العربية
يسعى الفرد على مدار حياته إلى تحقيق أهداف مهمة مثل الأمان المالي، وامتلاك منزل، والتعليم وتأمين حياته بعد التقاعد، ولكن الاحتفاظ بالمدخرات في البنك يعرضها لخطر التضخم الذي يؤدي إلى تآكل قيمتها مع مرور الوقت.
وإدارة الثروات هي خدمة تهدف إلى زيادة الأصول لمساعدة الشخص في تحقيق تلك الأهداف، وتعتمد على نهج شامل لاستثمار الثروات وإدارتها بشكل يهدف إلى حمايتها وتنميتها، وأحيانًا نقلها إلى الورثة بكفاءة.
إدارة الثروات هي خدمة استشارية مالية مصممة خصيصًا للأفراد والأسر، وخاصة للعملاء ذوي الثروات العالية، وتقدم إستراتيجيات شخصية وشاملة تهدف إلى تحقيق الأهداف المالية الخاصة بهم.
وتُركز هذه الإستراتيجيات على الأهداف الحالية والمستقبلية ولديها مرونة للتكيف مع التغيرات في الظروف الشخصية للعميل وتقلبات السوق، تشمل إدارة الثروات العديد من الخدمات مثل:
إدارة الميزانية الشخصية والتدفقات النقدية والنفقات بالإضافة إلى التخطيط للأهداف المالية مثل شراء منزل والتعليم والتقاعد.
تهدف خدمات إدارة الاستثمارات، بما في ذلك إدارة الأصول، إلى نمو المحفظة الاستثمارية من خلال دمج إستراتيجيات الاستثمار، والتنويع، وتخصيص الأصول، وإعادة التوازن للمحفظة بصورة دورية.
تهدف إلى حماية الثروة من خلال خدمات مثل التأمين على الممتلكات والصحة والمسؤولية.
ضمان نقل الأصول والثروات إلى الورثة أو الجمعيات الخيرية بطريقة فعالة، من خلال إعداد الوصايا، وإنشاء الصناديق الائتمانية، وخفض الضرائب.
دمج التبرعات الخيرية في إستراتيجيات التخطيط المالي مع تقديم المشورة بشأن التبرعات المعفاة من الضرائب التي تحقق أكبر تأثير إيجابي.
إستراتيجيات تهدف إلى تقليل العبء الضريبي باستخدام حسابات استثمارية ذات كفاءة ضريبية، والخصومات، والائتمانات الضريبية.
اقرأ المزيد عن: إستراتيجيات الاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية
- تقدم إدارة الثروات للعميل فوائد كبيرة، أولًا، توفر له خطة مالية شاملة وإستراتيجية تساعده على تحقيق أهدافه الحياتية والمالية طوال حياته.
- ثانيًا، تمكنه من الوصول إلى مختصين ذوي خبرة يمكنهم توجيهه في اتخاذ قرارات مالية معقدة تتعلق بالاستثمار والضرائب
- ثالثًا، من خلال تفويض تنفيذ هذه الإستراتيجيات إلى مديرين ومستشارين مؤهلين، يتمكن العميل من الشعور بالاطمئنان والتركيز على أولوياته الأخرى.
أولى خطوات اختيار مدير الثروات هي التأكد من امتلاكه المؤهلات المناسبة والسمعة الحسنة، وذلك عبر التحقق من أنه يحمل شهادات معترف بها مثل "مخطط مالي معتمد" أو "محلل مالي معتمد"، بالإضافة إلى سجله المثبت في التعامل مع عملاء ذوي خصائص مالية مشابهة.
ومن المهم البحث عن تقييمات ومراجعات وشهادات حول هؤلاء العملاء، وكذلك التأكد من الوضع القانوني.
وبعد التأكد من هذه الجوانب، يجب أن يكون المدير قادرًا على تقديم الخدمات التي تساعد في تحقيق الأهداف المالية المحددة.
وأخيرًا، ينبغي النظر في هيكل الرسوم ومدى ملاءمته للقدرة المالية، إلى جانب التوافق الشخصي بين العميل ومدير الثروات.
عند اختيار مدير الثروات، يتم تنفيذ الخطوات التالية:
يبدأ مدير الثروات بتقييم الوضع المالي للعميل، بما في ذلك إحصاء الأصول، والالتزامات، والدخل، والنفقات، ثم يتعاون مع العميل لتحديد الأهداف المالية قصيرة وطويلة المدى.
يتم وضع إستراتيجية الاسثتمار بناءً على أهداف العميل، وتفضيلاته الاستثمارية، وقدرته على تحمل المخاطر.
وتشمل الإستراتيجية عادةً إنشاء محفظة استثمارية متنوعة واستخدام أدوات لتقليل الضرائب، بالإضافة إلى خطط للتخطيط المالي مثل الادخار للتقاعد.
عد تحديد الإستراتيجية، يتم تنفيذها عن طريق الاستثمار في الأدوات المالية المناسبة، أو شراء وثائق التأمين، أو إنشاء صناديق ائتمانية.
ويعمل مدير الثروات مع مجموعة من المتخصصين مثل المستشارين القانونيين والضريبيين والمخططين العقاريين لتقديم خدمة شاملة.
يتم مراجعة الإستراتيجية بشكل دوري لمواكبة التغيرات في الأسواق المالية، والتعديلات في القوانين الضريبية، وكذلك تغيرات الأوضاع الشخصية للعميل.
ومن الضروري إجراء تعديلات دورية لضمان أن الإستراتيجية تظل متوافقة مع أهداف العميل وتلبي احتياجاته.
يفرض مديرو الثروات رسومًا على خدماتهم بأشكال متعددة؛ بعضهم يحدد رسومًا ثابتة تُدفع بشكل أسبوعي أو شهري أو سنوي، بينما يفرض آخرون عمولة تُخصم من الاستثمارات المباعة.
والعديد من المديرين يعتمدون على مزيج من النظامين، حيث تشمل الرسوم الأصول الخاضعة الإدارة بالإضافة إلى عمولة من الاستثمارات التي يتم بيعها.
تأتي التكاليف المرتفعة وهيكل الرسوم المرتبطة بإدارة الثروات على رأس التحديات، فقد تتطلب بعض الخدمات رسومًا عالية، كما أن العديد منها يحتاج إلى محفظة أصول كبيرة، ما يجعلها مكلفة للبعض.
بالإضافة إلى ذلك، تشكل تقلبات السوق والمخاطر المرتبطة بها تهديدًا للمستثمرين، وكذلك التغيرات المستمرة في الأنظمة الضريبية، لذلك، من الضروري اختيار مدير ثروات مناسب قادر على متابعة التغيرات في هذه البيئة المتغيرة والتكيف معها.
إخلاء المسؤولية
هذا المنشور لأغراض تعليمية فقط، والشركة لا تقدم هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر
