دليل الشركات الصغيرة والمتوسطة للتمويل و القروض التجارية في الإمارات العربية المتحدة

Blog Author
فريق تحرير فندينق سوق
الكتابة التقنية
مايو 21, 2024
يضم فريق تحرير فندينق سوق محترفين ذوي خبرة في مجالي التمويل والاستثمار، حريصين على دعم و نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، خلق فرص عمل، ودفع عجلة الاقتصاد للأمام. يهدفون إلى مشاركة خبراتهم الواسعة ومعرفتهم الصناعية لتمكين رواد الأعمال والمستثمرين على حد سواء.
مايو 21, 2024
جدول المحتويات

الإمارات العربية المتحدة مكان رائع لبدء الأعمال التجارية وتوسيع نطاقها، في ظل توافر مجموعة كبيرة من المبادرات الحكومية لتشجيع الشركات الصغيرة والمتوسطة، ما يجعل الأمر أسهل (وأقل تكلفة) من أي وقت مضى.

وأمام ذلك، فإن السر يكمن في معرفة خيارات الائتمان المتاحة، وأي منها يناسب استثمارك، وما إذا كنت مؤهلًا لهذه الخيارات أم لا، وهذا المقال سيساعدك في معرفة كل ذلك.

هل أنت مؤهل للحصول على قرض تجاري في الإمارات؟

قبل تقييم أي قرض يناسب شركتك، تأكد من أنك مؤهل له، وإذا كنت تتعامل مع بنك تجاري، فمن المحتمل أن تحتاج إلى تلبية المتطلبات التالية:

-الحد الأدنى لعمر شركتك عام واحد (بعضها يتطلب فترة أطول).

-لديك حساب بنكي قائم للشركة

-ألا يقل عمر مالك الشركة أو المتقدم على القرض عن 21 عامًا.

-إجمالي المبيعات السنوية لا تقل عن مليون درهم إماراتي (بعضها يتطلب أرقامًا أعلى).

 

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض تجاري في الإمارات؟

● نسخة من جواز سفر طالب القرض أو بطاقة الهوية الإماراتية

● كشف حساب بنكي لآخر 6-12 شهرًا

● نسخة من الرخصة التجارية

● مستندات الشركة مثل النظام الأساسي، وعقد التأسيس، والتوكيل، واتفاقية الشراكة

بالإضافة إلى ذلك، قد تطلب البنوك -أيضًا- أشياء مثل:

● شهادة ضريبة القيمة المضافة

● قائمة الموظفين

● عقد الإيجار

كيف يمكنك الحصول على قرض بفائدة مناسبة؟

غالبًا ما تحصل الشركات الصغيرة على أسعار فائدة مرتفعة بشكل كبير على قروضها، لاعتبارها من المقترضين المحفوفين بالمخاطر.

 

والأسوأ من ذلك أن الكثيرين لا يستطيعون الحصول على قروض على الإطلاق، ويعتمد تأمين القرض بفائدة مناسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بالشركة، وتاريخ عمل الشركة، والقدرة على تقديم أصول قوية كضمانات -فالضمانات الأكثر قيمة يمكن أن تؤدي غالبًا إلى خفض الفائدة على القرض.

اقرأ المزيد عن كيفية تقييم البنوك للضمانات وتحديد أهلية القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة.

هل أنت مؤهل للحصول على قرض مدعوم للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

لا شك أن أفضل معدل فائدة على الإطلاق هو صفر، وقبل أن تتوجه إلى أحد البنوك التجارية، لابد من التحقق من مجموعة برامج التمويل المدعومة التي تقدمها الإمارات.

 

فالشركة الناشئة قد تكون مؤهلة للحصول على قرض تأسيس بدون فوائد من مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة، ليس هناك صفقة أفضل من ذلك.

 

كما أنها قد تكون مؤهلة للحصول على ضمان للقرض من المؤسسة نفسها، ما يشجع البنك الذي يتجنب المخاطرة على إقراض شركة ليس لها سجل طويل،


لمزيد من التفاصيل، اقرأ دليلنا لمبادرات إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات.

 

ما هي أنواع التمويلات و القروض التجارية المقدمة في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

يجب عليك في البداية أن تقرر ما نوع قروض الاعمال في الامارات العربية المتحدة الذي تحتاج إليها؟ ويعتمد ذلك إلى حد كبير على الفترة الزمنية التي تحتاج فيها إلى الأموال، ولأي غرض، وفيما يلي أكثر الخيارات شيوعًا مع بعض الأمثلة على القروض المُقدمة في الإمارات:

١-القروض لأجل: دفعة واحدة من المال تُستخدم عادةً لشراء الأصول أو للقيام باستثمارات طويلة الأجل (أشياء مثل إنشاء مبنى معين أو شراء آلات لخط إنتاج جديد في المصنع).

 

وستقوم بسداد القرض وفقًا لجدول سداد ثابت (مع الفائدة)، وفي حالة الشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن القرض لأجل عادة ما يكون قصير الأجل، وهذا يعني أنه أقل من خمس سنوات في الغالب.

 

-على سبيل المثال، يقدم بنك دبي التجاري قروضًا لأجل من 12 إلى 48 شهرًا تصل قيمتها إلى مليون درهم إماراتي دون الحاجة إلى ضمانات.

 

-يقدم بنك أبوظبي الأول قرض تنمية أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة لمدة تصل إلى أربع سنوات بأسعار فائدة "أقل من متوسط سعر السوق".

 

-يقدم بنك الإمارات دبي الوطني قرض للشركات الصغيرة يصل إلى 300 ألف درهم إماراتي، لمدة تصل إلى 36 شهرًا مع "سعر فائدة جذاب"، ويمكنك التقديم له عبر الإنترنت.

 

-يمكنك -أيضًا- مقارنة معدلات فائدة القروض التجارية المختلفة هنا.

 

٢- قروض رأس المال العامل: هي قروض قصيرة الأجل لتغطية النفقات اليومية مثل دفع الرواتب أو الإيجار أو تمويل المخزون أو الإيجار، ويمكن أن تصل مدتها إلى بضعة أشهر فقط.

 

ويقدم تمويل رأس المال العامل حلًا مناسبًا لسدّ الفجوة عندما تكون شركتك تعاني من عجز في السيولة النقدية، وذلك بصفة خاصة للشركات ذات الدخل الموسمي، التي قد تعاني نقصًا في النقد خارج الموسم.

 

-يقدم بنك الإمارات دبي الوطني -على سبيل المثال- الحماية بالسحب على المكشوف على المدى القصير أو الطويل.

 

٣-التمويل المدعوم بالأصول: يسمح لك باقتراض الأموال بناءً على ضمانات مثل أصول شركتك، ويمكن أن تكون هذه الضمانات عبارة عن مخزون شركتك أو المعدات أو العقارات أو الحسابات مستحقة الدفع.

 

وهذا خيار مثالي في وقت انخفاض التدفق النقدي الخاص بك، لكن ضع في اعتبارك أن هذا قد يمنعك من وضع هذه الأصول كضمان لقروض أخرى.

 

-تقدم مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة تمويلًا بدون فوائد يغطي ما يصل إلى 80% من قيمة الأصول.

 

-يقدم بنك أبوظبي التجاري برنامج تمويل بضمان الأصول مخصص للشركات الصغيرة والمتوسطة مع خيارات مثل قروض المركبات التجارية، وقروض معدات البناء، وغيرها من المعدات المهنية.

 

٤ - التمويل التجاري: يُعتبر عنصرًا حيويًا من عمليات التجارة الدولية، يمكنك الحصول على أشياء مثل "خطابات الاعتماد" لتوسيع العمليات على الصعيد العالمي.

 

٥- تمويل الفاتورة: أو تحصل الفواتير يتيح لك اقتراض الأموال مقابل بيع الفواتير المستحقة، بمعنى أنك ستحصل على المال الآن ولكنك ستدفع رسومًا لاحقًا، وغالبًا ما يكون هذا أعلى من سعر الفائدة على القرض التقليدي، ولكنه وسيلة للحصول على سيولة نقدية سريعة إذا كنت في حاجة ماسة للتمويل.

 

٦-بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة: يمكنها توفير حد ائتماني متجدد، حيث تمنح هذه البطاقة حدودًا ائتمانية أعلى من تلك الحدود التي تمنحها بطاقات الائتمان الشخصية، نظرًا لارتباطها بإيرادات الأعمال التجارية، ويمكن أن يساعد هذا في تعزيز درجة ائتمان الشركات.

-يمكنك مقارنة بطاقات الائتمان التجارية المختلفة في دولة الإمارات هنا.

 

 


اخلاء مسئولية
"شركة فندينق سوق المحدودة (DIFC) مرخصة من قبل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA). هذا المنشور للأغراض التعليمية فقط ولا تقدم الشركة هذه الخدمات بشكل مباشر أو غير مباشر."



fsicon
فندينق سوق
انتقل بشركتك إلى مستوى افضل من خلال تمويل يصلك خلال أيام
احصل على تمويل
المقالات ذات الصلة
blogImage

هل مازالت الإمارات العربية المتحدة تعد معفاة من الضرائب؟

أبريل 26, 2024
لم تعد دولة الإمارات ملاذًا خاليًا من الضرائب كما كانت في السابق، حيث بدأت العام الماضي تطبيق ضريبة الشركات بنسبة 9% على صافي الأرباح، وقبل ذلك، فرضت ضريبة القيمة المضافة بنسبة 5%
blogImage

تقييم الضمانات : كيف يقوم المقرضون بتقييم وتحديد أهلية القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

أبريل 06, 2024
بداية، يؤدي تقييم الضمانات دورًا مهمًا في تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين، وعندما تقوم البنوك بتقييم ما إذا كانت ستقدم قرضًا للشركات الصغيرة، فغالبًا ما يكون ذلك بمثابة فن أكثر
blogImage

دولة الإمارات تحتضن مجموعة من مبادرات التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة

مارس 22, 2024
كيف تدعم ضمانات الائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة؟ تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة قوة متنامية في دولة الإمارات؛ إذ تُشكّل أكثر من 94% من الشركات في البلاد و86% من القوى العاملة في

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .