العربية
يتيح انتشار منصات التمويل الجماعي القائم على الديون العديد من الخيارات لكل من المستثمرين والمقترضين، ورغم أن هذه المنصات قد تبدو متشابهة، إلا أن الفروق الدقيقة في كيفية عملها يمكن أن تساعدك تعزيز أرباحك إذا كنت مستثمر وتقليل تكاليفك كمقترض، لذلك من المهم دراسة التفاصيل.
أدناه نظرة تفصيلية عن النقاط الأساسية التي تحتاج لمعرفتها حول فندينق سوق وصكوك المالية، وهما من منصات التمويل الجماعي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والمتخصصة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية (فندينق سوق تعمل أيضًا في الإمارات)، اطلع على هذه النقاط قبل اتخاذ قرارك في التمويل الجماعي.
ميزة المنصة |
منصة فندينق سوق |
منصة صكوك المالية |
ما الاستثمار المتاح؟ |
- الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال رأس المال العامل أو تمويل الأصول الثابتة. - تتقدم الشركات الصغيرة والمتوسطة بطلب إلى فندينق سوق لتحقيق خطط نموها من خلال تمويل رأس المال العامل أو تمويل الأصول الثابتة، وفي كلتا الحالتين، يهدف التمويل المتاح إلى دعم نمو الشركة وتطوير أعمالها. |
الصكوك (السندات الإسلامية) التي يتم إصدارها باسم الشركات (معظمها من الشركات الصغيرة والمتوسطة) التي تسعى إلى تمويل رأس المال العامل وتمويل المشروعات وتمويل شراء الأصول. لمعرفة الفرق بين الصكوك والسندات التقليدية، اقرأ مدونتنا هنا. |
من يمكنه الاستثمار؟ |
- فندنيق سوق هي منصة التمويل الجماعي الوحيدة في الشرق الأوسط، وتخضع للتنظيم في دولتين (المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة). لا تقبل منصة فندينق سوق في السعودية إلا المواطنين السعوديين والمقيمين فقط، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.
-بينما يمكن لمنصة فنديق سوق العالمية في الإمارات، قبول جميع الجنسيات غالبًا، ما يسمح لأي شخص تقريبًا بالاستثمار في الشركات الموجودة في الإمارات
|
|
ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟ |
الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا. | الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي. |
ما هو الحد الأقصى للاستثمار؟ |
المملكة العربية السعودية: يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار ما يصل إلى 200 ألف ريال سعودي سنويًا، ومع ذلك، يُحدد للمستثمر 25% من المبلغ المطلوب من جانب كل شركة يتم تمويلها، بحد أقصى 50 ألف ريال سعودي، في حين لا توجد حدود بالنسبة للمستثمرين المحترفين (المؤهلين).
-الإمارات العربية المتحدة: |
يمكن للمستثمرين عبر منصة صكوك المالية استثمار قدره 100 ألف ريال سعودي بحد أقصى سنويًا و20 ألف ريال سعودي لكل فرصة استثمارية واحدة. |
|
|
يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا عائدًا صافيًا يصل إلى 15% سنويًا، ومعدل عائد داخلي أو نسبة العائد السنوي (APY) يصل إلى 30% حيث تتيح الدُفعات الشهرية الحصول على عائد مركب. |
|
| متى يستلم المستثمرون الأرباح؟ |
يتلقى المستثمرون دفعات شهرية تتكون من رأس المال والأرباح، ما يتيح إعادة استثمارها، ومن ثم تضاعف عوائد المستثمرين.
|
يمكن أن تكون عمليات السداد ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية أو في نهاية فترة الاستثمار، وتتضمن هذه الدفعات (الكوبونات) الربح فقط دون رأس المال، وهذا يقلل من إمكانية تضاعُف العوائد. |
| ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟ | جميع العوائد المعروضة على المنصة عوائد صافية من أي رسوم مُطبقة، لذلك فإن العائد المقدم هو المتوقع أن يربحه المستثمر. | 1% سنويا لكل استثمار |
| هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار التلقائي؟ |
نعم. بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار التلقائي بتخصيص أموالك المودعة أو مدفوعاتك نحو فرص استثمارية متاحة في السوق بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها. |
لا، يجب على المستثمرين اختيار الأداة الاستثمارية التي يرغبون في الاستثمار فيها. |
ميزة المنصة |
منصة فندينق سوق |
منصة صكوك المالية |
|
ما هي المنتجات والخدمات المالية المُقدمة؟
|
-قروض رأس المال العامل تتراوح مدتها من 3 إلى 12 شهرًا. -قروض الأصول الثابتة تمتد حتى 24 شهرًا. |
قروض رأس المال العامل، وتمويل المشروعات، وتمويل شراء الأصول، لفترات زمنية مختلفة. |
|
|
-الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الجدارة الائتمانية في السعودية أو الإمارات والقائمة في السوق منذ عامين على الأقل -يجب ألا تقل إيرادات الشركة لا تقل عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح. |
الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الجدارة الائتمانية في المملكة العربية السعودية مع وجود قوائم مالية مدققة. |
ما هو الحد الأقصى لمدة القرض؟ |
تمويل قصير الأجل لمدة تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا. | تمويل طويل الأجل يصل إلى 10 سنوات. |
ما هو حجم التمويل المتاح؟ |
يتراوح عادة من 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي إلى مليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي. | يمكن للشركة الحصول على تمويل يصل إلى 30 مليون ريال سعودي |
ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟ |
- الرسوم الإدارية: 2% إلى 3% - معدل الربح الشهري: 1% إلى 1.5% |
الرسوم الإدارية: 3% إلى 5% |
| كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟ | خلال 3 أيام من اكتمال تقديم طلب التمويل. | يتم إرسال عروض التمويل عادةً خلال 3 أيام عمل من تاريخ اكتمال طلب التمويل. |
|
هل يُسمح بتسهيلات تمويل متعددة؟ |
نعم. | نعم. |
|
|
نعم، يمكنكم الاطلاع علي المزيد من المعلومات الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لدينا |
|
إخلاء المسؤولية
فندينق سوق السعودية تخضع لإشراف البنك المركزي السعودي (ساما). هذه المنشور ليس موجه لأي شخص في مركز دبي المالي العالمي ولا يُقصد العمل بها هناك. تعمل فندينق سوق بنافذة إسلامية، وفقًا لذلك فقد قامت هيئة الرقابة الشرعية (SSB) بمراجعة الهيكل المتوافق مع الشريعة، الذي يتعلق بهذه المواد التسويقية. أعضاء هيئة الرقابة الشرعية من شركة صفوة للاستشارات الشرعية الخاصة المحدودة، وتتوفر تفاصيلهم على موقع فندينق سوق. يحمل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة مخاطر التعثر المحتملة التي قد تؤدي إلى خسارة كل أو جزء من استثمارك، أو تكبد التكاليف أو التأخير في استلام الدفعات.
