دليل المبتدئين للاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية

Blog Author
فريق تحرير فندينق سوق
الكتابة التقنية
جمادى الآخرة 09, 1445
يضم فريق تحرير فندينق سوق محترفين ذوي خبرة في مجالي التمويل والاستثمار، حريصين على دعم و نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، خلق فرص عمل، ودفع عجلة الاقتصاد للأمام. يهدفون إلى مشاركة خبراتهم الواسعة ومعرفتهم الصناعية لتمكين رواد الأعمال والمستثمرين على حد سواء.
جمادى الآخرة 09, 1445
جدول المحتويات

ادخار المبالغ المالية ووضعها في حساب بنكي ليست الطريقة المثلى لتأمين مستقبلك، فمعدلات الفائدة التي تقدمها البنوك للمودعين غير كافية لمواجهة غلاء الأسعار ومعدلات التضخم،

لقد حان الوقت لاتخاذ خطوات إيجابية والتفكير في استثمار أموالك. المثال التالي سيجعلك ترى الأمر بصورة أوضح، إذا استثمرت مبلغ 10 آلاف دولار في عام 2000م بمعدل 3.5% سنويًا،

ستكون قيمة المبلغ الآن أكثر من 20 ألف دولار، أما إذا تركت النقود في البنك دون استثمار، ستكون قيمتها 6500 دولار فقط!  
 

ما المقصود بالاستثمار؟

المقصود بالاستثمار هو شراء أصول أو سلع بهدف تحقيق دخل إضافي أو الاستفادة من ارتفاع قيمتها في المستقبل.

فعندما يشتري الشخص سلعًا بنية الاستثمار، فليس الهدف من الشراء استهلاك السلع في الوقت الحالي بل استغلالها لتحقيق ثروة في المستقبل. 

ما أهمية الاستثمار؟

الاستثمار يمنحك ميزة التحكم في أمانك المالي بتنمية ثروتك وتحقيق مصدر دخل إضافي قبل وصولك إلى سن التقاعد، فعدم البدء في استثمار أموالك يضيع منك الكثير من الفرص.  

ما هي فوائد الاستثمار المبكر؟

صغر سنك ليس عذرًا لعدم الاستثمار، فلا يوجد أحد صغير على الاستثمار. إن المبالغ الصغيرة التي تستثمرها الآن ستدر عليك المزيد من الأموال في المستقبل.

عندما تبدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن، تجني فوائد جمة، منها على سبيل المثال: 

١. فترة أطول لتعويض الخسائر

 
لا يوجد استثمار من دون مخاطر، فالمخاطر جزء لا يتجزأ من تجربة الاستثمار. فعندما تبدأ تجربة الاستثمار في وقت مبكر وتعاني من خسارة سيكون لديك فترة أطول لتعويضها، ومن مزايا الاستثمار في سن مبكر وجود وقت أطول لزيادة قيمة استثماراتك. 

٢. القيمة الزمنية للنقود

عندما تلتزم باستثمار اموالك بصفة دورية ستتمكن من الاستمتاع بمزايا هائلة عندما يحين وقت التقاعد بسبب تضاعف العوائد وأخذ الوقت الكافي لنمو ثروتك. 

٣. مستقبل آمن

الأوقات الصعبة وحدوث بعض الطوارئ أمر حتمي يؤدي إلى تحمل بعض النفقات الإضافية التي يصعب تلافيها، لكن الاستثمار في وقت مبكر قد يساعدك في المرور بسلام من هذه الأوقات الصعبة دون الحاجة إلى دعم مالي خارجي .
 

٤. دعم خطة تقاعدك

بإمكانك تحقيق حلمك في الوصول إلى الاستقرار المالي في سن صغير إذا بدأت الاستثمار في أقرب وقت ممكن، فالادخار لخطة التقاعد في سن العشرين أفضل من تأجيله إلى سن الأربعين. 

ما المقصود باستراتيجية الاستثمار؟
 

يجب تحديد استراتيجية الاستثمار قبل اختيار نوع الاستثمار. يُستخدم مصطلح استراتيجية الاستثمار في وصف التوجه الاستثماري الذي ينتهجه المستثمر،

أو بعبارة أخرى هي خطة لاختيار الأدوات المالية وفقًا لاحتياجات المستثمر وأهدافه وقدرته على تحمل المخاطر واهتماماته والمدة الزمنية للاستثمار.

إن وجود استراتيجية استثمار مناسبة تمنح المستثمر القدرة على اتخاذ قرارات صائبة تحقق نتائج أفضل عند الاختيار ما بين أنواع الاستثمارات المختلفة. 

كيف تختار استراتيجية الاستثمار المناسبة؟ 

إن اختيار استراتيجية الاستثمار يعتمد على إجابة الأسئلة التالية:

ما أهدافك المالية على المدى البعيد؟

حاول تخيل الصورة الكبيرة وحدد الأهداف التي ترغب في تحقيقها بعد عدة سنوات أو عقود، فربما تحتاج إلى المزيد من المال في المستقبل لمواجهة نفقاتك بعد سن التقاعد، هل تفكر في تأسيس شركة خاصة بك؟ ماذا عن مصروفات تعليم أبنائك في المرحلة الجامعية؟ 

ما نوع العائد الذي تريده؟

إن نوع العائد الذي تريد تحقيقه من محفظتك الاستثمارية يحدد استراتيجيتك الاستثمارية وهل هذه الاستراتيجية محافظة أم جريئة. 

ما مدى قدرتك على تحمل المخاطر؟

فكر أولا ً في مستوى المخاطر قبل اتخاذ قرار الاستثمار، فكلما ارتفع مستوى العائد المراد تحقيقه، ارتفعت مستويات المخاطر التي ينبغي تحملها. 

ما الحدود والقيود التي تلتزم بها؟ 

لكل شخص قيم وقيود أخلاقية يلتزم بها. قد لا يرغب شخص ما في الاستثمار في الشركات التي تعمل في مجالات مثل السجائر أو المشروبات الكحولية ولا يمانع شخص آخر في الاستثمار في هذه القطاعات. 

ما هي أنواع الاستثمارات المختلفة المتوافقة مع الشريعة الاسلامية؟

بعد تحديد استراتيجية الاستثمار التي تود التوجه إليها فكر في أنواع الاستثمارات المختلفة التي يمكنك استثمار أموالك فيها. 

١. المنتجات البنكية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية (حسابات الادخار وشهادات الإيداع):

عندما تضع أموالك في حساب ادخاري تحصل على أرباح على رصيدك النقدي. يستطيع المستثمرون الذين يفضلون تجنب مخاطر فقدان النقود الاستفادة من الحسابات الادخارية خصوصًا إن كانوا في حاجة إلى نقود سائلة على المدى القصير،

إلا أن الأرباح التي يحصل عليها المودع على حسابه الادخاري نادرًا ما تكون قادرة على مواجهة التضخم. تقدم شهادات الإيداع معدلات أرباح أعلى مقارنة ً بحسابات الادخار لكن لن تتمكن من سحب نقودك لفترة محددة إلا بعد دفع غرامة مالية. 

٢.الأسهم

عندما تشتري أسهم في شركة ما تصبح مساهمًا فيها ويحق لك المطالبة بأصول الشركة في حالة التصفية لكنك لا تمتلك هذه الأصول.

إن الاستثمار في الأسهم يمنح المستثمرين إمكانية الحصول على أرباح الأسهم، إلا أن طبيعة السوق المتقلبة لا تضمن تحقيق العوائد. 

٣.الصكوك

أدوات مالية لها خصائص مشابهة للسندات تتوافق مع قواعد الشريعة الإسلامية وتتيح لحاملها الحصول على دخل (عائد) متوقع حتى تاريخ الاستحقاق.

يمثل الصك حصة من ملكية الأصل الأساسي الذي تستخدمه المؤسسة أو الشركة المصدرة، ويحق لحامل الصك الحصول على أرباح إلا أنه معرض لتحمل الخسائر في حالة انخفاض قيمة الأصل.

يصعب على الكثير من المستثمرين من الأفراد الاستثمار في الصكوك بسبب ارتفاع الحد الأدنى للإستثمار والذي يصل إلى 200 ألف دولار. 

ما هي الخيارات المتاحة للاستثمارات البديلة؟

١. العقارات

يُعد شراء العقارات السكنية أو التجارية بغرض تأجيرها مصدرًا جيدًا للحصول على مصدر دخل منتظم مع وجود فرص لارتفاع قيمة العقار مع مرور الوقت، إلا أن التعامل مع المستأجرين ليس بالأمر الهين وقد يتسبب المستأجر في حدوث بعض الأضرار في العقار المؤجر. 

٢. الذهب والفضة

توفر المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة وسيلة للوقاية من تقلبات السوق والأزمات المالية المختلفة، وعلى الرغم من طبيعتها المتقلبة فإنها تتميز بقدرتها على الحفاظ على قيمتها على المدى البعيد. 


اقرأ المزيد: الاستثمار في الذهب كفئة أصول

٣. العملات المشفرة

 العملات المشفرة هي نوع من العملات الرقمية تعتمد على نظام التشفير لتنظيم استحداث وحدات من العملة جديدة والتحقق من تحويل الأموال.

تتم المعاملات على شبكة النظراء وتُقيد في سجل حسابات عام (بلوك تشين)، وتُعد بيتكوين وإيثريوم ولايتكوين وغيرها من بين العملات المشفرة المعروفة.

يُقبل المستثمرون الأكثر تحملاً للمخاطر على شراء بعض أنواع العملات المشفرة نظرًا لمحدودية الكميات المتاحة على أمل ارتفاع قيمتها عندما تصبح أكثر انتشارًا.

أما المستثمر الذي يراعي القواعد الشرعية فيهتم بالتأكد أولاً من عدم مخالفتها
للقواعد الشرعية قبل تنفيذ أي معاملة. 

٤. التمويل الجماعي

تعد شبكات النظراء فئة جديدة نسبيًا من الأصول تقدم فرصًا للاستثمار القائم على الأسهم أو الدين.

يهدف التمويل الجماعي القائم على الأسهم إلى توفير فرص للمستثمرين لزيادة قيمة رؤوس أموالهم،

أما التمويل الجماعي القائم على الدين فيقدم للمستثمر فرصة الحصول على عائد سنوي.

منصات التمويل الجماعي القائم على الدين مثل فندينق سوق هي الأكثر انتشارًا وينصب تركيزها على الشركات الصغيرة والمتوسطة. وتحرص المنصة على مراعاة قواعد الشريعة الإسلامية وتعتمد على مبدأ مرابحة السلع المعروف أيضًا بالتورق. 

 

مصدر الصورة: Christin Hume on Unsplash

اخلاء مسئولية
فندينق سوق السعودية تخضع لإشراف البنك المركزي السعودي (ساما). هذه المنشور ليس موجه لأي شخص في مركز دبي المالي العالمي ولا يُقصد العمل بها هناك. ،تعمل فندينق سوق بنافذة إسلامية، هذا المحتوى لم تتم مراجعته من قبل اللجنة الشرعية للشركة، وهو لأغراض تعليمية فقط، والشركة لا تقدم هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير "مباشر.

 

 

fsicon
فندينق سوق
انضم إلى منصتنا المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية واحصل على دخل منتظم يصل إلى 26% سنويًا
ابدأ الاستثمار
المقالات ذات الصلة
blogImage

الفرق بين صناديق الاستثمار العقاري وصناديق الاستثمار العقاري الإسلامية

ذو الحجة 07, 1445
صاحب زخم التطورات المتعلقة بالتمويل الإسلامي، زيادة ملحوظة في اعتماد الأدوات المالية مثل صناديق الاستثمار العقاري الإسلامية (الريت). ونمت سوق صناديق الاستثمار العقاري بقيمة 10.3 م
blogImage

٤ إستراتيجيات للتداول الحلال

ذو الحجة 05, 1445
في مقال سابق، اطلعنا على بعض إستراتيجيات تداول الأوراق المالية الشائعة واستكشفنا كيف ولماذا تعتبر بعض هذه الإستراتيجيات "حرامًا". لكن لا يجب أن تمنعك هذه الأمور -وغيرها التي يعتبر
blogImage

الأدوات والمبادئ التوجيهية لتداول الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية

ذو القعدة 27, 1445
يشهد الاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية طلبًا متزايدًا على مدى العقود القليلة الماضية، ففي السنوات العشر الماضية وحدها، نمت سوق الصناديق الإسلامية في العالم بأكثر من 300% لتصل

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .