منصة تعميد أو فندينق سوق؟ مقارنة منصات التمويل الجماعي بالدين المرخصة في السعودية

Blog Author
فريق تحرير فندينق سوق
الكتابة التقنية
ذو الحجة 29, 1445
يضم فريق تحرير فندينق سوق محترفين ذوي خبرة في مجالي التمويل والاستثمار، حريصين على دعم و نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة، خلق فرص عمل، ودفع عجلة الاقتصاد للأمام. يهدفون إلى مشاركة خبراتهم الواسعة ومعرفتهم الصناعية لتمكين رواد الأعمال والمستثمرين على حد سواء.
ذو الحجة 29, 1445

 

فيما يلي الملامح والميزات الأساسية لكل من منصة فندينق سوق ومنصة تعميد،

تقدم كلا المنصتين حلول التمويل الجماعي للشركات الصغيرة والمتوسطة، ما يسمح للمستثمرين بتحقيق عوائد جيدة على الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وكذلك المقترضين للاستفادة بسرعة من التمويل الذي يحتاجونه للحفاظ على تنمية استمرارية أعمالهم التجارية.

ولكن هناك العديد من الاختلافات الرئيسية، إذن ما هي المنصة الأفضل بالنسبة لك؟.. لقد سلطنا الضوء أدناه على الميزات الأساسية التي ستتمتع بها كمستثمر أو مقترض، بحيث يمكنك المقارنة ومعرفة الاختلافات بسهولة بين المنصتين:


بالنسبة للمستثمرين:

 

ميزة المنصة 

فندينق سوق

تعميد

 

 

 

 






من يمكنه الاستثمار؟

 

 

 

فنديق سوق هي منصة التمويل الجماعي الوحيدة في الشرق الأوسط، وتخضع للتنظيم في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة.

 

يمكن لمنصة فنديق سوق في السعودية قبول المواطنين السعوديين والمقيمين فقط، وفقًا لضوابط البنك المركزي السعودي.

 

بينما فنديق سوق في الإمارات مرخصة كمنصة عالمية بحيث تقبل جميع الجنسيات غالبًا، ما يسمح لأي شخص تقريبًا بالاستثمار في الشركات الموجودة في الإمارات العربية المتحدة.




منصة تعميد مفتوحة للمواطنين السعوديين والمقيمين فقط.

 

ويمكن للمستثمرين المقيمين في السعودية إقراض الشركات التي تحتاج إلى تمويل أوامر الشراء في المملكة العربية السعودية.

 

 

ما هو الحد الأدنى للاستثمار؟

 

 

 

الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي/درهم إماراتي، أي ما يعادل 270 دولارًا تقريبًا.


الحد الأدنى للاستثمار 1000 ريال سعودي.






ما هي العوائد المحتملة للمستثمرين؟

 

 

يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا صافي عائد سنوي يصل إلى 15% ومعدل عائد داخلي أو نسبة العائد السنوي (APY) يصل إلى 30% حيث تسمح الدُفعات الشهرية بفائدة مركبة.

 

لفهم الفرق بين العائد السنوي ومعدل العائد الداخلي اقرأ مدونتنا هنا.


يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا صافي عائد سنوي يصل إلى 14%.

 

ويبلغ معدل العائد الداخلي 14% أيضًا لأن السداد يتم في نهاية الفترة وليس شهريًا.

 

 

 

ما هي الرسوم المفروضة على المستثمرين؟

 

 

جميع العوائد المعروضة على المنصة عوائد صافية من أي رسوم مُطبقة، لذلك فإن العائد المقدم هو المتوقع أن يحصل عليه المستثمر.

يدفع المستثمرون رسومًا بنسبة 20% على العائد.

 

 

 

هل تحتوي المنصة على خيار الاستثمار التلقائي؟

 

 

 

نعم.

 

بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار التلقائي بتخصيص أموالك المودعة مؤخرًا أو مدفوعاتك نحو فرص استثمارية متاحة في السوق بناءً على إستراتيجية الاستثمار التي حددتها.

 

 

نعم.

 

بمجرد تفعيله، سيقوم نظام الاستثمار التلقائي بإعلامك عند توفر فرص استثمار 

جديدة وسيمنحك مهلة 48 ساعة لإلغاء الاستثمار، الذي يعتمد على إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك.

 

 

 

 

 

بالنسبة للمقترضين:

 

ميزة المنصة 

فندينق سوق

تعميد

 

 

 

 

 

ما الشركات المؤهلة للاقتراض؟

 

 

 

 

 

أي شركة مسجلة وقائمة في المملكة العربية السعودية أو الإمارات العربية المتحدة منذ عامين على الأقل.

 

يجب ألا تقل إيرادات الشركة عن 2 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي وأن تكون مربحة أو في طريقها إلى تحقيق أرباح.

 

 






الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة في المملكة العربية السعودية والتي لديها طلبات شراء من جهات حكومية أو الشركات الخاصة الكبرى

 

 

ما هو الحد الأقصى لمدة القرض؟

 

يمكن طلب تمويل لفترات تتراوح بين 3 إلى 24 شهرًا، يمكن للمقترضين لاحقًا اختيار فترات تزيد عن 24 شهرًا.

 

الحد الأقصى لطلب التمويل 12 شهرًا.

 



ما هو حجم التمويل المتاح؟

 

يتراوح عادة بين 100 ألف ريال سعودي/درهم إماراتي ومليون ريال سعودي/درهم إماراتي، بحد أقصى يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي/درهم إماراتي.



يصل إلى 7.5 مليون ريال سعودي.

 



ما هي الرسوم المفروضة على المقترضين؟

 

 

 الرسوم الإدارية: 2% إلى 3%

 

معدل الربح الشهري: 1% إلى 1.5%


الرسوم الإدارية: 2.5% إلى 2.95%

 

معدل الربح الشهري: 1% إلى 1.5%

 

 

 

كم تستغرق مدة الحصول على موافقة التمويل؟

 


عادة، في غضون 72 ساعة


عادة خلال يوم عمل واحد

هل يُسمح بتسهيلات تمويل متعددة؟

نعم.

نعم.

هل يمكن سداد أقساط القرض مبكرًا دون غرامات؟

 

 

نعم.

نعم.

هل جميع عمليات التمويل والاستثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية؟

 

نعم، يمكنكم الاطلاع علي المزيد من المعلومات الخاصة بشهادة الاعتماد الشرعي لدينا

نعم.




إخلاء المسؤولية
"فندينق سوق السعودية تخضع لإشراف البنك المركزي السعودي (ساما). هذه المنشور ليس موجه لأي شخص في مركز دبي المالي العالمي ولا يُقصد العمل بها هناك. تعمل فندينق سوق بنافذة إسلامية، وفقًا لذلك فقد قامت هيئة الرقابة الشرعية (SSB) بمراجعة الهيكل المتوافق مع الشريعة، الذي يتعلق بهذه المواد التسويقية. أعضاء هيئة الرقابة الشرعية من شركة صفوة للاستشارات الشرعية الخاصة المحدودة، وتتوفر تفاصيلهم على موقع فندينق سوق. يحمل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة مخاطر التعثر المحتملة التي قد تؤدي إلى خسارة كل أو جزء من استثمارك، أو تكبد التكاليف أو التأخير في استلام الدفعات.."

fsicon
فندينق سوق
انتقل بشركتك إلى مستوى افضل من خلال تمويل يصلك في غضون أيام
احصل على تمويل
المقالات ذات الصلة
blogImage

التمويل المخفف مقابل التمويل غير المخفف

ذو الحجة 19, 1445
هناك العديد من الخيارات التي يمكن للشركات اتخاذها عند البحث عن التمويل، الذي ستحتاج إليه في أوقات مختلفة أثناء نموها. عادة ما تدور المناقشات في مجالس إدارة الشركات الناشئة حول
blogImage

ما هي الأنواع المختلفة لمنصات التمويل الجماعي ؟

ذو الحجة 14, 1445
التمويل الجماعي أو التشاركي هو مفهوم بسيط نسبيًا؛ حيث يقوم عدد كبير من الأشخاص بتجميع مبالغ صغيرة من المال لتمويل هدف أكبر، وأحدث التمويل الجماعي تأثير كبيرًا للغاية؛ فعلى مدار
blogImage

تمويل الديون مقابل تمويل الملكية: كيف يجب أن تمول شركتك؟

رمضان 26, 1445
كل شيء يأتي بثمن حتى المال؛ فإذا كنت تريد أن تصبح شركتك أحد شركات اليونيكورن -وهي الشركات الناشئة التي تبلغ قيمتها مليار دولار أو أكثر-، فستحتاج إلى التمويل. وتعتمد معظم الشركات ا

تستخدم هذه الصفحة ملفات تعريف الارتباط الكوكيز لتحسين تجربتك اثناء التصفح. بالنقر فوق "موافق" ، فإنك توافق على استخدام ملفات الارتباط الكوكيز للتحليل والتسويق. قد يؤثر حظر بعض ملفات تعريف الارتباط الكوكيز على تجربتك للتفاصيل، قم بمراجعة .