. يهدفون إلى مشاركة خبراتهم الواسعة ومعرفتهم الصناعية لتمكين رواد الأعمال والمستثمرين على حد سواء.
جمادى الآخرة 14, 1445
جدول المحتويات

يمكن أن يكون الاستثمار مخيفًا ومربكًا للعديد من الأشخاص، لذلك ستقدم هذه المقالة نظرة عامة أساسية حول كيفية بدء الاستثمار، وما هي أكثر أنواع الاستثمارات أمانًا، ولماذا يجب أن تفكر في الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs).

الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها قبل البدء باستثمارك

١-تحديد الأهداف المالية

من المهم تحديد أهدافك المالية والأفق الزمني الذي تريد تحقيقها فيه، قبل البدء في الاستثمار، ما سيساعدك في تحديد نوع الاستثمار المناسب لأهدافك بشكل جيد.

٢-قياس القدرة على تحمل المخاطر

الاستثمارات المختلفة تحمل مستويات مختلفة من المخاطر، لذلك يجب عليك تقييم مدى قدرتك على تحمل المخاطر، لتحديد مقدار مخاطر الاستثمارات، التي تقدر على التكيف معها.

٣-الثقة بالنفس

 تعزز المعرفة والفهم للاستثمار ثقتك بنفسك، ويمكنك تحقيق ذلك من خلال قراءة الكتب والمقالات أو مشاهدة مقاطع فيديو موثوقة على يوتيوب.

٤-تحديد استثمارات آمنة ومنخفضة المخاطر

الودائع الثابتة هي استثمارات منخفضة المخاطر توفر عائدًا مضمونًا على أموالك، لكن في الوقت نفسه سيكون العائد أقل من الاستثمارات الأخرى ذات المخاطر العالية.

لذلك يجب معرفة أن أحد المبادئ الأساسية للاستثمار هو أن الاستثمارات عالية المخاطر تُدر عائدًا أعلى والعكس صحيح.

ما هي الأنواع المختلفة للاستثمارات منخفضة المخاطر؟

-السندات الحكومية: هي أوراق مالية ذات دخل ثابت ومخاطر منخفضة للغاية لأنها مدعومة من الدولة.

-سندات الشركات: تصدرها الشركات وتقدم عائدًا أعلى من السندات الحكومية، وتُعد استثمارًا آمنًا، لكنها مصحوبة بمخاطر أكبر مقارنة بالسندات الحكومية.

ورغم ذلك، هناك تحذيرات من الاستثمار في سندات الحكومة والشركات كونها لا تتوافق مع الشريعة الإسلامية، لكن لحسن الحظ، هناك بدائل مماثلة للسندات ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية تسمى "الصكوك"، وسننشر قريبًا مدونة ستعرف من خلالها كل شيء عن الصكوك.

ما هي القيود المرتبطة بالاستثمارات الآمنة؟

-عوائد منخفضة: أحد القيود الرئيسية لهذه الاستثمارات الآمنة هو أنها تقدم عادةً عوائد منخفضة، على سبيل المثال، تُقدم حسابات التوفير عائدًا منخفضًا، وقد لا يواكب التضخم.

-محدودية التنوع: تميل الإستثمارات الآمنة إلى أن تكون محدودة من حيث الأنواع المتاحة، فعلى سبيل المثال، تقدم حسابات التوفير وشهادات الإيداع نوعًا واحدًا فقط من الاستثمار، ما قد يجعل من الصعب تنويع محفظتك الاستثمارية.

-عدم المرونة: تأتي الاستثمارات الآمنة، مثل شهادات الإيداع، مصحوبة بغرامة حال إلغاء الشهادة مبكرًا، وقد تؤدي قلة المرونة هذه إلى صعوبة الوصول إلى أموالك إذا كنت في حاجة إليها لتغطية نفقات مفاجئة.


-مخاطر التضخم: غالبًا لا تواكب العوائد المنخفضة التي توفرها الاستثمارات الآمنة معدل التضخم، ما قد يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية لأموالك بمرور الوقت

لماذا يجب التفكير في مخاطر أعلى قليلاً عبر الاستثمار في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة؟

-التنويع تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة هو فئة أصول بديلة يمكن أن تساعد في تنويع محفظتك الاستثمارية، ما يقلل من المخاطر الإجمالية.

-دعم المجتمعات المحلية: يساعد الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة في دعم المجتمعات والاقتصادات المحلية، ما يؤدي إلى نتائج اجتماعية واقتصادية إيجابية.

  إحصائيات عام ٢.٢٤  حول الاستثمارفي تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة
 

الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية


  وفقًا للهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت)، تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة 99.5% من إجمالي الشركات في المملكة، وتسهم بنحو 20% من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد.

وتهدف رؤية السعودية 2030 إلى تعزيز ريادة الأعمال ونمو الشركات الصغيرة والمتوسطة في البلاد على أمل زيادة مساهمتها في الناتج المحلي الإجمالي من 20% إلى 35% بحلول عام 2030.

الشركات الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات العربية المتحدة


تُشكّل الشركات الصغيرة والمتوسطة 95% من إجمالي الشركات في دبي وتسهم بنحو 43% من إجمالي القوى العاملة في الإمارة، وفق بيانات مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وهي الهيئة المسؤولة عن تعزيز تلك المشروعات في دبي.

وأطلقت حكومة الإمارات العديد من المبادرات التي تهدف إلى دعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك "جائزة أفضل 100 شركة صغيرة ومتوسطة في دبي"، التي تكرم أفضل 100 شركة صغيرة ومتوسطة في الإمارة، فضلًا عن "مسابقة رواد الأعمال الشباب"، التي تدعم رواد الأعمال الشباب لبدء أعمالهم التجارية الخاصة.

-عالميًا

 وفقًا لبيانات إدارة الأعمال الصغيرة الأميركية، تشكل الشركات الصغيرة 99.9% من جميع الشركات في الولايات المتحدة وتوظف أكثر من 47% من القوى العاملة في القطاع الخاص.

ووفقاً للبنك الدولي، تسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة في توفير 50% من فرص العمل و40% من الناتج المحلي الإجمالي في البلدان النامية.

الخاتمة

لا شك أن الاستثمار وسيلة مناسبة وموثوقة لتنمية ثروتك مع مرور الوقت، ولحسن الحظ، هناك العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة التي يمكنك الاختيار من بينها؛ فمن خلال تحديد أهدافك المالية وتقييم قدرتك على تحمل المخاطر وتثقيف نفسك، يمكنك معرفة نوع الاستثمار المناسب لك.

ومن الأفضل بدء الاستثمار مبكرًا، لأنه كلما بدأت في وقت مبكر، كلما أعطيت ثروتك المزيد من الوقت للنمو.

ويمكن أن يكون الاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة طريقة ذكية تنمية ثروتك مع إحداث تأثير إيجابي في المجتمعات والاقتصادات المحلية.


مصدر الصورة: Didier Weemaels on Unsplash

 

اخلاء مسئولية:
هذا المنشور لأغراض تعليمية فقط، والشركة لا تقدم هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر. فندينق سوق السعودية تخضع لإشراف البنك المركزي السعودي (ساما). هذه المنشور ليس موجه لأي شخص في مركز دبي المالي العالمي ولا يُقصد العمل بها هناك
.



fsicon
فندينق سوق
اكسب دخل منتظم يصل إلى 26%* سنويًا
ابدأ الاستثمار
المقالات ذات الصلة
blogImage

قياس العوائد الاسمية مقابل العوائد الحقيقية

شوال 21, 1445
لمعرفة مدى نمو استثماراتهم فعليًا، لا ينظر المستثمرون الأذكياء إلى سعر الفائدة فحسب، لذلك من المهم فهم الفرق بين العوائد الاسمية والحقيقية. لقد قمنا أدناه بشرح كليهما بالتفصيل حتى
blogImage

إستراتيجيات الاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية : كيفية تعظيم العائدات بعد خصم الضرائب

شوال 05, 1445
في الاستثمار الأمر لا يتعلق فقط بما تكسبه، بل بما تحتفظ به، لذلك فإن العائدات الصافية بعد خصم الضرائب مهمة للغاية، لأن الضرائب قد تلتهم أرباحك وتجعل بعض الاستثمارات لا تستحق الاهتم
blogImage

ما الفرق بين صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة؟

رمضان 17, 1445
إن اختيار الأسهم المناسبة للاستثمار أمر صعب للغاية، ولقد علمتنا الدراسة والتجربة تلو الأخرى أن السوق، على المدى الطويل، يحقق أداءً أفضل من غالبية المستثمرين الذين يختارون أسهم الشر

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .